禅城区专利保险案例分析

　　2 案例分析

　　2.1 禅城区专利保险模式分析

　　佛山市禅城区专利保险并不是由商业保险公司独立经营，而是在禅城区政府、区政委的指导下，采取专利保险合作社的模式。具体是由佛山市禅城区经济和科技促进局，也即是知识产权局负责日常的经营与管理，专利保险合作社是国家知识产权局下属机构，专利保险合作社的成员包括保险公司、企事业单位、社会团体和专利代理服务机构，并设立专利权产业化基金，帮助资金缺乏的中小型企业解决内部资金不足的难题，让中小企业能够放心的去开展业务。

　　专利保险合作社由政府投入100万资金补贴，社内成员每年只需要缴纳一定的保险费，有效降低了企业投保所需承担的保险费，让禅城区内的所有企业都有能力参与投保。这种由政府与保险机构、专利代理机构联合创立的合作社模式，由政府指定几家得到行政主管部门认可的代理机构为社员提供专利咨询、培训等方面的服务，可以有效盘活禅城区内现有资源，提高企业多层次抵抗风险的能力，一旦发生专利侵权争端，保险公司会按照保险合同里的约定进行赔偿，此外，还能等到政府的补助和专利代理机构的折扣。专利保险专项基金和参保专利保险合作社会员会员费相结合的二元模式，有效解决了专利保险业务开展初期资金筹集问题，使得企业能够有机会积累资金，采取较高的基准费用和较低的调查费用及法律费用相结合的梯度定价法，在降低投保企业保费的同时，又保障专利保险合作社能够有序、持久运行下去，提高了企业的参与投保积极性。

　　专利保险发展初期，实践经验和统计数据都比较缺乏，专利保险费率和风险都很难评估，使得保险公司承担风险过大，甚至还有发生严重亏损的可能，以盈利为目的的商业保险公司往往不愿意去开展专利保险业务。禅城区专利合作社模式不仅仅降低了企业的保费，还可以有效降低保险公司承担的风险，鼓励保险公司积极加入合作社，开展专利保险业务。等专利保险发展比较成熟时，有了充足的统计数据和完善的风险评估方法，政府就可以将专利保险业务完全转移给商业保险公司。由此可见，合作社模式比较适合我国这种专利保险业务刚刚起步的国家，能为我国专利保险的发展奠定良好的基础。

　　但专利合作社模式因为有了政府部门的介入，应该明确各个部门的职责，防止不必要的过度干扰，造成人力和财力的浪费，甚至还会出现腐败。专利侵权在法律诉讼环节，举证较为困难，政府应该在这方面给企业一定的专业化帮助，减少不必要的时间、资源和人力的浪费，提高诉讼时效性。

　　2.2 禅城区专利保险产品分析

　　自从2010年信达财险推出我国国内第一款专利保险产品--“专利侵权调查费用保险”以来，到目前为止，我国专利保险产品仅仅开展了专利执行保险一种，产品比较单一，难以很好地满足不同类型的投保人对专利保险的需要。虽然禅城区在2012年与中国人民财产保险股份有限公司合作，新推出四种专利保险方案，但其本质都仍然是专利执行保险，我国在专利侵权责任保险和专利申请保险等专利保险险种方面仍然还处于空白阶段。仅仅有专利执行保险而没有相匹配的专利侵权责任保险，由于专利执行保险险种存在较高的逆向选择道德风险，易于侵害到他人专利权的企业或个人可能会积极投保，侵权风险较低企业可能就不会乐于投保，导致投保人集体风险提高，保险人所承担的风险比较大，甚至会遭受严重亏损，打击保险公司开展专利保险的积极性。因此我国应加大专利保险研发力度，尽快开发出能够在我国持续长久发展的专利保险产品。

　　当前，佛山市禅城区专利保险的保费采取基准保费加上法律费用、调查费用等费用的基本形式，虽然有梯度，但这种计算方法默认所有的专利权都是同质的，不能充分反应不同专利的不同价值。不同专利的价值不同，遭遇专利侵权时，所承受的风险损失也是不同的，因此所需要的保险金额也不尽相同。而要像其他固定财产投保一样，保费充分反应财产的价值，就要积极研发专利的价值评估方法，只有能够较为准确地评估专利的价值，才能根据专利的价值和风险进行收取保费。

　　从上文的表1-1可以看出，佛山市禅城区开展的专利保险业务的理赔范围目前只包括为专利维权所花费的调查费用和法律费用，并没有包含专利本身市场价值的损失。专利保险的标的只能是已经获得合法授权的专利权，对于正在进行申请的专利是不能投保专利保险的。标的的范围比较狭隘，在欧盟已经开展了这样的专利保险业务，这也值得我国借鉴。

　　2.3 禅城区专利保险市场分析

　　根据数据统计资料显示，在2013年，佛山市禅城区全年授权的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的授权数量分别是1012件、9717件、8897件，共19626件，而参与投保的专利仅有392件，约占总量的2%.据统计，截止到2013年年底，禅城区总共有158家企业参与投保，投保专利共1311件，几年来，参与投保专利保险的企业和专利数量并没有较大的增长，企业对专利保险的需求还不足。且到目前仅有新概念磁电设备有限公司一家申请并获得理赔，不到投保专利的1‰，这并非因为没有发生专利侵权的行为，而是企业不愿意采取诉讼的形式解决纠纷。究其原因，主要有两点：一是禅城区企业和个人专利保护意识不强，一旦发生专利权侵权纠纷要么忍气吞声，要么采取私了的方式解决；二是目前禅城区专利保险理赔额度不高，而且需要通过诉讼的形式维权才能获得赔偿，诉讼程序比较复杂且又耗时间。

　　虽然目前有政府的专项资金补贴，但专利保险保费比较低，但开展专利保险业务的风险却不小，导致保险公司对此有误解，当前保险机构多数都是抱着保本经营的态度，不愿积极开拓市场，而只是靠政府来维持。而现在的专利保险对小微企业有着强烈的吸引力，但是小微企业资金不足、风险较大，使得专利保险获利下降，保险机构也就没有动力去研发新的专利保险险种，也就不能提供多样化的专利保险市场供给，不能满足个性化的专利保险需求。这还需要经过不断的摸索，才能让保险机构获得较好的盈利，有了利润作为动力，保险公司才会有增加供给的动力。

　　专利保险市场活跃度较低并不只是佛山市禅城区的个例问题，在包括北京、陕西等在内的二十多个试点地区都存在这样的问题，专利保险处境仍然十分被动。且从图1-1中我们也可以看到，在禅城区2013年授权的专利中，价值最高的发明专利所占比例最少，仅占总数的5.2%,同比下降了12个百分点。专利价值不高也是导致企业或个人投保热情不高的原因之一。虽然我国专利数量越来越多，但在国外申请专利的企业还比较少，对于以对外贸易为主的企业来说，投保专利执行保险之后侵权的风险也是非常高的，对于保险人来说更是一个威胁。此外，专利保险作为保险市场里的一个新的险种，当前仅仅在二十来个试点城市开展，知名度并不高，人们对其了解的还不足，使得部分企业和个人还处于观望态度，投保积极性较差。

　　2.4 禅城区专利保险 SWOT 分析

　　为了更好的顺应我国保险市场的发展趋势，专利保险可以有效延伸财产保险产业的链条，需要长期、稳定的发展，丰富保险产品的多样性，来满足不同客户的多样化需求。为了更加清楚准确地分析佛山市禅城区的优势（Strength）与劣势（Weakness），以及专利合作社模式所面临发展的机会（Opportunities）和威胁（Threats），对禅城区专利保险进行 SWOT 分析，以更加明确今后专利保险发展所应采取的战略。通过表2-1对禅城区专利保险的 SWOT 分析，可以看出，目前禅城区专利保险业务开展的模式，比较符合我国专利保险发展的初步阶段，但不能一味靠政府支撑，应该加大宣传力度，积极引进国外先进经验，聘请专家研发新的专利产品，激发企业和个人的投保热情，拓展市场，尽早让专利保险脱离政府这个“温室”,让其有能力在市场竞争中持续、健康发展下去。