外资银行本土化战略探析绪论

　　1 绪论

　　1.1 研究背景

　　自中国加入世贸组织以来，到 2014 年已经走过了 13 个年头，至此，中国金融业对外全面开放也已 8 年。这期间，中国与世界的经济均发生了重大的变化，中国的国内生产总值到 2013 年便超过日本，跃居世界第二的位置。中国相关金融监管机构认真遵循并实现中国入世对金融业全面开放的承诺，这令外资银行在中国遇到了千载难逢的发展机会，而中国持续增长的经济和不断健全的金融体系也是外资银行在中国不断发展的良好基础。根据中国银行业协会的数据显示，截至 2012 年 12 月末，在中国设立的法人有 42 家，分别来自全球 49 个国家和地区的银行，共在华开立 95 家分行和 197 家代表处，外资机构数量则达到了 900 家左右。经过这几年的积极发展，外资银行无论是经营规模还是客户群体，无论是盈利能力还是社会影响力都得到了极大地提升。

　　尽管外资银行在中国发展迅速，但是其风险控制意识较强，总体发展稳健，主要体现在各项表现良好的监管指标上。例如流动性比例较强、不良贷款率很低、资本充足率高等等。由于大多数外资银行中国区业绩表现良好，加之我国宏观经济态势喜人，拥有稳定、持续的发展环境，因此外资银行的母行争相在战略决策和全球的资本配备方面向中国市场倾斜。虽然经历了 2009 年的世界金融危机的洗劫，很多外资银行受到了不小的冲击，但是全球化的跨国金融集团面对战略调整压力和监管改革带来的不确定性，却对中国区的业绩表现和中国经济发展潜力表现得信心十足，在对华投资和经营方面纷纷加强了支持力度。

　　自从 2009 年国际金融危机爆发后，已有 40 多家在华的外资银行通过各种方式追加了等值超过 280 亿元人民币的资本，这充分体现了外资银行对中国市场的信心和长期发展的承诺，同时也加快了外资银行在中国发展本土化的节奏。

　　外资银行在中国的经营格局已逐步成熟，健康稳妥的经营方式和循序渐进的经营思路令外资银行在中国本土化程度逐步提高，逐渐熟悉、适应中国的整体经济环境，同时，外资银行多样化的文化背景、丰富的专业知识和先进的管理经验为我国银行体系提供了多层次的有益补充。外资银行已然成为我国银行业的重要组成部分和经济建设的直接参与者，外资银行在华发展本土化的需求越来越迫切。

　　然而，外资行在中国推行本土化的进程中，却由于受其国外总行的战略管理思路影响，更偏向于风险管理。这难免与国内金融环境中需要面对的诸如政治、经济、社会环境、人文环境等复杂环境产生一定的矛盾，从而导致优秀的战略方针在落地过程中出现或多或少的偏差，遭遇执行力和可行性的挑战，以至影响到外资银行在中国深入、广泛发展业务的进程。

　　1.2 研究目的与意义

　　由于本人先后就职于大型中资和外资银行，对外资银行与本土银行的企业文化、战略目标、管理模式的差异体会颇深，更直观、深刻地体会到外资银行在中国入世后 13 年来努力致力于加快、加深本土化发展的迫切需求和突破本土化发展瓶颈之间的矛盾。

　　汇丰银行是最早进驻中国的外资银行，同时也是实行本土化战略的杰出代表。任何一个跨国公司在全球扩张过程中，最难以回避和协调的矛盾就是全球化与本土化之间的矛盾，汇丰作为一家全球化的金融机构自然也不可避免的要解决这一问题。全球化与本土化各有优劣，却可互补，比如说全球化需要对境外的市场具有一定的占有欲和进攻性，容易遭到东道国的排斥，而本土化对全球化的进攻性可以有效控制。汇丰的发展与花旗之类的全球其它金融巨头相比，缺乏沉重的政治负担，因此对于汇丰银行来说全球化的发展更多的在于利润的攫取，无需拥有太明显的进攻性。汇丰银行全球最大的竞争优势莫过于汇丰拥有自始至终的全球化与本土化相融合的运作经验，正因为这一优势，汇丰银行提出并实施了全球化与本土化兼容的“环球金融，地方智慧”的发展战略，而且这一战略目标成为明显的汇丰标签，代表着汇丰的本土化发展特色。

　　在现代的全球银行业，汇丰已经成为一个国际化银行的典范，从汇丰的发展中，我们可以借鉴很多的经验，然而我们也可以通过其在中国的“本土化”

　　战略执行过程中的不足，总结出诸多教训和战略决策执行理论。汇丰在中国经历了断断续续 148 年在中国大陆服务的历史，却在今天仍然贴有明显的外资银行的标识，不为中国广大民众所熟知、了解，与中国的大多数企业和民众依然保持着距离感和陌生感，本土化的发展作为一个美好的愿景在实践过程中却历经太多阻碍和“水土不服”.这就向我们提出了一个课题：在现行的本土化瓶颈阶段，有何种优化本土化策略？这些策略的研究与实施又会对我国的银行业有何意义？

　　刚刚过去的 2013 年是颇具历史意义的一年，中国迎来了领导人的换届，国家总理在中国历史上第一次由经济专长的领导人担任，中国的经济和金融政策很快就有了重大改变。在中国的外资银行如果能够根据中国的国情、中国的金融政策以及中国的文化传统等等不同的外部条件融入到这次中国改革的大潮中去，与中国金融业共同成长，最终实现优势互补，合作共赢，这必将有利于外资银行在华的本土化发展，也必将为我国金融业的整体发展带来利好。借此亦可为我国银行走向国际化领军银行提供经验、教训，为我国银行摸索、制定出适合中国银行国际化发展战略模式铸就基础。