云南省政策性森林保险的实践研究

　　摘 要
　　
　　森林资源为众多行业提供了重要的原料，也是改善气候，净化水源，防治风沙的最主要工具，可以说森林资源是人类生存环境最重要的保障因素。随着现今环境尤其是大气环境的日趋恶劣，森林资源的培育与保障已经成为整个环境保护工作中的最主要着重点。与林业资源需要更加完善的保护要求相比，我国的林业保护措施已经显示出技术明显落后与政策明显粗疏的窘境。林业比之其他产业具有更高的风险，往往由于各种自然灾害如风灾、霜冻、干旱、火灾、虫害和人为破坏等造成对森林资源难以估量的损失。森林保险作为一项重要的补偿机制，是使森林灾害过后得到大量资金重建的首要保障，其更合理的设计与开展对我国森林资源的保障意义重大。我国的森林保险从 1980 年以来已经发展了三十多年，虽然对森林资源的良好发展有重大的贡献，但也出现了很多的问题。

　　近年来，中国的林业发展战略已经成功转型成为科学的可持续发展战略，逐渐建成了集合立法、市场、政策扶持三驾马车并行的统一保障建设体系。其中在立法上的林权制度改革，以及在政策上的公益林与经济林区别规划尤其作用显着。在立法和政策的支持之下，森林保险市场也得到极大活跃，森林保险作为保障林业资源的最重要工具也获得国家的重点关注。云南省作为我国森林资源最为丰富的省份之一，如本文案例所介绍的那样，成为森林保险新模式的试点省份也是势所必然。首先云南省从古至今都有着极其丰富的森林资源与发达的林业经济；其次，云南省在对森林的养护与防治方面，以及对省内区域的森林资源信息收集与整理方面都有着得天独厚的优势（其中包含林木品种的资料收集甚至远溯到唐代），资料的丰富积累，使得政策的建立能够有更多的科学数据统计分析支持，会使得对森林资源保障资金的投入更合理更有针对性。

　　本文主要通过对云南省森林保险案例的具体分析，首先总结出云南省在开展政策性森林保险实践中取得的成功经验，然后将云南省政策性森林保险与国外森林保险开展较为成功的国家相比较，并总结出成功经验的一致之处，即是建立完善的风险区划体系；最后详细阐述了我国森林保险采取风险区划的理论基础，以及建立风险区划的具体举措，并从保险公司和政府两个方面对我国的森林保险发展提出了具体举措建议。

　　本文主要分为五个部分：其中第一部分为绪论，简要叙述了森林保险的发展背景与研究意义；第二部分详细介绍了云南省的政策性森林保险发展举措，并例举了具体的案例；第三部分是对云南省森林保险案例的具体分析，总结了云南省森林保险的创新价值与值得借鉴的经验；第四部分详细列举了国外森林保险发展较完善成功的国家芬兰和瑞典的森林保险举措，并总结了其成功的经验；最后一部分基于云南省森林保险的实践经验，从保险公司和政府两方面提出发展森林保险的建议。　　
　　
　　关键词：森林保险 云南省 风险区划 级差费率
　　
　　目 录
　　
　　摘要……I
　　ABSTRACT…… III
　　
　　绪论…… 1
　　0.1 研究背景与意义 …… 1
　　0.1.1 研究背景 …… 1
　　0.1.2 研究意义 …… 1
　　0.2 研究内容与方法 …… 2
　　0.2.1 研究内容 …… 2
　　0.2.2 研究方法 …… 2
　　0.3 创新及不足 …… 2
　　
　　1 案例描述…… 3
　　
　　2 案例分析…… 5
　　2.1 政府与商业保险公司实现了无缝对接 …… 5
　　2.2 保障了森林保险市场发展 …… 5
　　2.3 明确规定森林保险保费承担比例 …… 6
　　2.4 为商业保险公司创造了良好的参与环境 …… 6
　　2.4.1 改善了林农投保带来的逆向选择境况 …… 6
　　2.4.2 降低了商业保险公司的风险 …… 7
　　
　　3 我国森林保险发展存在的问题及原因…… 8
　　3.1 我国森林保险发展状况 …… 8
　　3.2 我国森林保险发展存在的问题 …… 9
　　3.2.1 森林保险市场畸形发展 …… 9
　　3.2.2 森林保险理赔难度大 …… 9
　　3.2.3 森林保险险种单一，费率制定不合理 …… 10
　　3.3 我国森林保险发展存在问题的原因分析 …… 10
　　3.3.1 逆向选择与道德风险导致市场畸形 …… 10
　　3.3.2 地域性差异导致理赔难度高与险种设计困难 ……11
　　3.3.3 规模性要求严格导致费率制定困难 ……11
　　
　　4 国外森林保险发展及对我国的借鉴 …… 12
　　4.1 芬兰的森林保险 …… 12
　　4.2 瑞典的森林保险 …… 12
　　4.3 国外森林保险发展对我国的借鉴 …… 13
　　4.3.1 政府积极发挥作用 …… 13
　　4.3.2 限制保险公司最高赔偿额度 …… 13
　　4.3.3 建立完善的风险分级体系 …… 14
　　
　　5 我国森林保险的发展建议…… 15
　　5.1 风险区划的理论基础与必要性 …… 15
　　5.1.1 风险区域划分的定义界定 …… 15
　　5.1.2 建立森林保险风险区划的理论基础 …… 15
　　5.1.3 进行森林保险风险区划的必要性 …… 17
　　5.2 建立风险区划的具体举措 …… 19
　　5.2.1 微观方面建立森林风险区划指标监测体系 …… 19
　　5.2.2 构建政策性森林保险的区域财政补贴体系 …… 20
　　5.2.3 宏观方面建立保障风险区划的立法体系 …… 20
　　5.3 政府积极发挥作用 …… 22
　　5.3.1 充分发挥政府作为监管立法者的作用 …… 22
　　5.3.2 建立专业的第三方森林资产评估机构 …… 22
　　5.3.3 建立完善的风险再分散体系 …… 23
　　5.4 商业保险公司提高经营能力 …… 24
　　5.4.1 完善森林保险险种 …… 24
　　5.4.2 普及政策性森林保险交易网点建设 …… 24
　　5.5 开发改进商业森林保险险种 …… 24
　　5.5.1 完善森林灾后损失评估 …… 25
　　5.5.2 改善森林保险费率厘定 …… 2
　　
　　6参考文献…… 27
　　致谢…… 30