保险公司合规问题研究结论与参考文献

　　6 结论与展望

　　对甘肃省保险行业合规风险管理的研究，一方面有利于探索合规风险发生的规律，另一方面有利于改进甘肃保险公司合规风险管理运营的水平，进而提升整个保险行业的竞争力和稳定性。

　　6.1 结论。

　　本文较深入分析了甘肃省保险公司合规风险管理的背景、意义并研究了国内外相关的文献综述，并对国内外保险公司合规风险管理相关理论进行了有效的分析整合，为构建整个系统的合规风险管理的体系打下了基础。

　　针对甘肃省保险公司合规风险管理的起源和发展，以及当前合规风险管理模式进行了具体研究，并分析了加强甘肃省保险公司进行合规风险管理的必要性。在案例方面，从全国及各地保监局 2008-2013 年 6 年来 132 份文件，统计出 8 类 52 家次的行政处罚，以及共计 174 次 28 种的违规类别，对各类违规案件的综合治理中得出，案件发生的主要原因及存在的问题，考察了甘肃省合规风险管理的状况。并总结出现存问题为：一是甘肃省保险公司负责人及管理层缺乏充足的合规风险管理观念，带来一些违规操作的发生；二是合规风险管理部门职能设定不够科学合理；三是不同时期各不合规行为相对集中；四是缺乏合规风险管理技术。并结合现状与案例分析出了甘肃省保险公司的合规风险管理对公司经营管理的影响，分为两方面：一是有利影响包括提升综合实力、应对挑战、促进合规；二是不利影响包括不利稳健经营、影响公司声誉、影响经营效率。并探讨了甘肃省保险公司在合规风险管理方面釆取的方案及其实施效果。并有所侧重的，得出四个方面的改进措施：

　　一是建设深入人心的合规文化；二是建立独立的合规风险管理体制；三是完善合规激励约束及合规问责制；四是优化外部监管的监察制度。

　　6.2 展望。

　　甘肃省合规风险管理的相关方面内容仍有进一步研究的价值。

　　1.理论界与实务界对甘肃省保险公司合规风险管理机制建设的研究起步较晚，合规风险管理仍处于探索阶段。今后随着保险公司对合规风险管理普遍认识的提高，将理论和实践结合起来更有利于进行深入研究与探索。

　　2.保险公司合规风险管理方案的实施因行业、公司和研究人不同而有所差异，行业也没有统一的标准，今后可以针对各保险公司的特点进一步的予以分类，为各公司提供参考。

　　3.甘肃省保险公司有关合规数据的取得途径有限，数据的完整性与有效性有进一步优化的空间。此外可以将对甘肃省保险合规风险管理的研究扩展到对全国范围内的研究，做到横向与纵向的比较。

　　4.可以找出衡量合规风险管理的有效指标，并用数学统计模型界定合规风险管理的实施效果，今后可以更深一步的挖掘相关的数据信息，进行甘肃省保险公司的实证研究，用定性与定量相结合的方式来探索合规风险管理的相关论题。

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