中国移动金融风险控制研究结论与参考文献

　　第 7 章 结论与展望

　　笔者作为党政机关工作人员，在知识背景和研究能力上有一定局限性，通过在论文撰写过程中对资料的收集归纳、对数据的分析、对观点的思考，希望能帮助个人更加深刻地了解金融工作，尤其是移动金融工作。本文通过对国内外文献综述的整理、相关理论基础的总结、以及对我国移动金融现状的分析、结合支付宝钱包具体案例分析以及国际移动金融风险防控经验的对比，来对我国移动金融风险进行研究，进而提出我国移动金融风险防控的对策建议，希望能对风险防控体系的改进提供一些参考。

　　通过多种渠道收集移动金融相关理论和发展现状的资料后，对相关理论加以整理归纳，并阐述我国移动金融现状。在对现状的分析过程中，大量使用了有关数据，使论述更有直观性、可靠性。对移动金融风险识别部分的研究，主要通过对大量文献研究，结合本人的思考和判断，综合整理、归纳总结，提出了移动金融风险的主要类型和对应的影响。分析结果因个人水平有限，没有涉及移动金融的潜在未知风险，还需要在以后工作、学习中继续积累、思考，不断提高自己的风险识别能力。

　　对我国移动金融风险防控现状的分析，在查阅了有关部门出台的移动金融相关的法规、行业各机构的做法等资料后，通过学习总结发现了一些不足之处。在归纳总结国外移动金融风险防控的做法后，发现了对我国风险防控的一些启示。本部分由于涉及领域过多，尤其是涉及国外的一些做法，作者在理解上或许有不当之处。在总结国外移动金融风险防控的经验时，受限于语言水平，还有一些很好的经验并没有涉及，比如行业代表的具体做法。通过对各国总体防控思路的分析，结合我国具体国情，相信能为我国改进风险防控提供一定的参考。

　　在支付宝案例的实证分析部分，通过对支付宝钱包的现状和模式进行分析，提出了支付宝钱包面临的关键风险；通过对比支付宝钱包与其他相似产品的风控现状，得出我国主流第三方移动金融应用在风控上的区别与不足。

　　最后从法律、监管、技术、信用四个层面对我国移动金融风险防控提出了建议。

　　完善法律法规体系，为行业提供基础依据；完善监管体系，阶梯式规范各参与方；坚守安全底线，推动技术创新与流程完善；完善征信体系，共享信用数据。各方积极合作，共同维护移动金融的健康发展。

　　因选题具有很强的前瞻性，又因本人在知识积累、研究能力上的不足，对于本文的研究，还存在一些不足之处：

　　1.研究结果较为抽象。本文研究的对象是移动金融的风险防控，在我国发展时间尚短，目前在这个领域的研究也较少，缺少完善的理论方法，需要自己思考提炼总结的地方有很多，所以本文研究得出的结果也比较抽象。另外，由于新兴行业缺乏充足的数据，本文的一些结论还需要进行严格的实证性检验。

　　2.研究缺少系统性。本文的研究较多使用了模块化的基础表述，对移动金融风险防控的研究成果，受限于本人的专业背景和工作经历，没有做到面面俱到，有一定的局限性。

　　移动金融虽然有别于传统金融，但也无法脱离金融的本质，即资金的有效分配。

　　在分配过程中，风险防控是核心环节。因此，随着移动金融的火热，以及普惠金融的推广，传统风控和移动风控的有效融合，将促使风险防控成为移动金融发展的焦点，形成新的格局，主要表现在以下三个方面：

　　首先，我国对用户信息安全、消费者权益保护等方面的重视正在加强，金融机构利用移动互联网获取利用用户资料等行为的合法性、消费者权益纠纷的处理等都将通过立法的形式来明确，相应的监管也随之而来，为移动金融风控以及征信行业的发展保驾护航。

　　其次，风控和征信将从现有的金融体系中独立出去。在市场上将会有越来越多的公司，将风控作为主营业务，或直接从事征信，或以技术支持的形式，帮助金融企业完成新形势下的风险防控。

　　最后，移动金融与传统金融并不存在替代的关系，因此传统金融风险防控与移动金融新型风险防控方式，都会继续发挥自己的作用并持续发展。在发展的过程中，通过理念的结合、优势的互补，会产生许多有益的融合。未来能够综合运用传统风控手段和移动风控手段的金融机构，才能最大程度的提高资金使用效率。

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