摘 要
自 2016 年《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》发布以来，各试点地区及非试点但引入长期护理保险的地区，均在现实基础上对长期护理保险制度的建立进行了探索。从当前各个试点地区实施的长期护理保险政策上来看，不同的地区不仅在保障范围和对象上有差异，在筹资渠道、服务形式方面也大有不同。对日本、美国等典型国家在长期护理保险制度的发展背景、体系设计、筹资情况、服务提供形式等特征凝练后，总结了不同国情下长期护理保险制度的发展历程、规律与特点，对我国如何建立起适合本国国情的长期护理保险制度提供了经验和依据。目前我国推行的长期护理保险制度主要有两种模式，政府为导向的社会保险模式与市场为导向的商业保险模式，试点三年来，各试点地区的长期护理保险模式的发展既有优势也暴露出部分问题，从不同政策分析可知，不同试点地区运行效率具有较大差异。
在前期政策与模式凝练的基础上，文章的主要研究目标是：一，各试点地区长期护理保险运行模式是否有效；二，哪些试点地区长期护理保险运行效果较好，哪些试点地区长期护理保险运行效果较差，主要存在的问题有哪些以及如何进行改进；三，试点地区暴露出的问题，对其他地区开展长期护理保险有何借鉴意义。
本文选取 2018 年 15 个试点地区的数据为样本，运用 DEA 模型进行实证检验：选取 2 个产出变量（受益人数、基金支出）及 4 个投入变量（基金投入、医疗机构数、床位数、卫生人员数），运用 DEA 方法进行长期护理保险运行模式效率的测算，主要测算分析技术效率（TE）、纯技术效率（PTE）、规模效率（SE），规模收益，投入冗余及产出不足等问题。经过理论分析和实证检验，给出相关结论及建议。
通过对长期护理保险运行模式特征进行提炼、DEA 实证研究和市场双方供需分析发现：（1）相对商业长期护理保险模式，社会长期护理保险模式运行效率更高。不论是从覆盖范围、筹资金额、后期服务、民众信任度等方面来看，社会保险模式逐渐成为当前长期护理保险发展的主要模式。（2）各地区长期护理保险政策不同，制度“碎片化”特征明显。在《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》政策指导下，各个地区长期护理保险的发展有一定的差异性，并极具地方特色。（3）长期护理保险运行模式效率差异大，大部分总技术效率小于1。15个试点地区中长期护理保险投入产出效率整体较低，且不同试点地区差异较为明显：仅上海市、荆门市试点地区长护险运行模式相对有效，处于规模收益不变，占13.33%；13个试点地区为DEA无效，占86.67%，且均是处于规模收益递增。（4）长期护理保险筹资标准及渠道固定，预算缺口具有不确定性。政府推行的长期护理保险实施细则中筹资的标准及渠道大部分与基本医疗保险相挂钩，因此其筹资标准及基金来源短期内均是固定不变的，很难随受益人数或基金支付金额大小等进行动态调整，即长期护理保险预算有隐性缺口，存在潜在财务不可持续风险。
文章通过分析针对结论分别给出建议：第一，加大商业长护险在市场中的作用，提高商业长护险能动性。在政府层面，应合理提供政策支持，加大长护险在市场中的地位；给予保险公司一部分税收优惠，鼓励其积极参与长护险发展。保险公司层面，则应更主动开拓市场，完善长期护理保险产品体系，设计费率、理赔率、护理服务均合理的产品。消费者提高风险意识，增强其对商业长护险的信任度。第二、减少制度“碎片化”，避免全国推行时产生路径依赖。长期护理保险制度之间要预留衔接通道，对当地高龄、失能、失智情况及照护服务进行摸底，包括护理需求、筹资渠道、基金收入、护理费用测算、护理服务分级、基金支付等，以确保政策制定的可趋近性。第三，提高长护险运行模式效率，降低投入冗余与产出不足比率。第四，建立资金动态监测机制，避免产生财务风险。保险公司作为经办方，利用其大数据技术及数据库支持，建立失能失智高龄老人需求动态监测模型以及资金动态监测模型，及时调整长期护理保险预算，避免产生财务缺口。
关键词： 长期护理保险；运行模式；效率；DEA模型。
Abstract
Since the publication of the 2016 Guidance on Piloting the Long-Term Care Insurance System, various pilot areas and non-pilot areas that have introducedlong-term care insurance have explored the establishment of a long-term care insurance system on a realistic basis. Judging from the contents of the policydocuments issued by various places, there are many differences in the long-term care insurance schemes in the pilot areas in terms of coverage, objects of protection, funding standards, handling procedures, payment of benefits, and forms of services. Analysis of the characteristics of the development background, system design, financing situation, and service provision forms of typical countries such as Japan and the United States in the long-term care insurance system also summarizes the main characteristics and evolution laws of each country's system, and how to design long-term care that meets Chinese characteristics. The issue of the model of the nursing insurance system also provides a good reference. There are two main models of the long-term care insurance system currently being implemented in China, the government-oriented social insurance model and the market-oriented commercial insurance model. In the three-year pilot period, the development of the long-term care insurance model in each pilot area has both advantages and exposed some problems. From the analysis of different policies, we can see that different The operating efficiency in the pilot areas is quite different.
Based on the condensed previous policies and models, the main research goals of the article are: first, whether the long-term care insurance operation model in eachpilot area is effective; second, which pilot areas have long-term care insurance performance is better, and which pilot areas have long-term care insurance operationThe effect is poor, what are the main problems and how to improve them; Third, the problems exposed in the pilot areas have any significance for other regions to developlong-term care insurance.
This article selects data from 15 pilot regions in 2018 as a sample and uses the DEA model to conduct an empirical test: 2 output variables (benefit number, fund expenditure) and 4 input variables (fund input, number of medical institutions, number of beds, health Number of staff), using DEA method to measure the efficiency of long-term care insurance operation mode, mainly measuring and analyzing technical efficiency (TE), pure technical efficiency (PTE), scale efficiency (SE), scale returns, input redundancy and insufficient output, etc. problem. After theoretical analysis and empirical test, relevant conclusions and suggestions are given.
Through refining the characteristics of long-term care insurance operation mode, DEA empirical research, and market supply and demand analysis, it is found that: (1) Compared with commercial long-term care insurance mode, social long-term care insurance mode operates more efficiently. Whether in terms of coverage, fund raising, post-service, public trust, etc., the social insurance model has gradually become the main model for the development of current long-term care insurance. (2) The long-term care insurance policies in different regions are different, and the system is “fragmented”. Under the guidance of the “Guidelines on Piloting the Pilot Program of Long-term Care Insurance System”, the development of long-term care insurance in various regions has certain differences and has local characteristics. (3) The efficiency of the long-term care insurance operation mode varies widely, and most of the total technical efficiency is less than 1. The input-output efficiency of the medium- and long-term care insurance in the 15 pilot areas is generally low, and the differences in the different pilot areas are more obvious: only Shanghai and Jingmen The long-term insurance operation mode in the pilot areas is relatively effective, with constant returns to scale, accounting for 13.33%; the 13 pilot areas are invalid for DEA, accounting for 86.67%, and all are in increasing returns to scale. (4) The funding standards and channels for long-term care insurance are fixed, and the budget gap is uncertain. Most of the funding standards and channels in the long-term care insurance implementation rules implemented by the government are linked to basic medical insurance, so their funding standards and fund sources are fixed in the short term, and it is difficult to follow the number of beneficiaries or the amount of funds paid. Such as dynamic adjustment, that is, there is a hidden gap in long-term care insurance budget, and potential financial unsustainable risks exist.
Based on the analysis, the article gives suggestions based on the conclusions. First, increase the role of long-term commercial insurance in the market and improve the initiative of long-term commercial insurance. At the government level, it is necessary to provide reasonable policy support to increase the position of long-term insurance in the market; give insurance companies some tax benefits and encourage them to actively participate in the development of long-term insurance. At the level of insurance companies, they should be more proactive in exploring the market, improving the long-term care insurance product system, and designing products with reasonable rates, claims rates, and nursing services. Consumers have increased their risk awareness and increased their trust in long-term commercial insurance. Second, reduce the "fragmentation" of the system and avoid path dependence during the nationwide implementation. Links should be reserved between the long-term care insurance systems to map local seniority, disability, dementia, and care services, including nursing needs, funding channels, fund income, nursing cost calculations, nursing service grading, fund payments, To ensure accessibility of policy making. Third, improve the efficiency of the long-term insurance operation mode and reduce the ratio of input redundancy and output deficiency. Fourth, establish a dynamic monitoring mechanism for funds to avoid financial risks. As the operator, the insurance company uses its big data technology and database support to establish a dynamic monitoring model for the needs of disabled and demented elderly people and a dynamic monitoring model of funds to timely adjust the long-term care insurance budget to avoid financial gaps.
Keywords: long-term care insurance; operating mode; efficiency; DEA model 。
第一章 引言
第一节 研究背景与意义 。
一、研究背景 。
随着人口老龄化加剧、医疗费用不断增长、家庭结构向“小型化”“核心化”变化，全球老年人的身体健康状况、心灵抚慰、长期护理等问题成为当今世界面临人口老龄化问题的重大挑战。目前，中国已经成为世界上老年人口最多的国家，据国家统计局最新数据，65周岁及以上人口数为15831.2万人，占总人口数的11.43%，失能老人4000多万。高龄老年人与失能老人的数量在不断增加，对照护服务的需求也逐渐强烈，2015年需要照护服务的比例为41.1%，相较于2000年上升了19.5%。解决老年人口的长期护理需求已经成为世界绝大多数国家需要共同面对的重大问题。党的十九大报告提出要求“尽快实现养老保险全国统筹、完善统一的医疗保险制度与最低生活保障制度与社会救助体系”，而且要求“全面建立起有中国特色的医疗保障制度与优质高效的医疗卫生服务体系，加快老龄事业与产业的发展步伐。”因此，长期护理保险的推行与发展是我国当前社会保障领域中的关键性问题，是社会保障体系建设进入新时代后最紧迫的任务。
按照社会保障“保基本”原则，为了使长期护理病人及高龄老人享有最基本的生活照料和医疗照护服务，同时减轻个人及家庭长期照护费用的负担。早在2012年，青岛市率先推行了长期护理保险制度，从制度的角度保障了长期护理病人及高龄老人的护理需求，且整体推行效果显着：到2015年底，青岛市已有4万多名高龄老人享受到护理保险待遇，支出护理保险费用9亿余元。
2016年人力资源社会保障部印发了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，全国包括青岛市在内的15个试点地区及若干非试点地区陆续颁发了相应的试点方案。各地在“以收定支、收支平衡、略有结余”的原则指导下，建立了与地方经济社会发展水平相适应的长期护理保险制度。主要以两种模式进行试点：第一种模式以青岛、长春、苏州、广州为代表的城市主要以政府直接参与长期护理保险的模式开展，拟将以医疗保险制度为基础建立长期护理保险制度，相关费用在医保制度框架内统筹；以南通为主要代表的城市同样以政府直接参与长期护理保险模式开展，所不同的是长期护理保险的相关资费独立于医保制度，分单独账户进行结算；第二种模式以北京海淀区为主要代表的城市则以政府委托商业保险机构经办为主导模式开展，即公众通过商业保险机构购买商业护理产品和护理服务的模式。
从各地长期护理保险开展情况可以看出，长期护理病人及高龄老人护理需求的问题得到了一定程度的改善，试点地区经实践也取得了一定成效。但是各地政府由于社会经济文化等因素在财政支出、税收、财政补贴等方面不尽相同，保险公司参与程度、参与方式等方面均有其特色，使得各地长期护理保险运行模式效率也有高低之分，试点地区既存在优势也有缺陷，长期护理保险运行模式也需要逐步优化。因此，在试点基础上如何建立起更为合理、高效、可持续的长期护理保险制度成为下一步长期护理保险推行亟待解决的问题。除了分析各试点地区运行模式效率的差异及在运行过程中出现的问题，还需要针对不同试点地区社会经济文化等方面的不同以及政府市场参与程度的区别，因地制宜，争取在长期护理保险全国范围推行的过程中少走弯路，争取用更合适的模式获得更大需求的满足。
二、研究意义 。
（一）理论意义。
1.提炼长期护理保险运行模式的特征。各地政府依照《指导意见》均在推行长期护理保险制度，试点地区在运行模式的选择方面有较大的不同，本文拟通过覆盖人群、筹资来源、经办机构、服务护理机构、监管结构等方面对15个长期护理保险试点地区及若干非试点地区的运行模式进行梳理和整理，分析总结出我国现行长期护理保险运行模式特征，为后期长期护理保险运行模式的效率研究提供思路。
2.丰富长期护理保险运行模式的效率研究的理论基础，不同于国内外对效率影响因素进行评估，本文利用了经济学供需求视角分析对效率产生的影响，既分析供给方（保险公司）经营绩效对效率研究的作用路径，也分析需求方（消费者）效用大小对效率研究的作用方法。
（二）实践意义。
对现有试点地区长期护理保险运行模式效率的分析，可为在不同语境下长期护理保险的优化和选择提供引导。
2019年政府总结报告中要求“改革完善医养结合政策，扩大长期护理保险制度试点”，在不同社会经济文化的背景下，长期护理保险制度的推行、模式的选择都存在差异，本文通过对现有试点地区长期护理保险运行模式效率分析，以政府、供给方、需求方视角进行描述，针对不同地区情况，探究下一步扩大长期护理保险制度试点地区模式的选择与优化。这有助于尽快实现我国长期护理保险供给的均等化，是保障长期护理病人及高龄老人权益，分散社会人口老龄化风险的重要方式方法。
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第二节 国内外相关研 究动态及文献综述
一、国外相关研究动态及文献综述
二、国内相关研究动态及文献综述
三、文献述评
第三节 研究内容
第四节 拟采取的研究方法 及技术路线
一、研究方法
二、研究路线
第五节 主要创新之处
第二章 长期护理保险运行模式的特征分析
第一节 我国现行长期护理保险运 行模式特征凝练及归纳.
一、社会保险模式下，各地区长护险运行模式特征分析.
二、商业保险模式下，长护险运行模式特征分析.
第二节 典型国家长期护理保险运行模式实践经验.
一、日本:以社会保险模式为主导.
二、美国:以商业保险模式为主导.
第三节 总结比较
第三章 社会保险模式下长期护理保险运行效率测算
第一节 运行模式的效率及其评价模型.
一、运行模式的效率
二、运行模式效率的评价模型.
第三节 变量选取
第四节 结果分析
一、技术效率(IE)分析
二、纯技术效率(PIE)分析与规模效率分析(SE )
三、规模收益分析
四、投入冗余和产出不足分析.
第五节 小结.
第四章 商业保险模式下长期护理保险运行效率评估
第一节 长期护理 保险市场消费者购买意愿不.
第二节 长期护理 保险市场保险公司供给动力欠缺.
第三节 商业长护险介入长期护理保险体系面临的问题
第五章 研究结论及建议
第一节 研究结论.
第二节 相关建议
一、加大商业长护险在市场中的作用，提高商业长护险能动性
二、提高长护险运行模式效率，降低投入冗余与产出不足比率.
三、建立资金动态监测机制，避免产生财务.
四、减少制度“碎片化”，避免全国推行时产生路径.
第六章 研究的局限性与展望
第一节 研究的局限性.
第二节 研究展望
本文在当前分析总结的基础上，还存在以下值得更深入研究的内容：
（一）本文在探讨长期护理保险运行模式效率时，主要采用的是传统DEA模型，在以后的深入研究中，随着时间的推移，长期护理保险运行数据也不断丰富和完善，在此基础上考虑能否引入三阶段DEA模型，减少环境因素等影响，同时增加时间序列方面的研究，对单独的试点地区进行纵向分析，研究内容更加丰富，具有说服性，以期更为全面的度量长期护理保险运行模式的效率水平。
（二）当前主要针对现象的长期护理保险运行进行优化，关于下一阶段长期护理保险制度的推广所使用的模式，考虑是否能够再进行区域研究，针对不同发展情景，采用不同长期护理保险运行模式。在当前国情下，今后长期护理保险运行模式采用统一标准还是因地制宜，值得更进一步的研究。
参考文献
