商业银行应用微信平台开展个人理财产品销售的研究

　　当前，国内大众财富与日俱增，投资理财意识逐渐增强，对于自有资金的保值增值要求逐渐提高，顺应这个趋势，各商业银行均推出了迎合大众需要的理财产品。

　　微信是腾讯公司推出的以移动终端为主要载体的即时通讯服务工具，已经拥有大量的用户，是基于互联网的强势渠道。自腾讯公司推出微信平台以来，各商业银行都尝试通过微信平台进行理财产品的对外宣传和销售服务。

　　随着微信平台不断开放新的功能，商业银行可以结合传统营销的 4C 理论和网络营销的 4I 原则，深入应用微信平台的服务功能，进一步提高商业银行通过微信平台进行个人理财产品销售的能力。

　　一、微信平台的应用方式

　　微信平台在商业银行个人理财产品销售的常见应用方式如下。

　　1. 利用公众平台服务号宣传理财产品信息

　　商业银行申请公众平台服务号，理财客户可以“关注”商业银行的服务号，商业银行可以以即时通讯或推送的方式宣传理财产品的销售信息。服务号和理财客户微信号形成一对多的关系。

　　2. 利用朋友圈宣传理财产品信息

　　商业银行利用微信的朋友圈功能，以“自媒体”的理念，支持理财客户通过“分享至朋友圈”的方式将优质理财产品的信息发布至个人的朋友圈，传播理财产品销售信息。通过这种方式，理财产品的信息可以呈现互联网式的指数型的扩散。

　　二、深入应用的理论思路

　　深入应用的理论思路是传统营销 4C 理论和网络整合营销 4I 理论：

　　4C 营销理论以消费者为导向，从顾客（Customer）的 角 度 出 发， 综 合 考 虑 企 业 的 成 本（Cost） 和 顾客 的 购 买 成 本（Cost）， 考 虑 顾 客 购 买 的 便 利 性（Convenience），并且通过双向沟通（Communication）实现双方共赢。

　　网 络 整 合 营 销 4I 原 则 要 求 营 销 具 有 趣 味 性（Interesting）， 给 消 费 者 带 来 利 益（Interests），带动客户参与互动（Interaction），满足客户的个性（Individuality）需求。

　　三、深入应用的主要相关应用接口

　　随着微信平台不断开放新的接口，商业银行可以结合 4C 理论和 4I 理论，将这些接口与微信原有的接口配合使用，进一步提高商业银行利用服务号进行个人理财产品销售的能力。

　　1. 分享接口

　　商业银行可以自定义“分享至朋友圈”的内容，利用这个接口在分享页面记录分享人员的个人信息（既可以记录商业银行分支机构或客户经理的信息，也可以记录理财客户的信息），生成专属的理财产品宣传和销售页面。

　　2. 带参数的二维码接口

　　商业银行可以将理财产品信息、客户经理编号等信息作为参数通过微信平台生成临时性的或者永久性的专属二维码，支持理财客户通过扫描二维码的方式关注公众服务号并直接完成理财产品的购买，商业银行也可以方便地记录完成营销的客户经理。

　　3. 微信支付接口

　　商业银行在理财产品销售时调用微信支付接口，让理财客户通过各商业银行的账户进行理财产品购买的资金结算；预计微信会逐步针对商业银行理财产品销售开放额度。

　　4. 客服接口

　　商业银行可以为需要进行业务咨询的客户提供专属的基于微信即时通讯的远程客户咨询服务，为理财客户提供专属的疑难解答。

　　5. 地图接口

　　商业银行可以通过此接口，将自身网点的地理位置和客户所在的位置进行关联和导航。