艺术品保险市场研究导论

　　1 导论
　　
　　1.1 选题背景

　　近年来,我国艺术品市场日趋成熟，艺术品市场交易规模也逐年稳步上升，仅 2011年，交易额达到了 856 亿元，位居世界第一，约是英美艺术品市场交易总额。虽然2012 年，全球经济形式严峻，各国 GDP 增速放缓，国际艺术品市场紧缩，但 2012年我国仍然凭借41.3%的全球市场份额稳居国际艺术品市场交易份额首位。（见图1.1）【1】

　　
　　2013 年春，中国艺术品拍卖市场经过 2012 年两个季度的回调，市场进入平稳调整期。根据雅昌艺术市场监测中心(AMMA)的持续数据监测，1994 年中国艺术品拍卖市场从当时 1.76 亿元的年度总成交额发展至今，市场容量已经增长近 600 倍。经过近 20 年的发展，我国艺术品拍卖市场从无到有、从小到大，发展极为迅速。（表1.1）【2】

　　
　　在艺术品市场快速发展同时，艺术品保险发展严重滞后，自 1987 年以来，中国的艺术保险长期处于空白状态，直到 1997 年，中国人保（PICC）开辟新的新的险种——艺术品综合保险，专门为观复古典艺术博物馆的 50 件陶瓷青花艺术品进行进行保险，揭开了的新中国建国后艺术保险发展的序幕。2000 年 10 月份，中国平安财险公司推出了以一般财产险之附加险形式的艺术品保险，为艺术品保险发展开辟了新的局面。虽然人保、平安在艺术品保险方面实现了零的突破，但接近 20 年的发展，中国艺术品市场已经一跃成为世界第一时，我国艺术品保险市场却尴尬失位。众多财产险公司中开展艺术品保险的公司只有四家，而面向私人承保的公司仅有一家，国内私人为艺术品投保几乎不可能实现。

　　2011 年 5 月 8 日，故宫展出的七件展品失窃，该事件引起了社会各界的广泛关注，失窃展品预计价值数千万人民币，而七件展品的保险金额总和仅为 31 万人民币。

　　中国的艺术品保险市场供应与艺术品市场规模不匹配的事实得到印证，并引起广泛的社会关注。

　　在艺术品保险相对较为发达的欧美等国，该险种已经发展的非常成熟，体系建设亦非常健全，无论从风险系数的评估、保险运营成本的考量和艺术品本身价格的鉴定都已日臻成熟。2012 年 6 月份，丰泰保险上海分公司和安盛艺术品保险公司宣布合作进军中国艺术品保险市场。安盛艺术品保险作为全球唯一经营专业艺术品、收藏品的保险公司，进入我国市场，将给国内艺术品保险市场带来一些新的变化。从全球范围来看，有关私人、企业收藏方面的艺术品保险业务占安盛艺术品保险整体的 60%左右。目前，我国艺术品保险市场发展处于初期阶段，具有国际专业背景保险公司的介入，对于行业的发展来说无疑是巨大利好，这将有利于市场向更加专业化和规范化的方向发展。在丰泰保险之前，国内并没有针对私人收藏家的艺术品保险。

　　1.2 研究意义

　　艺术品保险在我国推出已有 7 年，但仍然发展缓慢。本文从艺术品保险市场发展面临的主要问题入手，借鉴发达国家的经验，对艺术品保险市场的发展完善提出政策性建议。帮助艺术品保险市场突破发展瓶颈。而艺术品保险市场的建立与完善也对我国财险市场、艺术品市场都有着十分积极的意义。
　　
　　1.2.1实践意义

　　大力发展艺术品保险具有很高的实践意义。主要包括以下三个方面：

　　第一、引入艺术品保险有利于对艺术品保护。据不完全统计，每年全球范围内，因艺术盗窃损失造成的经济损失超过了 50 亿美元。所涉及的金额是仅次于武器走私和毒品交易。国际艺术品失踪记录组织（Art Loss Register）成立于 1991 年，其登记在案的丢失藏品数量多达 12 万件，而且仍以每年一千件的速度增长。自该组织的成立，已为收藏家寻回价值 9000 万美元的被盗艺术品。当然，与尚未收回被盗的艺术品相比，这只是九牛一毛。艺术盗窃现象仍然十分严重。表 1.2 为迄今为止，全球十大失窃艺术品名单。【3】

　　
　　艺术品收藏在面临被盗风险的同时还面临着其他潜在的危险，据相关统计，艺术品主要面临风险有：40%的损害发生在运送与装卸的过程中，38%源于盗窃，18%由烟熏、火灾、浸泡等因素引起，其他的风险还包括光照、温湿度、道德风险、自然灾害等等。（见图 1.2)【4】
　　

　　艺术品保险的意义不仅在于能够在损失发生时得到经济补偿，同时，投保人还可以享受专业的艺术品收藏服务。这些专业的服务可以有效避免不必要的损失发生，对现有艺术品形成有效的保护。尤其是我国私人收藏界，民间藏品数量十分巨大，但由于民间收藏家不具备专业的技能和知识，而导致大量收藏品毁损灭失。这种现象在《鉴宝》《天下收藏》等鉴赏类节目中比比皆是。

　　第二、优化传统财险市场结构。传统财险市场结构主要表现为一下三点：

　　（1）财险公司数量明显增多，垄断竞争型格局更加明显。至 2013 年底，我国财产险公司数量突破 64 家。而 1980 年我国财险公司才仅有一家，保险市场属于完全垄断状态。到 2000 年，这一数值增长到 13 家，但市场仍呈现寡头垄断态势。通过对2013 年财险市场数据分析比对（见图 1.3），可以发现：前三大财险公司的市场集中度虽然依旧很高，但呈现逐年下降的趋势。究其原因：在财险市场中占比较大的车险市场产品同质化较为严重，价格竞争极为激烈，车险市场被新晋公司通过低价竞争策略迅速瓜分。当下的国内财险市场，呈现“三强争霸，群雄纷争”的局面，垄断竞争格局更加明显。【5】

　　
　　（2）车险占比财险较大，市场结构很不合理。财险险种结构失衡，财险业务过分集中在车险和交强险这两大险种上，到 2012 年，其保费收入占到了总保费收入的75%。究其深层次原因是：财产保险产品开发滞后、险种创新慢；产品差异化不足；缺乏相关部门的支持；财险市场区域发展不均衡。这些表象上的不均衡实质上反映的是我国财产保险市场的内在不平衡，主要是：产品、费率的地区无差异性；组织形式的地区无差异性；保险服务的地区无差异性；营销方式、渠道无差异性。【6】

　　
　　（3）产品同质化严重，车险竞争日趋激烈。产品、营销方式、渠道的同质化必然导致市场竞争的日益激烈。为了有效保护市场份额。各大财险公司通过低价竞争，提高渠道费用。降低服务成本，更有甚者通过惜赔、不赔来控制成本，对财险行业的形象造成了很大的伤害。【7】

　　
　　大力发展艺术品保险在日趋激烈的财险市场中意义重大，传统财产险的发展不应仅注重于量的积累，更要重视质的提高。在市场中有一席之地，就需将产品差异细化，与其他企业的产品区别开来。而在财产险竞争最为激烈的车险市场中，各大公司为了争夺市场资源，大打价格战，费用率居高不下，成本率更是接近 100%（见上表 1.4）。

　　实现盈利的最终途径，仅仅依靠投资收益，而在国内投资环境恶化的今天。财险公司亏损也就变成了不可避免的。这种经营方式不可持续，实现持续盈利的最终途径仍要依差异化经营、多元化产品结构和服务质量的提高。艺术品保险，作为新兴险种，国内开发程度仍然很低，市场空间十分巨大，亟待国内财险公司开发。

　　第三、净化艺术品市场，平抑艺术品的价格波动。

　　保险业作为专业的风险管理机构进入艺术品市场能够起到十分重要的作用：首先，鉴于我国艺术品市场的发展还很不健全：没有形成有效的定价机制，艺术品价格常常严重偏离实际价值。引入艺术品保险对平抑艺术品价格波动，促进艺术品投资，有着十分重要的作用。其次，赝品充斥艺术品市场，保险的加入能够起到去伪存真，净化市场的作用。

　　总而言之，艺术品保险有效地将风险管控的工作前置，对艺术品保存、传承意义重大。同时对于保险行业而言，艺术品保险是一块亟待开发的“新兴大陆”，将成为传统财险公司的一个新的利润增长点。对于艺术品市场来说，引入保险可以起到去伪存真、净化市场、平抑价格波动和促进艺术品投资的作用。

　　在国家政策大力支持下，艺术品保险发展仍然步履维艰。艺术品保险开展面临诸多困难。因此要对整个市场进行系统性研究，借鉴发达国家的经验，完善国内市场。

　　1.2.2理论意义
　　
　　艺术品保险作为一个热门话题，国内外进行系统性研究者却寥寥无几。与艺术品有关的研究主要集中一艺术品市场金融化方面。在金融化的进程中，风险必然存在，如何规避或限制其影响。保险是必不可少的一环。本研究填补了艺术品市场金融化课题在保险领域的空白。

　　1.3 研究内容与研究方法

　　本文深入分析艺术品保险市场存在的相关问题。从需求与供给两个角度来研究艺术品保险市场问题。通过对国外同业经验借鉴，给出相关政策性建议。

　　本文主要运用的研究方法如下：（1）比较分析法，我国艺术品保险发展较晚，艺术品作为新生事物，经营经验主要来自与国外，本文通过我国艺术品保险产品与国外艺术品保险产品的比较。得出我国艺术品保险发展存在哪些问题。并尝试解答。（2）系统分析法，艺术品保险市场作为一个庞大的整体，尝试解答相关问题，需从系统整体出发进行研究。系统分析法要求，把研究对象看作是一个整体，将事物的普遍联系和运动过程看成一个总体，把握内在环境和外在环境的关系，一边有效认识研究对象。本文基于系统性分析方法，将收藏市场分割为两个部分，分别进行研究。

　　对艺术品保险市场的概述也是基于此方法。

　　1.4 创新之处与不足

　　本文主要创新点如下：

　　第一，国内外对于艺术品保险的相关研究可以说几乎空白，本文首次通过系统分析的方法，详述艺术品保险市场的现状以及存在问题。并首次通过对发达国家的经验借鉴，形成政策性建议。

　　第二，本文首次提出了可保艺术品的概念，同时将艺术品保险市场分割为了私人和公共两个方面，并分情况讨论。这种市场细分方法将对外来艺术品保险研究奠定基础。

　　本文存在的主要不足有：

　　第一，关于艺术品保险市场的相关数据引用论证不足。因艺术品保险在我国仍处在萌芽阶段，各公司与之相关业务记录也是寥寥无几，本人无力进行收集整理工作，无法形成对艺术品市场规模的定量统计。因此，第三章主要以引用报道为主。

　　第二，对于艺术品的相关理论知识的不足，导致本人在政策建议部分无法提出具体量化的有效建议，只能从定性角度给出相关建议。例如，如何确定艺术品价格的问题。