保险集团财富中心竞争优势强化研究结论与参考文献

　　第 7 章 结论
　　
　　7.1 研究结论

　　本文的主要研究结论为：

　　第一，目前我国财富管理市场的宏观环境有利于自身发展：一是，虽然政策制度仍存在严重不足，但是保险机构设立基金管理公司、销售基金产品，以及金融机构代销保险产品等利好制度陆续出台；二是，我国GDP发展放缓，通货膨胀仍在持续，实业投资已无法获取高额回报，受经济环境影响，国民理财需求大量上涨，多元化投资要求增长；三是，高端人群的数量呈持续增长状态，对财富管理机构专业的信赖度持续增加；四是，互联网技术的革新加速了金融产品的转型步伐，为其产品设计提供了便捷性与精准性。在这些宏观条件中，政策因素起决定性作用，技术因素是重要条件，社会因素催生了行业潜在需求，经济因素起间接作用。

　　第二，在决定保险机构财富管理业务与产品竞争格局和获利能力的五种力量中：新进入者的威胁较高，买方的议价能力强，这两种力量对于行业产生较大影响；现有竞争者之间的竞争不激烈，供应商的议价能力较弱，替代品的威胁低，这三种力量对于行业的影响较低。

　　第三，内部环境分析上，A保险集团财富管理业务与其竞争对手相比：品牌声誉、客户筹备、业务方向、组织结构与人员水平是其优势；业务创新程度、产品种类、激励模式、人员数量是其劣势；中心发展的机会在于金融市场混业导向、客户财富需求上升、保险产品家族传承功能显著、客户对保险品牌信赖度高；未来的挑战主要来自于政策法规滞后、互联网金融产品对市场冲击大。

　　第四，保险集团财富管理中心在下一步发展中，采取集中化竞争战略，着手于"树品牌，建队伍，强产品"战略要求。在具体中心发展的战略实施上，从运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与培养七个维度提出竞争实施整合建议，实现从辅助性部门向独立的盈利性子公司的转变。

　　7.2 研究的不足

　　目前国内金融市场的财富管理业务还处于发展萌芽阶段，大多财富管理的机构或部门都只停留在叫法上的改革，实质是理财的一个概念变形。而受国内政策法规不健全的影响，国外的财富管理业务形态移植或参考的适用性不大。因此，本文在中心发展结构与产品业务形态上的研究缺少成功样本案例。如何设计出高客户满意度与高额收益结合的稀缺产品，将是整个金融市场共同探索、研究的难题。

　　7.3 下一步研究方向

　　本文下一步研究方向则是，在财富管理中心集中化竞争战略方向下，细化中心低成本集中化或差异集中化的战略选择，结合战略实施出现的问题，进一步研究并提出解决措施。辅助中心制订更详细的战略发展规划，绘制财富管理中心的战略地图。而竞争发展战略在实施阶段，有两方面尤为重要：

　　首先，财富管理中心需要把握高端财富管理市场空白的家族传承等财富管理业务，强化保险传承功效，结合家族信托和海外信托等业务，明确清晰的服务产品形态，完善提供家族传承服务的家族办公室部门构架与员工职责，这对目前只是探索阶段的财富管理中心来说，是机遇也是挑战。

　　其次，高端客户不但对服务流程、服务体验感受要求高，而且具有需求多元化等特点。这需要财富管理中心必须建立完善客户关系维护体系，完善增值服务内容，丰富高端客户日常生活与休闲需要的服务，为高端客户自身和家庭提供一站式综合服务。

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