我国商业银行信贷风险防治路径

　　摘 要
　　
　　随着我国商业银行股份制改革的不断深入，商业银行信贷风险控制水平不断提高，资产质量明显改善，不良贷款率明显下降，盈利能力持续增强。但是与国外商业银行相比，信贷风险控制水平还是偏低，不能有效地防范与控制风险。

　　本文首先在研究商业银行信贷风险控制相关理论与文献的基础上，对我国商业银行信贷风险进行一般成因与特殊成因分析。一般成因分析中，运用信息不对称委托代理模型分析银行内部道德风险行为；运用银行贷款利率逆向选择模型分析借款人的逆向选择与道德风险行为。特殊成因分析中，从我国商业银行信贷风险控制的制约因素出发，发现不合理的公司治理结构、内控制度不健全、信贷风险管理流程落后、信贷风险控制信息系统建设落后、产权不明晰、市场融资制度落后、外部监管不到位是导致我国商业银行信贷风险的重要原因。接着对我国商业银行信贷风险控制体系进行了深入分析，发现目前我国商业银行主要通过健全公司治理结构、完善内控制度、优化信贷业务流程、贷款投向组合等方法控制信贷风险。通过对其做法的深入研究发现,商业银行在信贷风险控制中还是存在着信贷风险控制制度不健全、信贷风险过于集中等不足。最后借鉴花旗银行信贷风险控制经验结合我国实际，针对性地提出完善公司治理结构、加强内部控制、优化信贷风险控制信息系统、培育优秀的员工文化、妥善处理不良信贷资产、创新融资制度、加强外部监管的解决措施。
　　
　　关键词：信息不对称； 商业银行； 信贷风险； 信贷风险控制　　
　　
　　目 录
　　摘 要
　　Abstract
　　1 绪论
　　1.1 研究背景和意义
　　1.2 国内外研究综述
　　1.2.1 国外研究综述
　　1.2.2 国内相关研究综述
　　1.3 研究思路和方法
　　1.3.1 研究思路
　　1.3.2 研究方法
　　1.4 文章创新与不足
　　
　　2 商业银行信贷风险控制理论研究
　　2.1 商业银行信贷风险控制概念的界定
　　2.2 商业银行信贷风险控制理论发展历程
　　2.3 不对称信息经济理论
　　2.4 巴塞尔新资本协议
　　
　　3 我国商业银行信贷风险成因分析
　　3.1 商业银行信贷风险一般成因
　　3.1.1 银行内部道德风险
　　3.1.2 借款方逆向选择和道德风险
　　3.2 我国商业银行信贷风险内部特殊成因
　　3.2.1 公司治理结构不合理
　　3.2.2 内部控制制度不健全
　　3.2.3 信贷风险管理流程落后
　　3.2.4 信贷风险控制信息系统建设落后
　　3.3 我国商业银行信贷风险外部特殊成因
　　3.3.1 产权不明晰
　　3.3.2 市场融资制度落后
　　3.3.3 外部监管宽松
　　
　　4 我国商业银行在信贷风险控制中存在的问题
　　4.1 我国商业银行信贷风险控制体系分析
　　4.2 我国商业银行在信贷风险控制中存在的问题
　　4.3 信贷风险控制缺陷造成的影响
　　
　　5 国外银行信贷风险控制经验
　　5.1 花旗银行信贷风险控制体系分析
　　5.2 国外信贷风险控制经验对我国的启示
　　
　　6 完善信贷风险控制的对策
　　6.1 建立有效的公司治理结构
　　6.2 健全内部控制制度
　　6.3 完善信贷业务流程
　　6.4 优化信贷风险控制信息系统
　　6.5 培育先进的风险控制文化
　　6.6 改进不良贷款处置方法
　　6.7 创新融资制度
　　6.8 实施有效金融监管
　　
　　7 结 论
　　参考文献
　　后 记