工行深圳分行票据业务风险控制研究

　　摘 要

　　票据是由出票人签发的，承诺自己或者委托第三人在规定时间内无条件支付金额，能够自由流通的有价证券。作为一种虚拟的、非直接支付的结算方式，票据业务的开展不仅能够改善银行及企业的资本结构，加快资金周转，更能够促进金融市场繁荣、提高货币使用、周转效率，因此在金融体系中占有重要的地位。从我国整体的市场环境来看，票据市场的业务需求旺盛，发展潜力巨大。但在我国当前信用环境与票据法律政策尚不完备的背景下，如何识别和预防票据风险也成为银行管理者必须认真面对的课题，这也是本文研究的意义所在。

　　文章选取工行深圳分行的票据业务作为具体研究对象，通过对国内外学者票据风险理论的学习研究，指出该行在票据风险管理方面存在着操作风险管理流于形式、过于偏重信用风险管理、风险管理技术较为落后、缺乏完善的风险报告制度及风险管理系统性有待提升五方面问题，着重分析了该行票据业务存在的信用、操作以及市场风险，并对风险成因进行了分析；据此构建了工行深圳分行票据业务风险管理流程体系，该体系具体由票据业务产品线，操作、信用、利率风险防范措施及整合风险管理流程三部分构成。

　　在此基础上，文章还探讨了该体系的具体实施，一是要设计风险管理战略，具体包括明确票据风险管理目标和调整票据业务风险治理模式；二是要建立健全风险管理流程，具体包括完善风险识别评估体系，制定严格的风险管控措施，及时监测票据资产情况，设计风险报告渠道；三是要不断完善风险管理的基础，具体包括完善风险管理制度及风险处置机制，培养专业的风险管理队伍；四是要培育良好的风险管理环境，具体包括推进票据中心风险文化建设和建立良好的沟通交流渠道。

　　文章不仅对商业银行票据业务风险管理研究进行了有益的探索，更能够帮助工行深圳分行解决在票据风险管理过程中存在的问题，满足稳健经营的现实要求，提升该行的风险管理水平及市场竞争力。此外，文章的研究结论对于其他商业银行票据业务风险管理工作也能够提供一定的借鉴与参考。

　　关键词： 票据业务；风险；管理体

　　目 录
　　
　　第 1 章 绪论
　　
　　1.1 选题背景
　　1.2 研究意义
　　1.2.1 理论意义
　　1.2.2 现实意义
　　1.3 研究综述
　　1.3.1 国外学者研究综述
　　1.3.2 国内学者研究综述
　　1.3.3 文献述评
　　1.4 写作思路与主要内容
　　1.5 研究方法
　　1.6 研究的创新之处
　　
　　第 2 章 研究的理论基础
　　
　　2.1 票据内涵
　　2.1.1 票据的概念
　　2.1.2 票据的特点与功能
　　2.1.3 票据业务的具体分类
　　2.2 商业银行票据业务的风险分类
　　2.2.1 信用风险
　　2.2.2 经营风险
　　2.2.3 政策风险
　　2.2.4 市场风险
　　2.3 商业银行票据业务风险管理
　　2.3.1 风险识别
　　2.3.2 风险评估
　　2.3.3 风险应对与监控
　　
　　第 3 章 工行深圳分行票据业务风险管理现状分析
　　
　　3.1 票据业务基本情况
　　3.1.1 工行深圳分行简介
　　3.1.2 票据业务流程
　　3.1.3 票据业务中心简介
　　3.2 票据业务风险管理现状
　　3.2.1 不断培养风险管理意识
　　3.2.2 建立票据风险管理制度体系
　　3.2.3 构建票据业务管理信息系统以及风险预警系统
　　3.3 票据业务风险管理存在的问题
　　3.3.1 操作风险管理流于形式
　　3.3.2 过于偏重信用风险管理
　　3.3.3 风险管理技术较为落后
　　3.3.4 缺乏完善的风险报告制度
　　3.3.5 风险管理系统性有待提升
　　3.4 深圳分行票据业务主要风险识别
　　3.4.1 信用风险
　　3.4.2 操作风险
　　3.4.3 市场风险
　　3.5 票据业务风险成因分析
　　3.5.1 信用风险成因分析
　　3.5.2 操作风险成因分析
　　3.5.3 市场风险成因分析
　　
　　第 4 章 工行深圳分行票据业务风险管理体系构建
　　
　　4.1 风险管理体系构建的原则
　　4.1.1 全面、全员、全程风险管理原则
　　4.1.2 全新管理方法原则
　　4.1.3 风险与收益对等原则
　　4.2 风险管理体系构建的思路
　　4.3 票据业务的各类产品线
　　4.4 三大风险的具体防范措施
　　4.4.1 操作风险防范措施
　　4.4.2 信用风险防范措施
　　4.4.3 利率风险防范措施
　　4.5 整合风险管理流程
　　
　　第 5 章 工行深圳分行票据业务风险管理体系的实施
　　
　　5.1 风险管理战略设计
　　5.1.1 明确票据业务风险管理目标
　　5.1.2 调整票据业务风险治理模式
　　5.2 建立健全风险管理流程
　　5.2.1 完善风险识别评估体系
　　5.2.2 制定严格的风险管控措施
　　5.2.3 及时监测票据资产情况
　　5.2.4 设计风险报告渠道
　　5.3 逐步完善风险管理基础设施
　　5.3.1 完善风险管理制度
　　5.3.2 完善风险处置机制
　　5.3.3 培养专业的风险管理队伍
　　5.4 培育良好的风险管理环境
　　5.4.1 推进票据中心风险文化建设
　　5.4.2 建立良好的沟通交流渠道
　　
　　结论与展望
　　
　　参考文献