信用卡套现风险管理探究结论与参考文献

　　结 论

    本文通过对信用卡相关概念及业务进行介绍，进而对信用卡套现进行深入研究，发现我国当前经济环境下信用卡套现行为具有团体化、高端化、资金跨行化以及场所流动化等特点。信用卡套现的表现形式也种类繁多且不断翻新，主要是通过特约商户 POS 机刷卡套现以及随着电子商务的快速发展在第三方支付平台进行套现，当然传统的套现方式，例如替人埋单待人刷卡等行为也屡见不鲜。在数据的支持下，论文对信用卡套现的规模和分布进行了分析，以更好的应对信用卡套现带来的风险。

　　通过研究，我们得出信用卡套现产生的原因是多方面的，主要是由于我国当前金融市1部门监管难度大等。那么相应的信用卡套现带来的风险也不容小觑，无论是对持卡人、特约商户还是对银行方面，以及对整个信用卡产业甚至我国金融秩序，信用卡套现都造成了不同程度的不良影响。

　　本文的创新之处在于结合实际工作获取了真实可信的数据，并运用实例对信用卡套现行为进行解读和分析，将抽象晦涩的原理和程序具体生动化，将信用卡套现的量化特征进行描述并做科普性讲解，对信用卡持卡人进行风险提示，有助于信用卡持卡人保持敏感和警觉，及时发现信用卡套现疑似行为以保护自身利益，有利于各金融机构之间相互借鉴信用卡风险防范经验，督促技术创新，从流程上控制信用卡套现行为的发生。

　　针对以上分析，最后本文从法律层面、金融监管层面、银行方面以及行政管理层面提出了相应的对策及建议。但本文仅是从宏观角度进行综述，作者自身理论水平仍亟待提高，实际经验还存在一些不足，法律等方面的知识是短板，对于信用卡套现以及相关的问题仍需继续学习研究。在此感谢在信用卡套现研究方面做出贡献的学者和前辈们。
　　
　　参考文献
　　
　　[1] 艾迪·凯德。 银行风险管理[M]. 中国金融出版社，2000
　　[2] 中国银行业协会银行卡专业委员会。中国信用卡产业发展蓝皮书（2013） [M].中国年鉴出版社，2014
　　[3] 马春峰。商业银行信用卡业务运作[M].中国财政经济出版社，1998
　　[4] 胥莉。中国银行卡产业的联网通用与国际化发展--基于双边市场理论框架的研究[M].上海人民出版社， 2010
　　[5] 约瑟夫·A·迪万纳。零售银行业的未来-向全球客户传递价值[M].中国金融出版社，2006
　　[6] Altman E.I. , 1998.“ The importance and subtlety of credit rating migration”,Journal of Banking &Finance, Vol. 22, PP1231-1247
　　[7] 庞瑞江。信用卡业务非现场审计工作初探[M].中国信用卡，2009
　　[8] 刘佩君。招商银行信用卡业务非现场审计系统的研究与实施[D].上海外国语大学硕士学位论文，2012
　　[9] 王会金。风险导向审计[M].中国审计出版社，2000
　　[10] 陈禹汐。台州信用卡非法套现案例分析[D].辽宁大学硕士学位论文，2013
　　[11] 杨振东。信用卡法律理论及适用[M].社会科学文献出版社，2012
　　[12] 林功实，林建武。信用卡[M].清华大学出版社，2006.
　　[13] 侯艳蕾。对我国信用卡非法套现的理性思考[J].现在财经，2010,（249）：14-16.
　　[14] 张小琴。第三方支付风险的分析及监管[J].风险防范。2011.9-36
　　[15] 郭玉功。我国商业银行信用卡风险管理研究[D].山东大学硕士学位论文，2013
　　[16] 吴俊。银行个人信用评分方法及其应用研究[D].江南大学硕士学位论文，2008
　　[17] 林跃雄。新时期信用卡套现的点和风险防范[J].现代商业，2014,（2）：27.
　　[18] 王双悦。信用卡非法套现的原因及防范措施[J].天津行政学院学报，2010,（3）：25-27
　　[19] 韩彦峰。信用卡风险分析及防范[J].商业现代化，2007,（7）：40
　　[20] 曹安俊。信用卡套现行为方法对策研究[J].金融实务，2012,（1）：78-80
　　[21] 陈向东。信用卡套现现象的透视与治理对策[J].金融发展研究，2010,（26）：35-38
　　[22] 郭雳。信用卡套现责任体系之完善[J].法学，2010,（254）：67-70
　　[23] 鲁江波。信用卡违规套现问题与对策研究[J].生产力研究，2010,（5）：44-45
　　[24] 叶莉萍。信用卡业务中的金融消费者权益保护思考[J].武汉金融，2013,（3）：23
　　[25] 吴晓光。银行收单机构业务风险防控技术管理策略研究[J].金融实务，2013,（2）：33-34
　　[26] 孙育荣。有效防控信用卡套现行为的策略分析[J].华北金融，2010,（4）：12-13
　　[27] 魏鹏。中国信用卡产业十年发展回顾--评价与思考[J].征信，2013,（3）：34-35
　　[28] 蔡辉。重视信用卡套现风险的防范和化解[J].现代金融，2013,（2）：25
　　[29] 中国银行业监督管理委员会。商业银行信用卡业务监督管理办法[EB/OL].2011-01-13.
　　[30] 中国人民银行。2014 年第二季度支付体系运行总体情况[EB/OL].,2014-08-18.
　　[31] 最高人民法院、最高人民检察院。最高人民法院、最高人民检察院。关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释[EB/OL].2010-01-29.
　　[32] 邢振明，罗东华。防范信用卡网上套现[J].生产力研究，2014,（9）：95
　　[33] 李岚。防范利用“虚拟购物卡”进行信用卡套现[N].金融时报，2014-3-8（6）。
　　[34] 张晓敏。电子商务中信用卡套现问题研究[J].商业经济，2014,（17）：71
　　[35] 程军武。浅析当前信用卡套现风险与防范[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2014,（1）：35-37
　　[36] 庄晓晓。论第三方支付平台下信用卡套现的法律规制[D].西南政法大学硕士学位论文，2009
　　[37] 刘延梅。谈商业银行非现场审计模式的创新[J].沿海企业与科技，2007,（2）：23-24
　　[38] 陈虹。对人民银行内部非现场审计工作的思考[J].福建金融，2006,（5）：32-34
　　[39] 邢萍。提高商业银行非现场审计效能[J].合作经济与科技，2011,（17）：5-6
　　[40] 彭衍琳。建设银行非现场审计系统设计与应用研究[D].山东大学硕士学位论文，2009

　　致 谢

　　自 2010 年大学本科毕业至今，我一直在一家大型国有银行工作，曾在柜员、客户经理、结算、内审等多个岗位任职。工作五年来，我深深感受到在当前瞬息万变的经济环境下，作为金融工作者，为了给客户提供更优质的服务，提升个人素质，充实专业知识有多么的迫切和必要。而在山东师范大学两年的 MBA 学习中，我不仅学习到了非常丰富的专业知识，更是在各位老师和同学们的身上学到了许多优秀的品质和为人处世的道理，让我受益终生。相信通过这些学习和积累，在今后的人生道路上我将更加自信从容。

　　回首两年学习时光，我要感谢的人有很多。

　　首先，我要感谢我的导师，尊敬的刘希玉教授。刘院长学识渊博、理论素养深厚、实践知识丰富，对待学术科学严谨，对待师生平易近人，无论是在科研还是生活上都充满了正能量，使我获益匪浅铭记在心。在论文的写作过程中，从开题、框架设计到最后定稿，刘院长都给予了十分专业的指导和十分中肯的建议，付出了大量的心血！在此请允许我表达最诚挚的谢意！

　　其次，我还要感谢于绥生院长、马英红院长、孙文星教授、朱瑾教授、郑明春教授、梁春梅教授、于晓明教授、刘凤鸣教授、王文平老师等等。两年间，是他们用丰富的学识和经验深入浅出的给我们传授知识，在百忙之中为我们提供无微不至的关怀和帮助，让我们的研究生生活充实而美好，精彩而难忘。在此向所有老师致以感谢和敬意！

　　同时，我要感谢我的同学们。能遇到如此善良美好的一班同学我感到荣幸又幸福。转瞬即逝的研究生生涯中感谢他们对我的大力支持和无私帮助，无数的小事让我看到了他们身上灿烂的闪光点备受感染，这两年因为有了他们而更显珍贵！

　　再次，我要感谢我的同事。感谢我的同事在我的论文完成过程中耐心细致地为我解答相关专业问题，毫无保留地为我提供详实准确的资料支持，热情无私地帮我承担工作为我余留宝贵时间为我提供精神鼓励。我的论文他们功不可没，我的研究生学位的获得离不开他们的大力支持！

　　最后，我要感谢我的家人。感谢我的父母教会我坚韧与乐观、爱与真诚，一直站在我身后无条件的爱我支持我。在我一边工作一边攻读硕士学位期间，一直在生活上无微不至的关心我照顾我，尤其是在论文撰写期间还帮我悉心照料刚刚出生不久的宝宝吗，让我免去了后顾之忧，得以专心论文研究；我还要感谢我的先生和女儿，研究生期间我步入了婚姻殿堂，也收获了爱的结晶，是先生和女儿让我的人生更加幸福圆满，同时赋予我更多责任和动力，让我感受甜蜜的负担，也使这两年的研究生时光更显珍贵难忘。

　　在今后的生活工作中，我将继续保持持续学习的状态，提升自身素质，将正能量传递下去。今天我以山师大为荣，明天山师大以我为傲，感恩！