商业银行供应链金融业务的风控研究结论与参考文献

　　6 结论
　　
　　供应链金融业务作为一项全新的业务模式，它融合了物流、现金流及信息流的转化过程，缓解了银企间信息不对称的难题，同时提高了信贷经营管理效率，降低了单位信贷成本，在一定程度上缓解了中小企业融资困难的状况，同时为我国商业银行全面转型发展提供了动力，因此这项业务在我国得以快速发展。但与此同时，由于供应链金融所具有的独特特点，传统信贷业务风险管理模式已经不能完全适应其快速发展，当前该业务也出现了风险高发的现象，需对供应链金融风险管理工作进行必要的梳理。本文正是在这一背景下展开了研究。

　　供应链金融业务与传统业务类似，也同样面临着信用风险、操作风险、市场风险等主要风险，但其较传统业务所面临的风险更为复杂多样，如信用风险的系统性特点更为明显，操作风险更为复杂，业务开展过程中交织了一定的市场风险、法律风险及国别风险等。通过对 X 商业银行供应链金融业务实践的具体分析，本文认为当前商业银行供应链金融业务风险管控工作中还存在着一些问题，诸如业务开展缺乏对供应链的整体认识，现行授信评级体系尚未对供应链进行整体审视、评价，业务操作风险防范有待加强，缺乏全面、高效有效整合各类信息数据的信息系统平台等。有效规避和解决这些问题，对确保供应链金融业务健康持续发展起着关键作用。

　　通过对供应链金融的全面分析，并对 X 商业银行供应链金融业务开展及风险防控实践案例进行具体研究后，本文认为在供应链金融风险管控工作中应着重加强以下几个方面工作：

　　一是加强供应链金融业务研究。商业银行应从本质上把握供应链金融业务的实质，将各利益方捆绑为一体，形成合力、提升效率，从而有效降低风险；同时应进一步加强电子供应链业务的开展，充分利用电子供应链的优点，这样不仅有利于提高对供应链整体授信额度，同时为业务风险管控奠定了基础；应研究建立风险预警评价体系，针对每个业务关键节点设置监测指标，相应设定预警和控制阀值，形成有效的预警体系，提前捕捉风险信号，及时采取措施控制化解。

　　二是研究开发有针对性的授信评级体系。商业银行应专门针对供应链金融研究建立一套相应的评级授信体系，着重考虑企业历史交易、申请债项的交易方式、自偿程度以及供应链整体运作等情况，以适应供应链金融业务的开展；商业银行还应研究发展供应链整体授信评价的模型方法，将整个供应链作为一个整体综合考量，系统评价供应链的综合竞争力，对供应链整体进行综合评级授信，充分发挥供应链金融业务在风险管理上的优势。

　　三是建立完善“大数据”信息平台系统。商业银行应加强与供应链上各参与方的配合协作，与供应链企业、物流监管企业相关系统实施有效对接，有效整合物流、现金流及信息流，涵盖供应链上各类信息，建立完善“供应链金融大数据”信息平台系统，使商业银行能够全面和深入掌握相关数据，进一步增强市场和风险敏感性，保证商业银行业务进退的时效性，从而有效确保融资安全。

　　四是提高组织人员保障力度。商业银行应组建专业化运作部门及由专业人员组成的专业化运营团队，以适应供应链金融的快速发展，通过成立独立的经营事业部，集中审批、集中运作，大大提高了商业银行的营销、运作及风控能力；同时，商业银行还应针对供应链金融的特点，建成一支具有专业素质的供应链金融业务团队，以积极应对供应链金融的快速发展，有效降低风险。

　　总体而言，我国商业银行在供应链金融业务方面开展了许多有益的尝试，在业务风险管控方面也做了大量的工作，为解决中小企业融资困难、推动商业银行转型发展做出了积极贡献。商业银行只有更为深入的研究和把握供应链金融的本质，进一步有针对性的完善供应链金融业务风险管理体系，我国商业银行供应链金融业务才能保持健康持续的发展态势。
　　
　　致谢
　　
　　时光飞逝，三年的研究生学习生活即将结束，我感慨颇多。

　　一是大学本科毕业十几年后，我有幸再次回到象牙塔内拿起书本，在首经贸这个大家庭里，通过三年的刻苦学习，得以顺利完成学业。在完成学业之余，我还结识了很多友善的同学，这也是三年学习生涯的一大收获。

　　二是在这三年的学习时光中，首经贸各位老师的辛勤付出令我感动不已。特别是我的导师谢太峰教授，他为人直爽且待人真诚，知识渊博且平易近人，在跟随谢老师短暂的学习时光里，我受益颇多。特别是在我论文的撰写过程中，谢老师严格要求，在论文选题、立意、撰写、修改以至最后定稿的各个环节中，无不给予我悉心指导和耐心帮助，使论文得以顺利完成。

　　三是在这三年的学习时光中，我的爱人不但为我带来了世上最宝贵的礼物——女儿，还与我的父母一起默默支持着我的学习，她们的辛苦付出让我心怀感激，这也正是我不断前进的动力。

　　由于时间、精力有限，本文观点应有不足之处，敬请广大读者斧正。　　
　　
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