泰康之家养老社区问题探究绪论

　　绪 论

　　0.1 研究背景和意义

　　0.1.1 研究背景

　　我国一般认为 60 岁以上的即为老年人，当老年人口占社会总人口比例达到 7%,即可视为我国进入老龄化社会。我国 2012 年 60 岁以上人口 19390 万人，占社会总人口的 14.3%（如表 0.1），说明我国的老龄化已经到了一个比较高的水平。同时我们还注意到我国老龄化的一些特征：第一，老年人口总多，同时老龄化速度加快（如表 0-1），这意味着未来我国的老龄化问题越来越严重；第二，我国是在经济较不发达的情况下进入老龄化社会的，这意味着我国在应对经济发展的同时保证老年人的社会生活保障；第三，我国的老龄化水平存在地区、地域，性别差异，这要求我们在处理老龄化问题时要依据具体情况因地制宜，客观上增加了操作的难度。这些特点客观上都说明了我国养老问题的严峻性，需要我们审慎对待养老政策。

　　目前我国的养老模式主要分为三种模式：由国家提供的公有的机构养老模式、有子女照顾的家庭养老模式、私人开发商投资建设的社区养老模式。目前，我国主要的养老模式是家庭养老模式，国家提供的机构养老模式作为我国社会保障体系的一部分，为鳏寡孤独老人提供基本的养老服务作为我国当前养老的补充部分，而私人养老社区在我国还是比较新生的模式。但是随着我国生活水平的提高，人们对于养老服务的要求越来越高，家庭养老模式越来越不能承担重负，而机构养老不能适应社会的需要。我国对于养老服务的要求越来越高，但是社会提供的服务设施远远不能达到要求（如表 0-2），养老服务市场越来越需要市场的介入。

　　养老社区是现在许多机构和政府都在探索的养老模式。在社区里，对养老服务集中采购，会有规模效应，单位成本会相对低廉。在社区的建设中，许多针对老人使用的辅助设施也会更好的发挥效用，得到应有的维修和维护。

　　当前，我国政府正在推行以居家养老的社区模式为依托，以专业机构医疗护理为支撑的社会养老服务体系。自 1999 年我国步入老龄化社会以来，政府及社会各界加快了养老服务体系的建设步伐，采取多种措施引导和支持社会力量兴办各类养老服务设施。

　　随着我国寿险市场规模的不断变大，寿险资金运用效率的问题影响越来越大，日益成为寿险行业发展的瓶颈。《新保险法》的颁布放宽了保险资金的投资渠道，规定保险资金可以投资于有价证券、不动产和国务院规定的其他资金运用方式，这客观上促进了提高寿险公司资金多元化水平，有利于寿险公司的发展。资产负债匹配问题是寿险公司经营的重要指标，由于寿险资金的负债多来自于长期保单，这要求寿险资金必须在长期收益的情况下，保证负债的给付。寿险公司通过投资养老社区不仅符合其保单特点，优化寿险资金的资产配置分散利率风险，而且可以保证不动产有稳定的资金流支持，从而促进养老社区的发展。

　　寿险公司投资养老社区可以增强大众的保险意识，扩大保险的社会影响力，对于促进社会和谐稳定，有着重要的意义。

　　0.1.2 研究意义

　　本文研究的意义在于：通过研究泰康之家养老社区的案例，试图为解决当前我国寿险公司资金运用问题和养老产业发展提供思路，通过本文的研究分析，认为我国当前寿险公司资金运用低下，投资渠道较窄，通过投资养老社区建设，可以提高寿险公司资金运用效率，更好地服务寿险公司目标客户，从而为公司创造新的利润增长点。寿险资金进入养老社区，也有利于养老社区突破当前的发展瓶颈，促进当前养老产业升级，提高老年人夕阳生活的质量，促进社会和谐。因此，可以说寿险投资养老社区建设是对于两个行业双赢的选择，同时有利于社会和谐，有一定的社会意义。

　　0.2 研究内容和方法

　　0.2.1 研究内容

　　文章第一部分详细阐述了泰康之家的状况，说明了泰康之家的来由，同时对于泰康之家的战略意义进行了说明。文章第二部分分析了泰康之家的市场状况和产品设计问题，并同我国其他的养老社区进行了比较，从而进一步了解泰康之家案例的特点。文章第三部门阐述了当前我国寿险公司的资金运用效率较为低，通过投资养老社区可以有效地提高资金运用效率，同时采用 SWOT 方法分析了我国寿险公司投资养老社区的利弊并得出寿险公司投资养老社区可以很好地匹配资产和负债的关系，有利于保持整个资金的稳定性，并认为泰康之家投资养老社区是一个双赢的局面。最后一部分，提出了对于寿险投资养老社区的建议，认为政府需要完善法律政策，寿险公司应该注意扬长补短，利用自身优势，整合多方面资源创新产品链。

　　0.2.2 研究方法

　　在本文中，作者对于泰康之家的案例进行了详尽的描述和分析，然后对于我国当前寿险公司的资金运用存在的问题进行了分析，并提出寿险公司投资养老社区对于两个产业是一个双赢的结局；试图对于当前我国寿险公司投资养老社区提供政策的建议。本文围绕着提高寿险公司资金运用问题为核心，提出寿险公司投资养老社区对于提高寿险公司资产负债的匹配，提高寿险公司的盈利能力有着很大的帮助。

　　作者在阐述和分析案例中，采用了调查法、文献研究法、描述性研究方法等分析了泰康之家的特点，基于此阐述了我国寿险公司投资养老社区对于我国寿险公司发展的好处。由于条件限制，没有对泰康之家进行实地调查，使得整个调研存在缺憾。但是作者全面、多角度的查阅文献，注意弥补缺憾。

　　0.3 创新点和不足

　　本文的研究主要有以下几点创新，最为突出的一点是本文的研究结合实际案例分析，以往相关的研究文章大多都是以理论研究为基础的，主要侧重在现实的基础上分析我国养老产业问题，其次抓住寿险公司对于资金运用效率改善的需求，将寿险公司的发展和养老产业发展结合起来，并采用 SWOT 分析的方法，得出寿险公司投资养老会带来双赢的局面。

　　本文也存在不足，由于泰康之家第一期工程到 2015 年才能入住，所以暂时没有泰康之家盈利性的数据，一定程度上削弱了本文的论点。本文为当前养老体制问题提出的建议更多是一些可行性和合理性的分析。本文中缺乏针对于寿险公司投资养老社区的盈利性理论推导和财务数学建模分析，多是文字表述，在一定程度上降低了文章的说服能力。