保险公司合规风险管理的改进措施

　　5 甘肃省保险公司合规风险管理的改进措施

　　尽管甘肃省保险公司已经开始加大了合规管理的重视程度，并设置了相应的合规风险管理部门，甘肃省保监会也积极倡导保险公司应将合规管理岗位进行设立设置。但是公司对于合规的文化、机制、管理等领域还有待提升。

　　尤其是在甘肃省保险公司的基层分支机构，合规工作经常会被忽视。从保监会对甘肃省违规案件的查处结果看，不合规问题依然存在。因此如何落实合规经营，将合规风险管理的价值观念倡导在甘肃省保险公司的经营管理过程中，这是首要考虑的问题，基于以上分析，在应对策略中提出以下四类建议。

　　5.1 建设深入人心的合规文化。

　　建立合规文化被学者这样提出，毋庸置疑我们认为持怀疑观点的大部分人是可以被理解的。因为，在大部分人的观点里，界定文化本身的内涵是困难的，对一个问题建立的合理的方法及形成一定的思维模式更是难上加难。实际来看，在合规文化建设中最重要的领域是合规风险管理，我们也可以较为肯定的得出这样的结论，文化之间的合规性和法律法规的合规性的相关性结果显示，两者之间存在一定的正相关关系。

　　5.1.1 建设合规文化的意义。

　　建设合规文化，毋庸置疑是甘肃省保险公司加强公司文化建设过程中的最为基础的文化建设。而保险公司在建设合规文化这方面更不可等闲视之，究其原因遵守各项法律法规及制度规章是保险公司进行一切经营活动的提前与基础，归根结底是对各种规则的执行实施。建设甘肃省保险公司合规风险管理的全过程，需要依赖合规文化的推进与渗透，而持之以恒的长期可持续，积极主动地进行合规风险管理的建设，从而形成一种合规风险管理的长效机制，正是以此为落脚点，需要我们加速建设合规文化的升级工作。在此模式中形成这样一种合规理念即"人人有责来合规、积极主动来合规",即积极宣传和努力培育这种完善的合规理念，最终使合规创造公司价值。保险公司的内控环境正是需要用这种良好的合规文化才能得以形成，并培育一种有效发展的公司氛围。合规文化的建立是甘肃省保险公司经营活动规范发展的有力保证，合规风险因事前防范，从而从源头得到了有效减少。

　　5.1.2 建设合规文化的措施。

　　为了进一步完善合规文化的建设与宣传实施，可以采取以下四种措施：

　　1.建设合规文化决定于高层的合规风险管理意识。

　　我们可从甘肃省保险公司经常发生的业务案件中分析得出，这些风险事件中不仅有从事一线工作的人员，还存在着一些高层管理人员。这些案件的发生，保险公司的管理者对此毫不知情是不太可能完全存在的。退后一步来说，在合规风险管理方面的"忽略"正恰恰印证了高层管理者的管理不到位。为什么会有这样的案件的发生，是因为保险公司往往缺乏对合规风险控制的理解，放任了这样一种状态的存在，从而助长了不合规的操作。因此合规文化的构建，需要高级管理人员在甘肃省保险公司经营管理过程中起到示范带头的作用。而高级管理者们做的策略与决定不仅仅代表着个人，更是代表了一类人群，更是一种合规高级管理者们的态度体现，也体现了他们关注合规风险的控制程度。通过营造良好的合规文化，从而蔚然成风的健康合规文化得以形成。与此同时，只有事前认真履行合规职责的高级管理者们以身作则，建立促进合规文化机制的基本格局，公司内部合规风险管理的员工的工作才能有效的展开。

　　2.建设合规文化发展于培训机制的建立。

　　积极建设和营造组织学习，成为全方位知识文化型员工这一系列活动，需要持续的培训来完成。建立公司人员的合规意识，保持建立的保险公司的合规文化与公司合规风险管理机制的有效的结合在一起。在日常工作及各种培训及公司各种经营活动中渗透公司合规文化的理念，从而使公司人员对甘肃省保险公司的合规文化建设的认同是发自内心的，而且是紧密联系起来的，使得自己的职业发展与公司合规文化的发展相一致，形成二者息息相关的理念。

　　3.建设合规文化深化于合规文化的内涵。

　　合规文化的内涵即合规创造价值。我们需要认识到合规文化的促进作用。合规与保险公司的经营成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，而违规加大了风险成本，合规却能为公司的发展创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规风险管理的绩效。

　　4.合规文化推进需可持续。

　　发展建立这样的的合规文化有助于推动公司的长足发展。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对保险公司的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，甘肃省保险公司应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整自身合规建设的内容。合规文化建设是一个长期的、循序渐进的过程。

　　将行业特点和甘肃省保险公司现状有机结合起来，浑然一体，整体推进合规文化的发展，从而保持甘肃省保险公司的长期稳定运营，创造最大的经营价值。

　　5.2 建立独立的合规风险管理体制。

　　"风险背后的风险"正有效说明了保险公司的这种合规风险。甘肃省保险公司在合规风险管理方面，不管是与国际性保险公司相比较还是与国内较发达地区的保险公司相比，依然存在一些不足。尽管公司内合规风险管理部门也相应建立起来，不过一些合规风险管理部门形式大于实质，管理没有得到切实落实。一些甘肃省保险公司虽然也注重了风险管理，但对于合规的关注度较低，相关的部门设置并不尽完善。

　　5.2.1 建立独立合规风险管理体制的意义。

　　甘肃省保险公司与之相适应的合规风险管理体系的初步建立，是与公司的组织结构以及业务规模大体上是一致的。一些保险公司主动按照公司合规风险管理的体制的相关独立性建设的要求来履行实施的。像建立绩效考核政策必须与其他政策保持相对的独立性，这样才能保证合规风险管理部门展开相关工作。又如采用监察聘用和绩效考核的方式来确保分支机构的合规风险管理部门的负责人受省级机构的监督与考察.采用这一系列措施，公司合规风险管理人员与部门在执行其工作任务时，保持了相对独立性。

　　5.2.2 建立独立性合规风险管理体制的措施。

　　1.正确定位合规风险管理部门。

　　合规风险的管理应由保险公司管理部门对合规风险管理部门来进行正确定位，以便形成合规风险管理事前预防和形成风险管控意识的作用。一些保险公司将合规部门定位为配合协调监督部门的来进行的合规风险管理，其关键应落实监管要求并进行相应的部署活动，而积极展开的合规风险管理被实施较少甚至不用，这样进一步影响到合规风险管理的作用发挥。

　　2.保持合规风险管理部门的相对独立性。

　　公司在管理过程中防御的关键一点是对保费高速增长的保险公司予以特别关注，其内部合规风险管理的意识以及机制建设相对薄弱，亟需设立相对独立的合规风险管理体制。

　　究其原因，大多数保险公司合规风险管理部门和风险控制等部门的职责存在交叉，随之带来的是合规风险管理和内部控制的整体效果大打折扣。从以绩效考核作为标准的保险公司来看，在其体制建立过程中往往忽视合规风险管理。此外，内部控制整体效果受风险管理部和各业务部门的交叉职责的影响。公司往往以业务发展作为重点，而不会将注意力放在不直接产生利润的合规风险管理部门。这就亟需将合规风险管理经营中被动的工作、合规管理员工被分配到承担其他工作内容的事项尽量减少至逐渐杜绝。因为一旦合规风险管理不能跟上保险公司的业务发展速度，公司就会面临风险。据监管部门的统计数据，风险案件接近 90%的比例多发生在基层保险公司的分支机构，因此保险公司高层应予以重点关注这些合规风险管理薄弱的保险分支机构，并形成并逐渐建立独立的合规风险管理体制。

　　3.提高合规风险识别检测能力及风险管理的时效性。

　　甘肃省保险公司应重点关注分支公司的合规监测报告和合规管理部门的工作职责。各支公司在其本机构的导向下服从支公司的经营目标，因此其在内部执行合规风险管理职责过程中也以本公司发展为首要目标，从而造成各支公司合规风险信息无法及时上报至上一级公司，这就需要提高时效性。除此之外，保监会等外部监管机构可以有效使监督检查工作得到贯彻实施，提高并促使公司的合规风险管理部门依靠此项规定开展工作安排。而在公司自身开展合规风险管理的过程中难以有效实施，是因受到公司追求利润的目标的影响，最终会妥协，尽管过程中会存在博弈。这种防控公司合规风险的能力以及合规风险管理的效果就会被弱化。因此，合规风险检测能力通过当前高效的信息技术工具来支持，第一时间形成风险报告并上报，这种合规风险管理的时效性顺其自然的被提高了。此外，可以使各公司的合规风险管理部门因其地位的特殊性被授予一定的职能权利，比如脱离各基层公司，独立向总公司及监管部门上报,只有这样，其妥协于其他部门，尤其是业务部门的状况才能得到有效改善，合规风险管理的有效性也得到提升，促进甘肃省保险公司的良性发展。

　　5.3 完善合规激励约束及合规问责制。

　　保险公司工作人员的职业操守与自律性会有助于达成公司的合规风险管理的要求。在这过程中，不可或缺的是行之有效的激励约束机制及合规问责制。我们需要形成一种价值理念，即对违法违规行为进行处罚同时积极宣传合规的理念，使之深入人心。也需要我们采取相关完善激励约束与问责制的措施。

　　5.3.1 完善合规绩效考核及问责制的意义。

　　众所周知，保险公司不甚完善的合规考核制度必然会带来公司的不合规行为的频繁发生，激励约束机制有必要完善建立起来。甘肃省保险公司需要贯彻实施各项法律法规，避免徒有形式无实质的相关规章制度无法顺利执行。如果得不到实施，长此以往势必会带来公司运营管理过程中的弊端显现，这就是由各类违法违规事件的发生导致的。而公司有效的激励约束制度在甘肃省保险公司内仍较为不完善。合规风险管理的职责得不到执行，而这种状态的形成是因为公司员工过失或故意造成的。两项制度如果不完善起来，会影响经营工作的展开。更不用说怎样进行事前预防并减少合规风险的发生进行有效规避合规风险。

　　5.3.2 完善合规绩效考核及问责制的措施。

　　1.平衡合规绩效考核奖励与公司收益间的关系。

　　与合规风险管理部门亦或是法律部得到相对较差的绩效考核指标的奖励，这是与其他部门比较起来看的。因为在以市场及业务为导向的情形下，给予销售精英更多的绩效考核指标的奖励是普遍的做法。殊不知合规风险管理的这种内部控制在短期内不会显现出来，但却可以带来间接收益。一些保险公司的管理层，对此却较为忽视其作用的发挥，或许不会带来直接的收益，也是被其忽视的症结所在。保险公司合规风险管理需特别关注绩效考核制度。一些公司人员会具有职责权力甚至超出公司内部的控制，源于对不合规行为惩罚不力。而公司人员的自身利益与绩效考核制度息息相关，工作人员的工作状态也会受此制度的作用，如员工会被误导如果激励约束不合理。甘肃省保险公司持续运营的保障有赖于有效的合规风险管理，在激励约束中将合规归在其中，并不会使公司的合规经营与公司的收益形成"博弈"的状态，而是一种促进作用。当然，公司最为重要的目标就是追求利润，保险公司亦如此，需要找到发展的平衡点。低目标，无动力；高目标，会忽略相关的规章制度，从而导致违法违规事件的发生。这种时候更应关注重中之重的合规风险管理的实施。

　　2.建立功过明晰、谁违规谁负责的规则。

　　这种规则应在整个甘肃省保险公司中树立起来。形成一种高级管理者带头合规，人人讲合规的状态。因此行之有效的合规问责制的形成以下两点需特别关注。即甘肃省保险公司合规问责流程的执行实施与确保职责清晰到位。在合规问责流程的执行实施方面，因完善的合规问责制包含其流程的执行与实施。流程主要涵盖五点即检查论证、实施问责、中诉复核、合议敲定、监察实施等一系列程序。而在确保职责清晰到位方面，因其各岗位职能在进行记录工作事项的同时也较为清楚反映出了公司的各岗位。因此甘肃省保险公司应完善合规绩效考核及问责制，实现保险公司的合规风险管理，从而进一步创造甘肃省保险公司的行业价值。

　　5.4 优化外部监管的监察制度。

　　在推行保险公司合规风险管理的全面开展的同时，要求外界监管也参与进来，对合规风险管理领域进行全面的覆盖和全方位的控制。这样一来，保险公司就提高了外部风险与内部风险的预警与控制能力。

　　5.4.1 优化外部监管制的意义。

　　对甘肃省保险公司来说，进行合规风险管理主要通过自身的公司治理、内部控制来实现，当然外部监督同样重要。通过外部监管可以有效防范与杜绝如代签名、虚列保费、代收保费等风险。对于前瞻性的管理工作要进行强化，这样就可以充分发挥与行使风险管理在诸如风险预警、风险自动分类、多维度计量和流程控制等多方面的作用。对于合规风险进行高效的预警管理，这样就可以构造并逐渐完善风险管理体制。为了提高风险防范意识和风险的防范水平，则通过对业务异常现象进行预警，对监督工作进行视频监控均可发挥内外防控，自上而下高效管理的作用。

　　5.4.2 优化外部监管制的措施。

　　1.制定有效的风险案件排查计划。

　　制定风险案件排查计划并对业务条线风险按季度进行相应的排查。对于发现的问题，提出整改意见，这样做法可以有效地防治风险案件中存在的漏洞。政府部门开展对风险业务的排查工作，对于相关部门抽样调查得到的问题进行彻底整改。

　　2. 提升规避风险的能力。

　　外部监管部门可通过事前主动采取措施进行风险预防，提升甘肃省保险公司规避风险的能力，并使公司从预警、到监察、再到控制来完善一整套合规风险管理。通过形成甘肃省保险公司的预警风险的模式，可以在省级公司层面设立风险预警制度，在市级层面公司制定风险监测制度，此外创新型的监督检查工具可以是周、月、季、年报形式的合规风险管理监测信息披露。整个甘肃省保险公司应在非现场监察的制度下进行合规经营。相应的监管机构在对公司进行合规风险监察后，相应的合规风险的应急预案被订立，并对公司的合规风险管理态势进行压力测试以及动态监察。通过外部的监督管理，保证了甘肃省保险公司的良性稳定运转。在一定程度上，设定外部监察制度，可以使得单个保险公司以及小范围内的合规风险减到最低程度。