烟台银行的操作风险研究绪论(3)

　　1.3.3 国内外研究综述

　　通过对国内外关于操作风险管理方面的文献的查阅，发现现有国内外文献对操作风险理论的形成，以及操作风险在商业银行经营过程中的严重危害性作了比较全面的分析研究。根据《巴塞尔协议》对商业银行进行操作风险管理，不仅仅是银行监管部门的要求，还是商业银行满足监管部门的监管要求，与国家的整体经济发展相匹配，是实现商业银行可持续的、健康的发展的前提。从国内外学者的研究可以看出，金融业的迅速发展从某种程度上导致了商业银行的操作风险的发生。我们要正视这个问题的存在，并加深对银行操作风险的研究，加大对银行操作风险的防范和管理，从而使得商业银行可以更好的发挥其在社会经济发展过程中的核心作用和正向推力作用，最大程度的避免对社会经济生活的损害，避免因为商业银行经营风险的出现造成社会政治、经济生活的不稳定，避免因为操作风险的发生造成的巨大损失给百姓带来的恐慌和对银行的信任危机。

　　从国外学者的研究中不难看出，国际通行的商业银行操作风险的研究中，是以《巴塞尔协议》的相关要求为基础的。但由于我国地方商业银行形成发展过程，银行业务经营环境与国际金融界的差异较大，完全按照《巴塞尔协议》的相关要求去建设我国城市商业银行的操作风险管理是不现实的，例如《巴塞尔协议Ⅲ》中针对操作风险的最低资本要求所提出了三种处理方法--基本指标法、标准法、高级计量法（内部度量法）[14].这三种操作风险的计量方法即使是风险管理相对规范的国有大型银行因为缺少相关的历史数据的积累，现在也难以真正实施，所以无论在学术领域还是在商业银行行业内，对操作风险进行定量分析现在还难以进行，地方商业银行更是难以做到。因此，本文从烟台银行操作风险案例入手，侧重于针对我国地方商业银行发展现状和经营特点进行操作风险管理方面的探讨。

　　1.4 研究内容和方法

　　1.4.1 研究内容

　　本文的内容分为六部分。第一部分为绪论，概括地介绍了选题背景，研究目的和意义，国内外相关文献综述，研究内容和方法；第二部分介绍了操作风险的相关理论，包括操作风险的概念，操作风险的分类，操作风险的理论和操作风险的发展等内容；第三部分对烟台银行操作风险案例进行回顾和介绍；第四部分采用案例分析法，结合案例从烟台银行风险管理的概念，岗位设置，烟台银行的制度，关联交易等多角度分析烟台银行操作风险案件中操作风险形成的原因。第五部分采用归纳分析法，从烟台银行公司治理，科技投入，落实轮岗制度，加强社会监督作用等方面提出防范商业银行操作风险的建设性对策。第六部分为结束语。

　　1.4.2 研究方法

　　本文主要运用文献检索法、调查研究法、归纳分析法、案例分析法四种方法，对烟台银行操作风险案例进行研究，从而指出烟台银行操作风险存在的问题，提出对我国银行业操作风险监管和治理的几点建议。

　　（1）文献检索法本文通过检索大量国内外文献，整理以前国内外学者的观点，总结、概述出关于商业银行操作风险的观点。

　　（2）调查研究法搜集烟台银行操作风险案例的大量资料和报道，来进行分析、综合、比较、研究，并到商业银行以及相关部门进行实地调查和考察，发现问题，并结合我国商业银行的实际情况提出建议。

　　（3）归纳分析法根据对近年来发生在烟台银行的具有典型意义的操作风险案例的调查情况，在数据整合筛选后，进行了归纳、分析、总结，并从公司治理、科技投入、轮岗制度等多个角度来提出对策。

　　（4）案例分析方法案例分析法是本文的核心研究方法。从烟台银行操作风险案例入手，通过对发生在烟台银行的有关操作风险三个典型案例分析，提出对烟台银行操作风险问题的几点建议，并进行了一定的拓展，联系我国商业银行的现状，对商业银行操作风险的规避提出建设性意见。

　　1.5 本文结构框架图【1】