青岛农商银行农村金融服务创新研究

　　摘 要

　　在 21 世纪的今天，互联网已经成为我们日常生活不可分割的一部分，电子商务和微电商的发展更是风声水起，大数据、云计算、互联网金融这些字眼已经不在陌生，传统商业银行不仅面临着业内竞争激烈的惨状，而且随着金融管制的放松，其他行业逐渐从事金融业务对传统商业银行形成了巨大冲击。目前中国正处在经济转型的关键时期，同时还要完成到 2020 年全面建成小康社会的宏伟目标，中国国务院在 2015 年12 月颁布了"普惠金融发展规划"文件。在这样改革发展的大背景下，建立完善农村金融服务体系成为必然之举。

　　本文以青岛农商银行在进行农村金融体系改革中所做的努力为例，通过分析在中国农村地区进行金融服务创新存在的机遇与问题，揭示在互联网金融日益盛行的时代，传统金融机构应该如何作出改革来应对来自业界外的种种不利冲击。文章首先介绍了相关理论背景知识，对国内外研究成果进行了较为详细的论述，其中主要讲述了农村金融、互联网金融、云计算和小微金融等概念；其次，分析了青岛农商银行概况，结合青岛农商银行的实际情况，分析互联网金融的农村小微金融服务模式的创新宗旨和原则；最后重点阐述青岛农商银行对农村互联网小微金融云支付平台的建设与使用，指出对中国农村地区各种潜在客户群体进行分类研究，根据不同类型的对象开发与之相适应的金融产品才是明智之举。

　　农村小微云支付平台体系的提出，不仅有效地解决了农村小微客户资金需求问题，而且为农村打通了电子交易渠道；不仅为农村经济发展作出了巨大贡献，更为其他金融机构进行金融创新提供了相关经验。

　　关键词：农村金融服务；小微金融；互联网金融；小微云支付

　　目 录
　　
　　摘 要
　　
　　第 1 章 引言
　　
　　1.1 研究背景和意义
　　1.1.1 研究背景
　　1.1.2 研究意义
　　1.2 国内外研究综述
　　1.2.1 农村金融服务
　　1.2.2 小微金融服务
　　1.2.3 互联网金融
　　1.2.4 云支付和交易安全
　　1.3 本文研究内容和研究方法
　　1.3.1 研究内容
　　1.3.2 研究方法
　　1.4 本文结构安排
　　1.5 创新之处与不足
　　
　　第 2 章 相关概念基础
　　
　　2.1 农村金融服务
　　2.1.1 农村金融服务的必要性
　　2.1.2 农村金融服务的特点
　　2.1.3 农村金融服务发展现状分析
　　2.1.4 加快农村金融服务发展的对策
　　2.2 小微金融服务
　　2.2.1 小微金融服务的概念
　　2.2.2 小微金融服务发展的现实意义
　　2.2.3 小微金融服务发展现状分析
　　2.2.4 促进小微金融服务发展的对策
　　2.3 互联网金融
　　2.3.1 互联网金融的概念
　　2.3.2 互联网金融的特点
　　2.3.3 促进互联网金融发展的意义
　　2.3.4 互联网金融的风险
　　2.4 普惠金融
　　2.4.1 普惠金融的概念
　　2.4.2 发展普惠金融的意义
　　2.5 本章小结
　　
　　第 3 章 青岛农商银行农村小微云金融服务模式分析
　　
　　3.1 青岛农商银行概况
　　3.2 农村小微云金融服务模式构建背景
　　3.3 农村小微云金融服务模式构建原则
　　3.4 农村小微云金融服务模式构建内容
　　3.5 农村小微云金融服务模式的国内比较与问题分析
　　3.5.1 与浦发农村小微金融的比较
　　3.5.2 农村小微金融服务现状
　　3.6 本章小结
　　
　　第 4 章 青岛农商银行农村小微云支付平台建设及应用实践
　　
　　4.1 农村小微云支付平台的现实意义
　　4.2 农村小微云支付平台的建设目标
　　4.2.1 农村小微云支付平台建设内容
　　4.2.2 农村小微云支付平台实现目标
　　4.3 农村小微云支付平台的建设方式
　　4.3.1 业务场景建模
　　4.3.2 基于 SOA 的应用服务架构设计
　　4.3.3 基于云计算技术基础设施建设
　　4.4 农村小微云支付平台的安全环境建设
　　4.5 农村小微云支付平台的创新点
　　4.5.1 服务模式创新
　　4.5.2 研发机制创新
　　4.5.3 应用模式创新
　　4.5.4 商业模式创新
　　4.6 农村小微云支付平台的效益分析
　　4.6.1 社会效益
　　4.6.2 经济效益
　　4.7 本章小结
　　
　　第 5 章 结论与展望
　　
　　5.1 研究结论
　　5.2 展望
　　
　　参考文献