河北省小额贷保险发展困境研析

　　摘 要

　　党的十八届三中全会明确提出，发展普惠金融。这不仅标志着普惠金融的发展在我国进入一个全新阶段，普惠金融成为深化金融体制改革的重要内容，更重要的是，这体现了让发展成果更多更公平地惠及全体人民，其意义重大而深远。

　　当前，我国已进入全面建设小康社会的关键时期，深化改革、转变经济发展方式的攻坚阶段，这对普惠金融工作提出了更高的要求。普惠金融的重点在于，加快金融体制改革和金融服务创新，不断完善现代金融体系，及时有效地为社会各阶层和群体提供所需要的金融服务，让现代金融服务更好地惠及各个社会群体和经济社会发展的薄弱环节，更好地支持实体经济发展。河北省保险市场上推出的小额信贷保险产品，很好地解决了中低收入者、中小微企业创业资金来源的问题，同时这也是保险产品的一项创新。借款人通过投保小额信贷保险更容易获得贷款，银行通过成为被保险人规避了客户逾期贷款不归还的风险，保险公司有了保费的收入，客户、银行、保险公司各取所需，均得到了实惠。

　　河北省于 2014 年逐步推广了小额信贷保险，小额信贷保险在河北省的发展情况如何？实际中效果怎样？有没有缓解客户融资难的问题，达到保险公司、银行、客户三方共赢的局面？本文调查了河北省小额信贷市场 2014 年的运行情况，发现小额信贷保险产品受到了广大客户的欢迎，发展潜力巨大，成为银保合作新的增长点。

　　为个人和中小微企业提供融资功能的小额信贷保险产品在我国刚刚起步，在河北省更是属于初步开展阶段，发展的过程中会出现保险公司成本高风险大、客户认为费率过高、操作过程中有违规现象等问题，本文针对河北省小额信贷保险发展在实际中出现的问题提出相关的对策建议，以期帮助河北省小额信贷保险市场实现可持续发展。

　　关键词：河北省 小额信贷保险 信用保证保险 普惠金融


　　目录
　　
　　摘要
　　
　　1 绪论
　　
　　1.1 问题的提出及研究意义
　　1.2 文献综述
　　1.2.1 国外文献综述
　　1.2.2 国内文献综述
　　1.3 研究思路及研究框架
　　1.4 可能的创新与不足
　　
　　2 小额信贷保险相关概述
　　
　　2.1 小额信贷保险的相关概念
　　2.1.1 小额信贷、微型金融与普惠金融
　　2.1.2 小额信贷保险与信用保证保险
　　2.2 小额信贷保险由担保演化而来
　　2.3 小额信贷与小额信贷保险的共生性
　　2.4 小额信贷保险的必要性
　　
　　3 河北省小额信贷保险发展现状
　　
　　3.1 河北省小额信贷保险市场定位
　　3.2 河北省小额信贷保险基本内容
　　3.2.1 小额信贷保险责任范围与费率
　　3.2.2 小额信贷保险流程
　　3.3 河北省小额信贷保险发展概况
　　3.3.1 河北省小额信贷保险保费收入情况
　　3.3.2 河北省小额信贷保险赔付情况
　　3.3.3 河北省小额信贷保险分类理赔概率统计
　　3.4 河北省小额信贷保险发展成效
　　3.4.1 解决个人客户与中小微企业融资难问题
　　3.4.2 帮助银行拓展业务渠道规避收款风险
　　3.4.3 银保合作新的增长点
　　3.5 小额信贷保险市场的巨大潜力
　　
　　4 河北省小额信贷保险目前存在的主要问题
　　
　　4.1 小额信贷保险供给方存在的问题
　　4.1.1 小额信贷保险经营机构成本高，风险大
　　4.1.2 小额信贷保险的风险控制
　　4.1.3 小额信贷保险专业人员缺乏
　　4.1.4 银保合作中出现的问题
　　4.1.5 小额信贷保险费率的制定
　　4.2 小额信贷保险市场环境问题
　　4.2.1 信用体系不完善造成风险信息不对称
　　4.2.2 政府推动力度不强
　　4.3 操作中存在的违规现象
　　
　　5 推进小额信贷保险发展的对策建议
　　
　　5.1.细分目标客户群推进费率精细化
　　5.2 关注重点地区加强贷后数据分析
　　5.3 密切银保合作明确制度与责任
　　5.4 强化小额信贷保险业务管理
　　5.5 加快征信体系建设
　　5.6 发展小额信贷保险践行普惠金融
　　
　　参考文献