比特币交易监管体制优化分析结论与参考文献

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　　【题目】中美对比特币的监管策略对比
　　【引言】比特币法律监管问题研究引言
　　【1.1 1.2】比特币的产生及发展趋势
　　【1.3】比特币的性质
　　【第二章】美国对比特币的监管
　　【第三章】我国对比特币的监管制度
　　【第四章】我国比特币监管的法律完善
　　【结论/参考文献】比特币交易监管体制优化分析结论与参考文献
结 论

　　伴随着比特币的发展，这一新型的虚拟货币也逐渐进入了监管者的视野。一方面，令监管者担忧的是比特币的价格的剧烈波动、曾被应用于违禁品交易、存在潜在的洗钱风险、其整个行业缺乏监管以及可能对法定货币的地位产生一定冲击。另一方面，由于比特币去中心化的特点，比特币本身很难被监管，完全禁止比特币也存在很大难度。如果全面禁止比特币，可能无法产生很好的效果，并且会将其彻底推向非法使用这一极端。加之比特币具有一定的优点，大部分国家在现阶段并没有完全禁止比特币。但与此同时，为了维护货币主权、法定货币在本国的地位，没有任何一个国家承认比特币是法定货币。比特币在未来的一段时期内，不会取代政府发行的法定货币，而是以一种与法定货币共存的形式存在。

　　政府对比特币态度的趋于明朗，激励比特币相关的创业公司不断的发展，其中以美国为最。美国现在对比特币的监管模式也逐渐清晰。其中监管的主要构架是将比特币定义为一种特殊的虚拟货币，将比特币相关的商业行为视为货币服务业务中的资金转移服务，从而对进行资金转移的资金转移商进行监管。资金转移商面临着来自美国联邦政府与州政府两个层面的监管。因为监管的目的不同，二者所采取的措施与做法也不同。在联邦层面，监管以反洗钱、防止违法交易、防止对恐怖主义资助等为主要目的。财政部下属的金融犯罪执法网络将比特币的相关从业机构与部分人员纳入已有的监管体系，要求以上被监管的对象按照现有法律进行注册、执行反洗钱义务、保存交易记录等措施。在州一级层面，监管以维护金融系统稳定和消费者保护为主要目的。以纽约州为例，纽约金融管理局起草了全新的法规以应对现有法律在监管比特币相关商业行为是可能存在的疏漏。美国对比特币的监管模式解决了对比特币定性、明确监管对象以及现存监管体系能否满足对比特币监管的需要这三大困境。比特币现阶段在我国突显出的问题以炒作为主，为避免相关的问题，中国人民银行等五部委联合下发了关于防范比特币风险的通知，通知下发后虽取得一定的成效，但仍然没有从根本上解决问题，没有建立起对比特币及相关行业较为完善的监管制度。美国在这些问题上的解决方法与路径值得我国在确定未来对比特币监管模式时进行参考与借鉴。

　　从比特币相关行业的国际发展趋势上看，比特币等虚拟货币已经开始逐渐步入日常的支付领域。比特币的发展方向在将来会由以炒作为主转变为以实际应用为主。而我国切断金融机构、支付机构与比特币业务联系的做法并非长久之计。因此，有必要尽早完善的关于比特币及相关行业的监管制度。在构建监管制的过程中，应当充分考虑互联网金融的背景下比特币及相关行业的本质，应当设立相关的许可证申请、业务审批等一系列制度，用以保障消费者利益和控制风险。营造健康稳定的行业发展环境，完善虚拟货币在我国的监管办法才是正确的选择。

　　参考文献

　　一、中文参考书目

　　着作类

　　1. 谢平，邹传伟，刘海二着：《互联网金融手册》，中国人民大学出版社 2014 年版。
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　　3. 苏宁着：《虚拟货币的理论分析》，社会科学分先出版社 2008 年版。
　　4. 刘少军着：《金融法学》，中国政法大学出版社 2010 年版。
　　5. [美]弗雷德里克 ·S ·米什金着：《货币金融学》（第六版），刘毅等译，中国人民大学出版社 2005 年版。
　　6. [英]弗里德里希·冯·哈耶克着：《货币的非国家化》，姚中秋译，新兴出版社2007 年版。

　　论文类

　　1. 陈俐茹：“论信用卡交易制度及其法律关系”，载《比较法研究》2004 年第 5期。
　　2. 李稻葵，尹兴中：“ 国际货币体系新架构：后金融危机时代的研究“，载《金融研究》2010 年第 2 期。
　　3. 黄泽民，陆文磊：“论现代信用货币的价值基础与浮动汇率制度”，载《华东师范大学学报》（哲学社会科学版）第 34 卷第 1 期（2002 年 1 月）。
　　4. 潘成夫：“量化宽松货币政策的理论、实践与影响”，载《国际金融研究》2009年 08 期。
　　5. 陈静：“量化宽松货币政策的传导机制与政策效果研究——基于央行资产负债表的跨国分析”，载《国际金融研究》2013 年第 2 期。
　　6. 徐冬根：“论法偿货币——兼论电子货币非法律意义上的货币”，载《江西社会科学》，2013 年第 6 期。
　　7. 武俊桥：“2010 年中国证券市场法治评述”，《证券法苑》，2011 年第四卷。
　　8. 陈道富，王刚：“比特币的发展现状、风险特征和监管建议”，载《学习与探索》2014 年第 4 期。
　　9. 姜宇：“比特币法律监管问题研究——亦谈《关于防范比特币风险的通知》”，载《金融法苑》2014 年第 2 期。
　　10. 谢杰，张建：“‘去中心化’数字支付时代经济刑法的选择——基于比特币的法律与经济分析”，载《法学》2014 年第 8 期。
　　11. 樊云慧，栗耀鑫：“以比特币为例探讨数字货币的法律监管”，载《法律适用》2014 年第 7 期。
　　12. 谢平：“互联网金融的现实与未来”，载《新金融》2014 年第 4 期。
　　13. 张晨：“比特币的现实风险及中国的法律规制研究”，载《重庆邮电大学学报》（社会科学版）第 26 卷第 5 期（2014 年 9 月）。
　　14. 盛松成，张璇：“虚拟货币本质上不是货币——以比特币为例”，载《中国金融》2014 年第 1 期。
　　15. 李有星，陈飞，金幼芳：“互联网金融监管的探析”，载《浙江大学学报》（人文社会科学版）第 44 卷第 4 期（2014 年 7 月）。

　　学位论文类

　　1. 李爱君：“电子货币法律问题研究”，中国政法大学 2005 年博士学位论文。

　　报刊类

　　1. 陈道富，王刚，“应进一步加强对比特币的监管”，中国经济时报 2014 年 1 月 23日，第 005版。
　　2. 刘少军：“互联网金融发展不能突破法律红线”，社会科学报 2014 年 3 月 27 日，第 004版。
　　3. 张春丽：“比特币监管：风险防范与信用重塑”，中国社会科学报 2014 年 1 月 22日，第 A06 版。
　　4. 薛皎：“中国平台建言美比特币监管新规”，第一财经日报 2014 年 8 月 22 日第A08 版。

　　法律文献类

　　1. 《中华人民共和国人民银行法》
　　2. 《互联网信息服务管理办法》
　　3. 《非金融机构支付管理办法》
　　4. 《中国人民银行工业和信息化部中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知》（银发〔2013〕289号）
　　5. 《2013 年中国人民银行规章和重要规范文件解读》

　　二、外文参考书目

　　论文类

　　1. Satoshi Nakamoto, Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, BITCOIN.
　　2. Reube n Grinbe rg, Bitcoin: An Innovative Alternative Digital Currency, 4 Hastings Sci. & Tech. L.J. 159 (2012).
　　3. Danton Bryans, Bitcoin and Money Laundering: Mining for an Effective Solution, 89 Ind. L. J. 441 (2014).
　　4. Sarah Jane Hughes, Did New York State Just Anoint Virtual Currencies by Proposing to Regulating Them, or Will Regulation Spoil Them for Some?, 71 Wash & Lee L. Rev. Online 51 (2014).
　　5. Stephen T. Middlebrook & Sarah Jane Hughes, Regulating Cryptocurrencies in the United Sates: Current Issues and Future Directions, 40 Wm. Mitchell L.Rev. 813(2014)
　　6. Nicolas Wenker, Online Currency, Real-World Chaos: The Struggle to Regulate the Rise of Bitcoin, 19 Tex. Rev. L. & Pol. 145 (2014).
　　7. Ruoke Yang, When is Bitcoin a Security Under U.S. Securities Law?, 18 J. Tech. L.&Pol’y 99 (2013).
　　8. Peter Twomey, Halting a Shift in the Paradigm: The Need for Bitcoin Regulation, 16 Trinity C.L. Rev. 67 (2013)
　　9. Jonathan B. Turpin, Bitcoin: The Economic Case for a Global, Virtual currency operating in an Unexplored Legal Framework, 21 Ind. J. Global Legal Stud. 335 (2014)
　　10. Kelsey L. Penrose, Banking on Bitcoin: Applying Anti-Money Laundering and Money Transmitter Laws, 18 N.C. Banking Inst. 529 (2014).
　　11. Susan A. Berson, Virtual Money: Some Basic Rules for Using ‘Bitcoin’, 99-JUL A.B.A.J. 32 (2013).

　　报告类

　　1. The Law Library of Congress, Regulation of Bitcoin in Selected Jurisdictions (2014)
　　2. European Central Bank, Virtual Currency Schemes (2012)
　　3. European Banking Authority, EBA Opinion on ‘Virtual Currency’(2014)
　　4. Congressional Research Service, Bitcoin: Questions, Answers, and Analysis of LegalIssues (2015)

　　法律文献类

　　1. SEC v. W.J. Howey& Co., 328 U.S. 293, 298-299 (1946)
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　　3. U.S. v. Faiella, 39 F.supp.3d 544 (S.D.N.Y. 2014).
　　4. Financial Crimes Enforcement Network, Application of FinCEN’s Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies (2013 ), FIN-2013-G001.
　　5. New York State Department of Financial Services, Proposed Regulation of the Conduct of Virtual Currency Businesses (2015) .