河北省社会长期护理保险的框架设计及发展建议

　　6 河北省社会长期护理保险的框架设计及发展建议

　　综合上文中对河北省建立社会长期护理保险的社会可行性、政策可行性与经济可行性的分析，可知河北省已经具备了建立社会长期护理保险的条件。本文将结合河北省的具体实际情况，设计社会长期护理保险的框架，并提出相应的发展建议。

　　6.1 河北省社会长期护理保险的框架设计

　　作为社会保险的一种，社会长期护理保险的运营与实施需要有明确的框架，以保证它的顺利开展。参考代表国家和地区的社会长期护理保险，我们可以从管理体系、资金筹集、服务对象与服务内容四个方面设计社会长期护理保险的框架。

　　6.1.1 管理体系

　　社会长期护理保险的管理体系是指对社会长期护理保险的整个实施过程进行管理的机构、人员或方法的总称。代表国家或地区的社会长期护理保险的具体内容不一样，管理体系也有差别：以色列的管理机构有政府组织和非政府组织；德国的运营机构是公法社团，处于公法人地位，财务与组织上由独立的政府机构管理；日本的管理实施主体为市盯村；韩国的管理主体为国民健康保险公团，有中央集权性质；而我国青岛的长期护理保险依附基本医疗，其管理平台是医保体系，市人社、财政、民政、卫生等九部门共同参与实施了长期医疗护理保险制度。各地的经验对河北省社会长期护理保险的管理体系设计有重要的借鉴意义。

　　德国、日本及韩国的管理机构都是建立社会长期护理保险时单独设计的，这种管理机构比青岛的依附性平台独立，不受医疗保险的影响，但是，它的设立将耗费较长的时间，且其设立后的管理效果还有待考察，但各国都由政府相关部门来主导实施，说明在建立社会长期护理保险时，河北省政府应位居主导地位，指定或引导相关部门各负其责。研究青岛的社会长期护理保险可见，社会长期护理保险依托医疗保险，医养结合，可以调节医疗卫生资源，避免医疗资源的过度使用和护理资源的闲置。河北省目前的医疗保险发展较为成熟，管理体系完善，医疗保险基金累计结余稳定上涨，2013 年为 315.51 亿元，因此青岛医养结合的依附性管理机构更适合河北省的实际情况。而在实施过程中，政府起主导作用，综上，河北省可以依托医疗保险管理体系，河北省的社会长期护理保险借助医疗保险的管理机构进行运营管理，既能免去再单独建立个人账户的程序，保证实施的及时性，又能有效的解决河北省老年人的长期护理问题。

　　6.1.2 资金筹集

　　资金筹集是建立社会长期护理保险的重要问题。在第五章中，我们可以得出河北省居民仍具备一定的缴费能力，财政资金的补助潜力也较大。另外，借鉴青岛的依托医疗保险的管理平台，我们可以分析河北省医疗保险对社会长期护理保险的补贴能力。

　　由表 6-1 可知，河北省 2010 -2013 年的医疗保险基金累计结余逐年上升，年均增速为18.43%,增速快。由此可见，日益增长的医疗保险基金累计结余对社会长期护理保险资金筹集有补贴能力。【1】

　　
　　综上，河北省的资金来源为个人缴费、财政补贴及医疗保险基金三部分。其中，个人缴费应占较少比例，这样既可以减轻居民的反感情绪，使社会长期护理保险易被接受，且不会对居民生活有较大影响。财政补贴中，可将财政对高龄老人的 10-50 元的补贴支出转化为对社会长期护理保险费的补贴，因为这些投入效率不高的支出，对高龄老人的生活影响不大，且占了财政支出的大部分，转化为护理保险费，可起到事半功倍的效果。剩余部分可由医疗基金来补贴，据国际标准，医疗风险储备金率通常低于 15%,而我国在 2010 年累计结余便高达 145%①,因此，可调整医疗保险基金的结构，将其中一部分用于护理保险费中。从整体上来讲，护理保险费的费率拟定需遵循“以收定支、收支平衡、科学性、合理性”原则，保证保险费的缴纳既不会对三方造成压力，又能保证老年人享受护理服务，保障居民的基本生活质量。

　　6.1.3 覆盖范围与服务对象

　　社会长期护理保险的覆盖范围是指可以参加社会长期护理保险的对象，服务对象是指参保人群中可以享受服务的对象。明确这两者，对社会长期护理保险基金的收入与支出有重要影响，也是其社会性、公平性的体现。

　　首先，在覆盖范围方面，应将全省居民纳入保障范围。代表国家中，以色列、德国、日本与韩国都将全体国民纳入到保障范围之内，青岛的社会长期护理保险在试点初期只将城镇居民与城镇职工纳入保障范围，在 2015 年将农民也纳入保障范围。由此可见，将全体居民纳入到保障范围内是社会长期护理保险的重要方面，这体现了社会保险的公平性、福利性与普遍性特点。同时，将全体居民纳入保障体系，可以保证保险费来源的充足性。

　　另外，在服务对象方面，可将申请护理服务的起始年龄规定为 60 岁，其中小于60 岁但因意外或疾病致使生活不能自理者可提前申请。国外代表国家中，以色列女性60 岁、男性 65 岁开始享受护理服务；德国不以年龄为依据判断护理服务的对象，凡是需要护理达到六周以上的，便可以申请服务；日本将 40 岁作为可以申请护理服务的起始年龄；韩国规定 65 岁以上的人群为享受护理保险服务的人群。在我国青岛，申请护理保险服务需要对病人进行打分，符合条件者便可接受服务。综合上述内容，河北省可将申请护理服务的年龄规定为 60 岁，因为，从河北省老人失能或半失能的实际情况看，主要集中于 60 岁以上，这样一方面可以使护理服务提供更有针对性，更有效率，另一方面，也能避免道德风险造成的护理资源浪费。另外，为了满足真正需要护理的人们的需求，对 60 岁以下的因意外或疾病等原因致使需要他人长期照护者，只需提供相应的证明材料，便可享受护理服务。

　　6.1.4 服务供给

　　服务供给包括提供护理服务的主体与长期护理的具体内容。在服务供给的设计中，本文将从供给主体、供给服务内容两个方面来具体设计。

　　首先，在长期护理服务供给主体方面，政府应尽监督义务，指定定点机构或组织来提供护理服务。代表国家或地区中，以色列的服务供给组织与政府间保持着紧密联系；日本服务供给机构是由政府制定，每六年更新对其资格审查更新；韩国则是由民间非营利法人与营利企业；我国青岛的护理服务机构为符合条件的指定医院与社区卫生服务中心。在河北省，一些大医院床位紧张，而养老院或社区医院入住率仅为六成，一些慢性病患者盲目迷信大医院，长期占用床位，这就造成了护理服务供需不平衡。

　　为有效解决这个问题，河北省的社会长期护理保险的护理服务供给机构应采用指定方式，将符合条件的养老院、社区卫生服务中心与医院定为定点机构，这样可以分散护理人群，减轻医院压力。

　　另外，在供给服务内容上，可设置直接提供护理服务与津贴给付两种，其中在护理服务中，河北省应以居家护理服务为主，机构护理、医院护理为辅。在代表国家中，在服务内容上略有差别，但基本上都是以提供护理服务为主，现金给付为辅。在河北省，医疗卫生资源日益充足、护理服务增多，都可以为病人提供服务，但由于医院护理、机构护理与居家护理内容不同，医院护理、机构护理服务更加专业，居家护理相对偏向日常生活非专业照料，可将护理服务按照专业程度分级，从而能使病人针对自己的情况选择合适的服务。

　　6.2 河北省社会长期护理保险的发展建议

　　6.2.1 政府起主导作用

　　各地区的长期护理保险都是在政府的主导下建立的，因此，河北省建立社会长期护理保险，政府要起到主导作用，这既能保证建立的社会长期护理保险的社会性，区别商业保险，又能通过与医疗卫生等方面的协调来为其建立创造条件。

　　首先，社会长期护理保险作为社会保险的一种，除了与人们健康息息相关，也具有社会资源再分配，促进社会公平的重要作用，离开了政府的指导，单纯依靠市场，会出现市场失灵。其次，政府主导有利于及时出台相关的促进政策，如可以进一步鼓励河北省的护理床位建设，培养护理人员，为社会长期护理保险提供充足的硬件设备。

　　再次，政府起到监督作用。在建立社会长期护理保险时，为了确保制度的顺利实施，监督各方面按规定运营，政府要发挥监督作用。最后，政府在社会长期护理保险制度的制定中起主导作用。确保社会长期护理保险保障内容不与其他社会保险重叠，提高社会保障制度的效率。协调好与商业保险的关系，保证商业保险的护理补充作用。

　　6.2.2 尽快完善相关的法律法规

　　第一，要尽快出台护理保险法。以色列在建立该制度之前，通过了《长期护理保险法》，德国与日本都在颁布了《护理保险法》确定了长期护理保险的强制性。韩国2007 年颁布了《老人长期护理保险法》，这些法律的实施，为各国的长期护理保险的建立提供了重要保障。通过各国建立社会长期护理保险的实践，可以看出各地区建立制度前都颁布了护理保险法，因此建立该制度，也要制定长期护理保险法。

　　第二，要完善相关配套法律。建立社会长期护理保险，单凭一项护理保险法是不够的，护理人员执业相关资格、老年人福利及社会保险等方面，我国均需要建立相关法律。德国与日本在建立社会护理保险制度之前均出台了《护士执业法》为之做准备，且这些国家对老年人有专门的福利法，我国应完善配套法律。
　　
　　6.2.3 提高河北省财政支出利用效率

　　建立社会保险制度，政府的财政补贴十分重要。而近年来，河北省的财政支出中，用于社会保障类的支出比例在逐年下降，这与居民逐年上升的社会保险需求呈反方向发展，支出结构不合理，不符合河北省的实际，因此要优化河北省的财政支出结构。

　　另外，由于结构不合理造成的效率低问题也应解决。如可以减少对高龄老人等的50-100元津贴的支出，将这部分用于对居民社会保险费的补贴，缴纳社会长期护理保险，建立护理保险基金，将大大的提高社会保险的参保率，提高社会保险的保障能力，真正保证老年人的生活质量，提高河北省财政支出的利用效率。

　　6.2.4 试点先行，后期经验推广

　　结合河北省的实际经济水平，为了保证社会长期护理保险的顺利建立，可以先进行试点，再向全省推广经验。因为河北省各市的经济发展水平不同，唐山、石家庄等地经济水平发展较快，人们收入水平高，保险的参保意识也强，在这些城市，社会长期护理保险容易建立，先探索适合河北省的社会长期护理保险制度，而在邢台、承德等经济欠发达地区，人们收入水平低，对缴纳社会护理保险费有限制作用。因此在试点地区先积累经验，待到时机成熟，向河北省全省推广。

　　6.2.5 加大社会长期护理保险的宣传力度

　　目前河北省居民对长期护理需求较大，已意识到长期护理的重要性，但对长期护理保险的了解还不多，这将大大阻碍人们对社会长期护理保险的参保率。因此，河北省需要加大社会长期护理保险的宣传力度。可利用电视、广播、网络等媒体，宣传社会长期护理保险的保障范围及其好处，在社区、养老院或老年人活动中心等地张贴宣传页等方式来提高人们对长期护理保险的了解程度。