5.3 逐步完善风险管理基础设施
5.3.1 完善风险管理制度
设定目标只是票据业务中心进行风险管理的第一步,要想确保风险管理目标落到实处,中心管理者还需要根据风险管控目标完善现有的规章制度,要确保风险管理制度能够覆盖中心的 13 个产品线以及各个业务层面,针对不同业务环节来识别关键风险点,并制定相应的风险防范措施。对于中心管理者来说,要在中心内部形成风险管控制度的持续改进机制,结合业务开展的具体情况来实施调整完善管理风险管理制度(如图 5.3)。与此同时,管理制度还应该明确各个部门在风险管理过程中的职责以及员工具体的行为规范与操作手册。
5.3.2 完善风险处置机制
在工行票据中心内部组织结构设计方面,一是要坚持票据业务办理前后台的原则,前台虽然只负责票据业务的营销工作,但由于其是票据风险管理的第一个环节,但必须要对其所应承担的风险职责进行规定,并在员工的绩效考核中予以体现,对于票据风险采取"株连制",后台专门负责票据业务的风险审核;二是要在票据中心内部成立风险管理小组,主要对于特殊票据风险,或对风险持有不同意见的情况下进行讨论,守好风险管控的第二关;三是风险管理小组遇到无法解决的问题或者不能形成一致时,要向总部的风险管理委员会寻求帮助,最终由首席风险官来决定是否开展该项票据业务。在整个风险处置中,管理者要确保每一个岗位、业务流程都有详细的标准,明确相应职责,健全责任追究机制,以此来不断完善风险的处置机制。
5.3.3 培养专业的风险管理队伍
票据业务风险管理的特殊性和复杂性要求工行深圳分行必须具备专业的风险管理队伍,这一队伍的打造可以通过两个途径:一是通过引进有经验的风险管理专家的方式来扩充、更新员工队伍,提高相应的薪酬待遇水平,以此来提高风险管理岗位的吸引力,另一个途径就是通过内部培训的方式,从中心内部选择有培养潜力的员工,通过系统的培训来提升其风险管理意识与技能。
在员工培训的过程中,笔者建议将票据业务员工分为全体员工、审核部员工和总部资产风险管理部门以及各支行分管风险的主要负责人三个层次,结合不同层次员工的工作特点有针对性地选择培训内容;对于总部资产风险管理部门以及各支行分管风险的主要负责人,其培训的重点在于风险管理战略的制定以及先进风险管理理念、方法、工具的学习;对于票据业务中心审核部员工,由于其工作在票据业务的第一线,是银行风险管理的主要参与者,因此其培训的重点要使其明确自身的工作范围与职责,掌握识别、评估风险的工具与技巧,以帮助其具体开展相关的风险管理工作;对于银行票据业务中心的全体员工,培训的重点就在于职业操守、风险管理理念、工作职业心等意识的培养。
5.4 培育良好的风险管理环境
5.4.1 推进票据中心风险文化建设
文化的意义与价值在于规范和引导员工的行为,虽然风险文化的打造不能够直接影响票据业务中心风险管理工作的开展,但是其有助于中心员工风险意识的培养,这种意识会无形中影响到员工的业务行为。在票据中心风险文化建设推进过程中,作者建议从知识、行为、制度三个层面进行推进。知识层面是指培养员工风险识别、评估、处置及预防的技巧与方法,提升员工的风险识别判断能力;在行为层面就是要对员工在从事票据业务流程中的价值观、理念进行引导,促使其产生有利于降低风险的行为;制度层面则是指建立健全中心内部风险管理相关文件,尤其是要制定有吸引力的内控制度与激励制度,要将员工的工作行为与其绩效考核联系起来,通过这三个层面的不断改进来实现员工精神层面实现升华,这种理念上的升华将会最终指导员工指导票据风险管理行为。
5.4.2 建立良好的沟通交流渠道
良好的交流与沟通能够确保组织的各项指令在第一时间得到准确贯彻、执行。
对于工行深圳分行来说,交流沟通在其票据业务风险管理过程中的重要性是不言而喻的,顺畅的沟通渠道和简洁的沟通语言能够帮助操作人员明确哪些行为或情况是可能存在风险的;审核部与营销部门之间的沟通有助于彼此更好地判断可能产生的风险;票据业务中心与同行业其他金融机构以及监管机构的有效沟通更是有助于其及时了解和掌握票据市场的发展趋势和动态,从而获得更多的一手信息。中心的员工和管理者在明确沟通重要性的同时,也要一同构建顺畅的沟通渠道,管理者要及时扫清员工沟通过程中可能存在的体制和制度障碍,而员工在日常工作中也要有及时沟通的意识,以便于其及时发现业务办理过程中可能存在的风险。
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