我国开展住房反向抵押养老保险的研究

　　摘要

　　住房反向抵押养老保险在一些发达国家的养老保障体系中发挥着重要作用，在我国，住房反向抵押养老保险仍是一种新型的养老模式，在试点过程中出现了一些问题，例如老年人不信任、子女不支持等。这些问题与外部环境密切相关，因此研究其市场环境的影响尤为重要。因此，本文试图从政治、经济、社会、技术四大宏观市场环境、以及微观的供需双方角度，来深入探讨我国开展该险种的外部环境，同时，通过对国外该产品先进经验的梳理，提出我国的发展对策。

　　本文第一章阐述了选题背景以及选题意义，对国内外学者在住房反向抵押养老领域的相关研究进行综述，并介绍本文的研究框架和创新点。第二章力图介绍我国住房反向抵押养老保险的现状和存在问题。第三章利用 PEST 模型，深入分析了我国住房反向抵押养老保险相关的宏观环境，阐述了该险种在外部宏观环境上的利好和困境。

　　第四章中针对我国住房反向抵押养老保险的微观环境进行分析，从供需双方两个角度，找出制约和影响该险种发展的因素。第五章介绍了国外开展住房反向抵押养老保险的经验，尤其对美国的外部环境进行了分析。第六章针对前文提出的外部环境障碍，提出了加强政府宏观政策支持、强化住房反向抵押养老的宣传和文化培养等相关对策。

　　关键词：住房反向抵押 养老保险 市场环境

　　Abstract

　　Housing Reverse Mortgage Pension plan developed well in western countries as thegood supplement for social pension plan. However, in China, it’s a new kind of pensionplan with many problems during developing, such as lack of needs. And those problemsare closely linked with external environment, so in this paper, I try to analyze the externalenvironment of Reverse Mortgage Pension plan, from the aspects of political, economic,social and technical environment, and the relationship of supply and demand.

　　For the content of this paper, six chapters are arranged as below: the first chapter, Iexplain the reason of choosing this subject and the method I used to analyze this problem;in the second chapter, I introduce the basic situation of Reverse Mortgage Loan Pensionplan in China; Chapter 3 by using the PEST model thoroughly analyze the related macroenvironment of Reverse Mortgage Loan Pension plan; Chapter 4 is an analysis based onthe supply and demand factors of Reverse Mortgage Loan Pension plan; in Chapter 5, Irefer to other countries’ experience of this plan and especially analyze American externalenvironment; for chapter 6, I give my suggestion of developing Chinese externalenvironment.

　　Key Words: Housing Reverse Mortgage Insurance Environment

    目录

　　1 导论

　　1.1 选题背景

　　1.2 选题意义

　　1.3 国内外文献综述

　　1.3.1 国外住房反向抵押养老保险市场环境的相关研究综述

　　1.3.2 我国住房反向抵押养老保险市场环境的相关研究综述

　　1.4 研究思路和研究框架

　　1.5 创新与不足

　　2 我国住房反向抵押养老保险的现状

　　2.1 我国住房反向抵押养老保险的市场现状

　　2.2 我国住房反向抵押养老保险发展存在的问题

　　2.2.1 宏观政策不明确

　　2.2.2 微观层面需求供给动力不足

　　3 我国住房反向抵押养老保险的宏观环境分析

　　3.1 政治法律环境直接影响该险种发展前景

　　3.1.1 该险种相关配套政策并未完善

　　3.1.2 我国养老保障三支柱体制为该险种提供了发展空间

　　3.1.3 相关土地物权政策不明确，借贷双方存在风险

　　3.2 经济环境尚不完善

　　3.3 社会文化环境制约消费者对于该险种偏好

　　3.3.1 人口环境利好

　　3.3.2 文化环境影响了老年人及其子女养老方式的选择

　　3.4 技术环境有待提高

　　3.5 小结

　　4 我国住房反向抵押养老保险的市场微观环境研究

　　4.1 市场需求环境喜忧参半

　　4.1.1 消费人口预期寿命增长

　　4.1.2 老年人自有住房比例高，购买实力很强

　　4.1.3 消费者购买欲望很低，极大影响总体需求水平

　　4.2 市场供给环境

　　4.2.1 我国保险公司作为住房反向抵押养老保险的供给机构的优劣势

　　4.2.2 我国住房反向抵押养老保险的相关配套市场发展有待提高

　　4.3 小结

　　5 其他国家施行住房反向抵押养老保险的经验借鉴

　　5.1 国外住房反向抵押养老模式介绍

　　5.1.1 美国住房反向抵押贷款类型及特点

　　5.1.2 加拿大模式住房反向抵押养老保险

　　5.1.3 英国住房反向抵押养老产品

　　5.2 美国开展住房反向抵押养老保险的市场环境分析

　　5.2.1 美国住房反向抵押养老保险宏观环境分析

　　5.2.2 美国住房反向抵押养老保险微观环境分析

　　5.3 美国经验对我国的启示

　　6 关于完善我国住房反向抵押养老保险市场环境的建议

　　6.1 加强政府支持和有效市场监管

　　6.2 逐步完善宏观经济环境

　　6.3 强化住房反向抵押保险的宣传和文化环境培养

　　6.4 加大产品创新和人才储备力度

　　6.5 分步骤在我国推广住房反向抵押养老保险，可考虑先从失独老人群体

　　进行试点

　　参考文献

　　致谢