山东圣泰农村合作银行社区银行发展困境研究

　　摘 要

　　随着城市化进程的加快以及银行业竞争的日趋激烈，社区银行成为中小银行杀出重围的重要途径。在这样的大背景下，山东圣泰农村合作银行积极转变发展理念，适应历史发展的趋势积极发展社区银行。本文在研究国内外研究现状的基础上，借助国外社区现金银行的经验，结合中国银行社区银行发展现状，采用文献资料法、实地考察法、调查问卷法等对山东圣泰农村合作银行关于社区银行的开展进行了深入研究和分析。分析得出，山东圣泰农村合作银行在发展社区银行有利有弊，有利的方面机会成本包括：市场定位准确、有着良好的客户基础和较大的市场份额、有着灵活的经营机制；优势分析包括：文化优势、地域优势、信息优势、经营优势、规模优势。不利的一方面威胁分析包括：新型金融工具的参与加剧了银行业的竞争、电子渠道的发展给社区银行带来了巨大的威胁；劣势分析包括：对社区银行的认识不够、缺乏对社区居民金融需求的足够了解、缺乏相关部门的支持、缺乏科技创新能力。

　　山东圣泰农村合作银行目前的困境主要集中在政策方面：缺乏货币政策的支持，政府的扶持力度不够；经营方面：缺乏足够的资金来源、盈利能力下降以及管理方面存在的困境。针对发展社区银行所面临的困境，山东省台农村合作银行也做了充分的前期准备：对金融服务的嫌弃调查、对日常消费的先期调查、社区居民上网工具的先期调查、社区居民期望的社区银行模式的嫌弃调查。根据社区银行发展的发展战略分析，提出了山东圣泰农村合作银行发展社区银行的四个定位：区域定位：立足济宁本地、功能定位：提供专业化、个性化的服务、客户定位：小微企业、居民客户、高价值客户人群、产品定位：个人信贷业务、小微企业信贷业务、社区金融中间业务，并在此基础上提出了社区银行发展保障措施：

　　积极争取政府部门的支持；优化网点布局培养社区银行管理专业人才；培育社区银行先进企业文化。

　　本文立足于我国经济以及济宁经济发展的现状，结合山东圣泰农村合作银行的发展战略分析，探讨了山东圣泰农村合作银行发展社区银行的相应对策，以试图为山东圣泰农村合作银行发展社区银行提供参考和借鉴，这也是本文研究的目的和要意义所在。

　　关键词：农村合作银行；提升；转型；山东圣泰

　　目 录
　　
　　摘 要
　　
　　第一章 研究背景与研究意义
　　
　　1.1 研究背景
　　1.2 研究意义
　　1.2.1 实践意义
　　1.2.2 理论意义
　　
　　第二章 国内外研究现状
　　
　　2.1 国外对社区银行的理论研究
　　2.2 国内对社区银行的理论研究
　　2.3 国外社区银行的实践现状分析和启示
　　2.3.1 美国社区银行
　　2.3.2 澳洲社区银行
　　2.3.3 日本社区银行
　　2.4 中国社区银行开展现状、经验、问题
　　2.5 研究方法和可能的创新点
　　2.5.1 研究方法
　　2.5.2 研究创新点
　　2.5.3 研究中的不足之处
　　
　　第三章 山东圣泰农村合作银行社区银行发展现状
　　
　　3.1 山东圣泰农村合作银行简介
　　3.2 山东圣泰农村合作银行发展社区银行的必要性分析
　　3.2.1 缓冲利率市场化的需要
　　3.2.2 巩固现有市场份额的需要
　　3.3 山东圣泰目前的困境
　　3.3.1 政策方面的困境
　　3.3.2 经营方面的困境
　　3.3.3 管理方面的困境
　　3.4 山东圣泰发展社区银行的前期准备
　　3.4.1 社区居民金融服务的先期调查
　　3.4.2 社区居民日常消费的先期调查
　　3.4.3 社区居民上网工具的先期调查
　　3.4.4 社区居民期望的社区银行模式的先期调查
　　
　　第四章 山东圣泰农村合作银行社区发展发展战略分析
　　
　　4.1 山东圣泰发展战略概述
　　4.2 山东圣泰对发展社区银行的发展战略分析
　　4.2.1 山东圣泰发展社区银行的机会分析
　　4.2.2 山东圣泰发展社区银行的威胁分析
　　4.2.3 山东圣泰发展社区银行的优势分析
　　4.2.4 山东圣泰发展社区银行的劣势分析
　　4.3 山东圣泰社区银行的战略定位
　　4.3.1 区域定位
　　4.3.2 功能定位
　　4.3.3 客户定位
　　4.3.4 产品定位
　　
　　第五章 山东圣泰农村合作银行社区银行发展策略设计
　　
　　5.1 社区银行的定位
　　5.2 业务范围
　　5.3 选址规划
　　5.4 配套设施要求
　　5.5 运营方式
　　
　　第六章 山东圣泰农村合作银行社区银行发展保障措施
　　
　　6.1 积极争取政府部门的支持
　　6.2 优化网点布局
　　6.2.1 以贴近社区服务为目标优化网点布局
　　6.2.2 分析社区类型，提供相应的产品和服务
　　6.3 培养社区银行管理专业人才
　　6.4 培育社区银行先进企业文化
　　
　　第七章研究结论与研究局限性
　　
　　7.1 研究结论
　　7.2 研究局限性
　　
　　参考文献