烟台银行操作风险案成因分析(2)

　　4.4 操作风险管理手段缺乏和技术落后

　　在整个烟台银行系列案中，案件的暴露带有一定的偶然性，例如：如果刘维宁在交接前及时归还套取的资金，就有可能躲过监管。这主要是因为烟台银行操作风险管理手段缺乏和技术落后，对操作风险的管理并没有用电脑来实施监管。在银行都已经实现电脑处理业务的情况下，如果总行充分利用电子手段，将全辖银行资金的变化纳入分析系统，对非正常资金的流动提出警示，及时进行目的性明确的稽核，他们的犯罪行为刚刚出现就有可能被发现，就不可能出现长期作案的现象。

　　操作风险的管理手段和技术够强，就可以将操作风险管理前移，由事后发现问题转到事前及时发现，发现就及时检查，防患于未然。
　　
　　4.5 相关监管部门对烟台银行公司的外部监管不力

　　随着烟台银行的操作风险系列案件内情的不断披露，可以发现烟台银监会在监管方面存在监管不力的现象。

　　银监会多次进行实地调查，却没有发现任何问题。而烟台银行早在 2012 年张群利案件中就暴露了操作风险的问题，并未得到银监会的重点监管，让相似的问题再次发生，导致了更大的损失。同时，烟台银行的行长职位的空缺，相关监管部门也没有进行督促和解决。对于地方商业银行的高管任命，政府应该起到一定的主导作用，而烟台市地方政府对烟台银行的高管的监督和管理也存在着缺位。

　　由于银监会和政府等相关监管部门没有对烟台银行实行有效的监管，烟台银行失去了约束，操作风险大案频频发生。而且手法相似，涉案金额重大，给当地经济造成了巨大的影响。

　　4.6 引入境外战略合作伙伴失败

　　烟台银行引入境外战略合作伙伴从目前的效果上看是失败的。首先战略伙伴的引进既没有将港资银行先进的管理理念和方法与本土银行自身的优势相结合实现优势互补，提高银行经营管理水平和业绩，相反烟台银行 2008 年恒生进驻后，烟台银行业绩急转直下，2008 年净利润为 2.56 亿元，2009 年大幅缩水至 1.54 亿元，2010 年仅略有回升，为 1.87亿元。其次，合作双方的真实意图目前让人怀疑。从操作风险系列案件的发生分析，合作双方的真实意图目前让人怀疑。作为国际知名的银行，其管理理念、管理方法的科学性和先进性是毋容置疑的，可是投资目的如果是仅仅看好国内城市商业银行有上市的可能，把这作为一个可以直接套利的预期而进行合作，而不是从有利于烟台银行长期稳定发展的角度，真正的把自己的管理理念和管理方法与烟台银行的实际进行有效的结合，这样的战略伙伴的引入对烟台银行的发展没有助力作用。而从烟台银行的管理层看，作为董事长的庄永辉，从他现在的犯罪事实看，一开始就把引入境外战略伙伴投资当作自己暴富的踏板，而不是为了烟台银行的发展，利用空白银行承兑汇票套取银行资金，购买烟台银行的股权，以及后续违规转贷，单凭他一个人是不可能完成的，这中间参与和知情的烟台银行内部员工不在少数，银行董事长将自己利用自己银行票据牟取暴利的行为对烟台银行员工的负面影响是不可低估的。境外投资者和银行高管两者的合作不是齐心合力将烟台银行做强做大，而且是垂涎可以攫取的利益。最后，境外战略投资者的进入，使烟台银行的公司股权结构发生变化，股东对银行管理层的监督和约束更加困难，审计、纪检监察的外部监管力度降低。境外投资者只是相对控股确没有绝对的话语权，但是他却可以成为银行管理层与其他股东包括以前具有绝对话语权的地方政府进行角逐的有效掩护，对外，银行高管强调烟台银行生存发展离不开当地政府的支持和中国国情，对内则强调外资相对控股的外资企业背景，不仅仅监管部门对烟台银行的监管难度加大，地方政府的话语权也遭到削弱，民主推荐选举的烟台银行副行长、地方政府推荐任命的烟台银行行长都无法正常到位履行职责，一个临近退休才具有副行长的任职资格，一直到庄永辉落网才正式成为烟台银行行长。

　　烟台银行引进境外战略投资者，既没有加强改进银行的管理和风险控制，降低银行的操作风险，也没有有效提升银行的经营业绩，相反是银行操作风险案件频发，董事长也因为在引进过程中的内部交易入狱。

　　4.7 本章小结

　　本章对烟台银行操作风险案成因从多角度进行了详细的分析，一是指出了烟台银行公司治理结构存在问题，股东大会、董事会、监事会在烟台银行作用基本失灵：股权结构不合理；领导架构不合理；二是从内部控制制度对烟台银行操作风险高发进行分析；三是从操作风险管理角度、操作风险管理体系和架构的不完善，以及操作风险管理理念、技术手段和管理方法落后等方面分析烟台银行存在的问题；四的从外部监管角度分析该行操作风险案件高发的原因；五是从烟台银行发展过程中引入境外战略合作伙伴的得失来分析。