甘肃省保险公司合规风险问题探析

　　摘 要

　　随着保险业日益高速的发展，行业越发激烈的竞争，市场环境的日渐复杂，保险公司也会因此遇到各种风险。保险公司合规风险既是保险公司经营过程中遭遇的重要风险，同时又是许多其他风险的前置表现。合规风险管理是近几年保险业兴起的对风险的前置管理和预防性管理。它是保险公司全面风险管理的基础，也是理论界与实务界历来关注的重点领域。自 2008 年金融危机后，全球金融行业对风险控制与合规管理的要求日益提高，合规经营已成为全球金融业管理的趋势和必然的价值取向。因此在当前复杂市场环境下对保险公司合规风险的管理显得尤为重要。

　　因合规风险管理与公司治理和内部控制密切相关，本文从公司内控角度出发，在合规风险管理相关概念的基础上，针对甘肃省保险公司合规风险管理的起源和发展，以及对甘肃省保险公司的现状分析，得出加强甘肃省保险公司进行合规风险管理的必要性。近几年的风险管理状况，以及案件发生的主要原因及存在的问题，可以从全国及各地保监局对各类违规案件的综合治理中得出，这也正是保险公司在内部治理与内部控制过程中面临的合规风险。并总结出现存问题为：第一、甘肃省保险公司负责人及管理层缺乏充足的合规风险管理观念，带来一些违规操作的发生；第二、合规风险管理部门职能设定不够科学合理；第三、不同时期各不合规行为相对集中；第四、缺乏合规风险管理技术。采用理论研究与案例研究的方式，分析了合规风险管理对公司经营管理的影响，分为两方面：一是有利影响包括提升综合实力、应对挑战、促进合规；二是不利影响包括不利稳健经营、影响公司声誉、影响经营效率。进而探讨了甘肃省保险公司在合规风险管理方面釆取的方案及其实施效果。并有所侧重的，得出四个方面的改进措施：一是建设深入人心的合规文化；二是建立独立的合规风险管理体制；三是完善合规激励约束及合规问责制；四是优化外部监管的监察制度。

　　关键词：甘肃省保险公司 公司内控 合规风险管理

　　目录
　　
　　摘要
　　
　　1 引言
　　
　　1.1 选题背景和意义
　　1.1.1 选题背景
　　1.1.2 选题意义
　　1.2 国内外研究现状综述
　　1.2.1 国内研究现状
　　1.2.2 国外研究现状
　　1.2.3 国内外研究现状评析
　　1.3 研究的主要内容
　　1.4 本文的研究方法
　　1.5 本文的创新之处
　　
　　2 保险公司合规风险管理理论基础
　　
　　2.1 保险公司合规风险管理的基本概念及职能
　　2.1.1 保险公司合规风险管理的内涵
　　2.1.2 保险公司合规风险管理的核心职能
　　2.2 合规风险管理理论基础
　　2.2.1 公司治理理论
　　2.2.2 全面风险管理理论
　　2.2.3 合规风险管理的博弈论理论
　　
　　3 甘肃省保险公司合规风险管理现状
　　
　　3.1 我国保险公司合规风险管理发展历程
　　3.2 甘肃省保险公司合规风险管理发展历程
　　3.2.1 甘肃省保险公司经营发展状况
　　3.2.2 甘肃省保险公司合规风险管理发展状况
　　3.3 甘肃省保险公司当前的合规风险管理模式
　　3.3.1 甘肃省保险公司合规风险管理模式介绍
　　3.3.2 甘肃省保险公司合规风险管理模式分析
　　3.3.3 甘肃省保险公司合规风险管理特点
　　3.4 加强甘肃省保险公司进行合规风险管理的必要性
　　3.4.1 进行合规风险管理是公司内控的要求
　　3.4.2 进行合规风险管理是外部监管的要求
　　3.4.3 进行合规风险管理是经营思路转变的要求
　　
　　4 甘肃省保险公司合规风险管理案例分析
　　
　　4.1 甘肃省保险公司合规风险管理案例
　　4.1.1 甘肃省保险公司主要违规行为统计
　　4.1.2 甘肃省保险公司主要违规类别统计
　　4.2 甘肃省保险公司合规风险管理对公司经营的影响分析
　　4.2.1 有效的合规风险管理促进公司的经营管理
　　4.2.2 无效的合规风险管理阻碍公司的经营管理
　　4.3 甘肃省保险公司合规风险管理的方案和实施
　　4.3.1 甘肃省保险公司合规风险管理的方案
　　4.3.2 甘肃省保险公司合规风险管理方案的实施效果
　　
　　5 甘肃省保险公司合规风险管理的改进措施
　　
　　5.1 建设深入人心的合规文化
　　5.1.1 建设合规文化的意义
　　5.1.2 建设合规文化的措施
　　5.2 建立独立的合规风险管理体制
　　5.2.1 建立独立合规风险管理体制的意义
　　5.2.2 建立独立性合规风险管理体制的措施
　　5.3 完善合规激励约束及合规问责制
　　5.3.1 完善合规绩效考核及问责制的意义
　　5.3.2 完善合规绩效考核及问责制的措施
　　5.4 优化外部监管的监察制度
　　5.4.1 优化外部监管制的意义
　　5.4.2 优化外部监管制的措施
　　
　　6 结论与展望
　　
　　6.1 结论
　　6.2 展望
　　
　　参考文献