汇丰银行本土化战略的优化策略(2)

　　5.2 外部环境的应对策略

　　5.2.1 对中国监管政策与业务发展关系的把握

　　从国际监管的实践进程来看，国际银行业监管的基本思路与理念始终伴随着经济的发展而不断调整变化，大都遵循着金融创新和严格监管交替发展的演化路径。经济繁荣高涨时，放松银行监管的呼声很高，但一旦经济衰退，银行出现危机，加强监管的论调又会重新提起。后危机时代，国际银行业监管呈现监管从严的新趋势，各国监管当局致力于确保金融机构的资本充足，加强流动性监管和风险监管，从宏观审慎、逆周期和对风险准确计量角度进行监管改革。

　　中国人民银行工作会议于 2013 年提出以下监管政策：

　　1.将继续实施稳健的货币政策，着力提高调控的前瞻性、针对性和灵活性。要处理好稳增长、调结构、控物价、防风险的关系，把握好货币政策调控的重点、力度和节奏。合理运用流动性管理工具组合，发挥好宏观审慎政策工具的逆周期调节作用，保持货币信贷总量和社会融资规模平稳适度增长。完善信贷政策导向效果评估，继续引导金融机构加大对国家重点在建续建项目、“三农”、小微企业、现代服务业、新兴产业等的信贷支持。继续完善民生金融，努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。落实好差别化住房信贷政策。

　　2.深化金融重点领域改革方面，将提高金融服务实体经济的质量和水平，继续推进大型商业银行和其他大型金融企业完善现代金融企业制度。推动农村信用社深化改革，扎实推进农业银行深化“三农金融事业部”改革试点，通过改革完善农村金融服务体系。稳步推进利率市场化改革。

　　3.进一步扩大人民币跨境使用方面，将简化跨境贸易人民币结算手续和审核流程。继续支持香港等境外人民币市场发展，鼓励人民币在境外的使用和循环。开展跨境个人人民币业务。稳妥推进人民币合格境外机构投资者（RQFII）试点，积极做好合格境内个人投资者（QDII2）试点相关准备工作。

　　4.坚持市场化取向，推动金融市场规范发展方面，将继续推动债券产品创新，创新利率风险管理工具，稳步推进信贷资产证券化试点。做好境内金融机构赴香港发行债券及境外机构投资银行间债券市场试点的准入和市场监管。

　　5.继续深化外汇管理改革，防范跨境资本流动风险方面，将落实好货物贸易外汇管理改革措施，监管重心逐步转移至总量核查、动态监测和分类管理。稳步推进资本项目可兑换，完善直接投资便利化措施，逐步扩大民间对外投资。改进银行结售汇综合头寸管理。

　　6.同时推进金融服务现代化方面，将进一步提升金融服务与管理水平，继续完善金融法律制度体系。深入推进全面、统一、共享的金融业综合统计体系建设。做好第二代支付系统、中央银行会计核算数据集中系统（ACS）上线工作。

　　推动金融业统一征信平台建设，继续推进中小企业和农村信用体系试验区建设。通过对以上 2013 年监管政策的分析和把握，汇丰银行可以把握其中几点有利信息，借机推进相关业务的发展。

　　首先，利用“服务三农”的政策优势，加快对农村市场的占领，可以大力推进村镇银行、扩张有发展潜力的农村营业网点。

　　其次，借助人民币跨境交易的东风，大力发展跨境人民币业务及其相关业务产品的推广工作，尤其是可以通过做跨境人民币融资代理行或利用其先进的国际结算经验和境外机构优势，开发人民币与美元或其它币种的错币融资产品，为中国企业提供更广阔的国际业务发展平台，从而获取更大的市场和中间业务收入。

　　再者，随着利率市场化政策的落实和逐步深化实行，利率将成为反应市场的风向标，利率市场化可能产生多方面的风险，它对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求。汇丰银行应该抓住这个机遇，发挥其优秀的资产负债管理、风险管理以及内控管理的优势，利用其在融资产品工具配备方面的优势，积极开发金融衍生产品交易等新产品规避利率风险，利用金融市场化解利率风险，利用利率期货、期权、调期等手段控制和抵补风险，从中获益。同时，汇丰银行可以利用其国际性的优势继续大力发展中间业务，开发银团贷款、贷款证券化等新业务以巩固其有利地位。

　　5.2.2 应对中资银行网点竞争优势的策略

　　外资银行在中国的竞争劣势之一就是网点少，受众集中。而中国的消费者从意识上还是更接受到柜台现场办理业务，相对于中资银行遍及大街小巷的优势而言，汇丰银行很难从网点数量上获取竞争优势，这必然令汇丰损失部分客户资源。要尽量克服中资银行网点竞争优势，汇丰银行需要从以下几点寻求突破。

　　第一，在区域选择上，不能局限于传统的“长三角”、“珠三角”和“环渤海经济区域”上，更应该对中西部地区和农村地区加强网点建设，投资于中国的实体经济中去，拓宽参与市场竞争空间。

　　第二，发挥自身网络和电子银行优势，加强电子银行宣传和培训工作，培养客户的电子银行操作习惯，整合国际联合优势和网络优势，有效提高效率和节约成本，同时也可以发挥其海内外联动的优势，为客户提供综合服务，加强对客户的吸引力。

　　第三，发展社区银行服务。汇丰银行作为外资银行在中国的网点开立申请受政策的限制，需要较长的审批时间和较严格的条件限制，因此，不妨通过与社区合作，或与其他金融机构合作、并购的形式，实现经营场所的多样化，同时可以通过与中资银行的或其它金融机构的合作扩宽自身业务品种和渠道，打开更广阔的国内市场。

　　5.2.3 克服人文环境的不利影响

　　中资银行在国内拥有国家信誉优势，特别是国有商业银行的竞争优势是有国家信誉作后盾。在我国目前的国情下，老百姓心中默认国字号背景的银行信誉度高抗风险能力较强，无论是存款还是理财，都更令人放心。此外，中资银行相对熟悉中国国情，了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理，这也是外资银行的欠缺之处。外资银行对本土经济、人文环境等缺乏足够了解，在业务发展的初期成为制约其发展的“短板”,汇丰银行也不例外。

　　基于以上情况，汇丰银行很难从短期内克服人文环境带来的不利影响，但是却可以通过一系列措施缓解人文环境对其本土化发展的制约。首先，所谓人文环境是长久以来自然形成的一种意识和形态，不是一成不变的，它在作用于这一环境内的个体组织的同时，也会因大多数个体意识形态的变化而产生变化。

　　因此，汇丰银行不能只是默默适应，而应通过各种媒介的宣传使这个环境下的人们接受国际上先进的意识，培养人们新的行为习惯。其次，汇丰银行除了应该加强与国内政府部门、金融监管机构的联系和沟通，还应多多加强与其他社会团体、组织的合作沟通，增强其在国内平民化的形象，扩大公众认知度，随着中国国内居民生活水平的渐次提高，汇丰应该从中高端客户市场向平民化市场拓展。再次，汇丰可以依托其中国血统加强其中国身份的宣传，跳出从国际化走向本土化的固有思维，反其道而行。尽管汇丰最早是在中国上海成立，大多数中国人确不了解这一事实，提起汇丰更多的认识却是这是一家香港银行，而非英国银行，更非中国当地的银行。汇丰银行在中国的宣传更应该从其中国发迹背景入手，让国人从内心将其认知为中国当地的银行，自然而然产生亲切感和信任感，从而将形象定位为“当地的国际化银行”.