我国中小企业的融资状况分析(3)

　　以衍生产品为核心的全方位金融创新已经成为当今金融业发展的一大趋势，这种创新所带来的重要影响已经改变了大量资本的运行模式。金融业必须不断丰富和发展它的功能和内涵，以满足实体经济在发展过程中所不断产生的金融服务需求。从目前的情况来看，中国银行业金融创新的主要目标就是增强金融业的发展动力，提高金融资本的运行效率。当前我国社会主义市场经济发展迅速，但是在某些行业中，资金运行效率低下，己经阻碍了我国经济进一步的发展，尤其是在部分中小企业中，由于缺乏资金，这些中小企业发展受到了严重的束缚。

　　为了更好的进行金融创新，政府应该着力于营造一个良好的金融创新环境，中国经济正处在转型期，政府的服务职能缺失，企业尚未改变粗放的运营体制，这就要求金融创新应该和其他方面的创新同步进行，才能取代&好的效果。这就要求政府要加强相关的法律法规建设，建立一个公幵的社会信用制度，在鼓励金融业进行创新的同时，要不断增强金融从业人员的法律意识，引导金融业健康发展和金融创新工作的有序进行。

　　3.4.2金融创新需要遵循的原则

　　金融创新对于金融业的腾飞和国民经济的发展有着至关重要的作用，我国在推进金融创新工作时，主要遵循的原则有以下三个：

　　（1）金融创新必须与实体经济的发展相结合，金融创新的最终目的是促进中国实体经济的进一步发展。金融业是随着实体经济的发展而产生的，其产生的根源是商品经济的不断发展，经济运行过程中出现了经营个体的资金约束问题。金融业的产生可以解决实体经济运行中所产生的投资融资需求和金融服务需求。因此如果金融业的发展脱离了实体经济，那么金融业就会变的很空洞，进而它的存在也就失去了实际意义。因此，为实体经济提供符合需求的金融服务，将是金融业创新的的源泉和动力。中国经济的发展离不开金融业的推动，我国金融业在进行创新的时候应该密切结合中国的国情，切不可脱离中国经济的实际情况进行金融创新，那样不但会造成资源浪费，更有可能给中国实体经济的运行带来负面影响。

　　（2）政府机构需要对中国的金融创新进行引导和规范，确保金融创新的实用性和安全性。金融创新要想获得理想的效果，就一定要确保创新活动的实用性和安全性，这就需要相关政府机构发挥公共服务的作用，对商业银行等金融机构主导的创新活动进行适时的监管和控制。政府机构应该引导金融创新活动时刻保持着为实体经济服务的方向，并且遵循金融业的运行规律和行业规则，使得金融创新活动在一个有序的环境下进行。由于市场参与的主体都在追逐利益最大化，所以金融创新的参与主体可能会为了自身的经济利益而做出损害整体利益的行为，这种无序的竞争对于创新活动来说是致命的。因此政府在加强监督管理工作的同时，也要向金融从业者普及相关的法律知识，增强金融创新从业者的职业素养。

　　总之，政府机构在鼓励金融创新活动的同时，要加强对其引导和监督，采取必要的措施，使其保持正确的方向，将金融创新的风险控制在安全的范围之内，防范个别金融从业人员利用金融创新活动破坏国家的金融秩序。

　　（3）金融创新活动要结合本国的国情，做到实事求是，规范统一，同时，也要积极借鉴国外的成功做法。我国坚持发展社会主义市场经济体制，因此金融创新活动必须要结合我国的具体国情，而且我国的经济发展水平、技术水平和国外有一定的差距，因此这就要求我国的金融创新活动不能照搬发达国家的经营，金融创新要有自己的特点和个性。同时我们也应该看到，随着经济全球化的进一步深化，各国之间的经济联系越来越密切，因此要求各行业都要和国际接轨，金融业也不例外。金融业的幵放程度反映了一国经济发展水平和对外开放水平。金融创新活动要面向世界，积极借鉴国外的优秀经验和做法，必要时可以谋求国际合作。比如说中小企业融资问题，这是全球中小企业共同面临的一个问题，国外在这方面已经有了比较成功的尝试，我国商业银行在推出面向中小企业的创新型供应链金融产品时，可以积极的借鉴国外这些成功的范例和模式，稳步的推进中国金融业走向世界。

　　3.4.3供应链融资业务是金融创新的成功尝试

　　传统意义上，银行在开展金融业务的时候，一般都是从孤立单一的角度思考问题，一家企业向银行申请贷款，银行只会去考虑这家企业的经营状况和信用状况，如果这家企业缺少足够的资产作为抵押物，那银行就不会给企业贷款。而我国大多数中小企业的硬件条件往往很难达到银行的要求，这些企业资信水平低、缺乏足够的抵押物，因此很难从银行获得生产经营所需要的贷款，而实际上，这些中小企业的贷款需求是最十分的，如果得不到银行的贷款，可能就会面临资金链断裂的危险。在这种情况下，供应链金融业务的出现，可以说是惠及银行以及供应链各节点企业的创新和实践。银行在供应链的视角下考察中小企业的融资需求和还贷能力，改变以前从孤立的角度去评估中小企业的现状。

　　将供应链核心企业作为评价的重要单元，那么依托这些核心企业组织生产的中小企业，其融资的成功率就会大大增强。这种站在整条供应链的角度来考虑问题的模式，即是融资领域的重要创新，也是现代金融业发展的需求。银行首先会去评估供应链核心企业的资信水平和财务状况，如果核心企业的各项经营指标都达到了银行的要求，那么接下来银行会去评估核心企业上下游配套企业的相关状况，在考察这些中小企业的时候，银行会重点关注这些企业的交易信息、供应链所处地位、合约履行情况等信息，也是说说银行更加关注这些中小企业的经营稳定性和发展前景，而对于这些企业的固定资产不会有太苟刻的要求。通过这样的尝试，银行不仅成功的为中小企业提供了关键性的融资服务，而且拓宽了自己的业务范围，发现了一大批可以为银行带来利润的中小企业客户，这对于银行和相关企业都是极好的探索和合作。

　　3.4.4全新的信用挖掘模式

　　企业信用的评估方式有很大的局限性，因为有相当一部分优秀的中小企业拥有着良好的生产和运营能力。而这些现实存在的优势，在报表中可能很难表现出来，如果将这些企业的信用都可以合理的转化为银行的信用，那么对于银行来说，无疑是增加了大量的潜在客户。深圳发展银行在这方面就有着十分成功的尝试，深发展组织了相关专家编制了《自偿性贸易融资授信评级办法》，这种全新的融资授信评级办法是基于企业每日的贸易往来展幵评价的，具有很强的灵活性，银行在评级中小企业的资信状况时侧重于企业的发展趋势和未来的市场前景，这种前瞻性的评估方式，创造了全新的供应链融资模式。

　　以前国内的银行往往习惯于将中小企业划归为高风险的市场主体，鲜有中小企业方面的业务尝试，如今供应链金融模式的产生，使得银行的融资风险和融资成本都大大降低，曾经的融资禁区己然成为银行新的利润增长点。银行在全面风险管理上的观念转变，也是我国金融业具有里程碑意义的进步。