商业银行应用微信平台开展个人理财产品销售的研究(2)

　　将微信和商业银行理财销售服务深入结合，完善微信信息平台，提高个人理财产品的销售能力，具体方法可以包括以下几个方面。

　　1. 为理财产品、分支机构和客户经理设置专属编号

　　为发售的每一个理财产品设置专属的编号，为每一个理财销售的分支机构和客户经理编制专属编号，为后续生成朋友圈链接和二维码的参数提供数据支持。

　　2. 获取服务接收号信息，对服务接收号进行分组

　　根据服务接收号的身份信息进行相应的分组：首先，将内部人员（分支机构和客户经理）和理财客户的服务接收号进行分组，便于根据服务接收号的身份信息提供不同的服务，包括对内部人员提供对外营销的支持服务以及对理财客户提供销售服务；其次，根据理财客户的历史购买记录、年龄、风险偏好等信息，将理财客户进行分组，便于针对不同的客户推送不同的理财产品信息。

　　3. 优化朋友圈理财产品销售方式

　　基于上述的理财产品编号、客户经理编号、服务接收号分组，通过分享功能对线上理财产品销售服务进行优化，根据不同服务接收号组别定义不同的处理“分享至朋友圈”页面的内容（具体流程如图 1 所示）。

　　当分支机构和客户经理将理财产品信息分享至朋友圈时，为分享的链接加上分支机构和客户经理编号作为参数，展示分支机构和客户经理的基本信息，方便客户了解分支机构和客户经理的基本信息的同时，也便于商业银行统计通过分支机构和客户经理作为首次分享人而形成的理财产品销售，鼓励分支机构和客户经理通过朋友圈的形式进行理财产品的宣传。

　　当理财客户通过朋友圈链接获得理财产品信息、完成理财产品购买或将理财产品信息再次分享至朋友圈时，在征得客户同意的情况下，为客户在分享页面展示个人的信息，并通过商业银行公众号通知相应的分支机构和客户经理，便于分支机构和客户经理对理财客户进行售后服务。

　　4. 建立专属二维码销售方式

　　基于上述的理财产品编号、客户经理编号、服务接收号分组，通过带参数的二维码接口建立专属二维码（即每一个二维码都对应特定的理财产品和特定的客户经理或分支机构）的销售方式，生成以理财产品信息、银行网点信息为参数的专属二维码，粘贴于银行网点、广告宣传栏等位置，客户可以直接通过扫描二维码的方式完成关注服务号并购买理财产品。

　　当客户经理向服务号发起生成二维码请求时，生成以理财产品信息、客户经理编号为参数的专属二维码，下发至客户经理的手机，客户经理可以将二维码通过各种形式转发至理财客户群体中，理财客户进行理财产品购买时可以通过扫描客户经理提供的二维码进行理财产品的购买。

　　当理财客户通过二维码获得理财产品信息、完成理财产品购买时，通过商业银行公众号通知相应的分支机构或客户经理，便于分支机构和客户经理对理财客户进行售后服务。

　　5. 升级理财产品资金结算服务

　　为理财客户提供灵活的资金往来通道：针对已拥有本商业银行银行卡的个人理财客户，通过身份认证后，将微信用户号和理财客户的银行卡号直接建立绑定关系，理财客户通过微信直接发起购买请求，商业银行通过代扣的方式为客户完成资金结算；而针对还未拥有本商业银行银行卡的理财客户，通过调用微信支付接口，支持理财客户通过其他商业银行的银行卡进行理财产品的购买。

　　6. 提供微信客服服务

　　当理财客户在理财产品购买时遇到问题时，可以向客户提供基于微信即时通讯的远程客户咨询服务，为理财客户提供专属的疑难解答。

　　7. 提供地图导航服务

　　针对客户首次购买理财产品需要到商业银行物理网点进行办理的情况，为理财客户提供基于其所在地理位置和最近的商业银行物理网点的导航服务，方便客户及时找到银行网点进行相关手续的办理。

　　8. 跟踪销售路径，总结销售经验

　　通过以上销售方式，商业银行可以完整记录理财产品销售的具体销售场景、销售时间，理财客户的基本情况，营销客户经理或分支机构的销售路径，如图 2 所示。

　　基于以上的销售路径，商业银行可以生成各种类型的业务分析报表进行销售分析。