AB银行私人银行业务开展策略绪论(3)

　　1.2.3 私人银行业务在国内经营模式

　　私人银行业务在我国发展的八年中主要运作的模式有两种：一种是“大零售”部制，即“将总行的私人银行部作为零售银行条线的管理或兼具营销职能的部门就是大零售”部制运营模式，该模式在私人银行业务的发展中体现管理、指导和支持职能，设置在分支行的私人银行分部或分中心归属关系则是各自对应的分支行，即原有理财中心和财富管理中心的演变为私人银行中心。按照“大零售”部制运营私人银行业务的优势是私人银行与所在分支行之间不存在利益冲突，私人银行与所在行可以共享所在分支行存量客户、产品和系统等资源；与优势并存的是是难以清晰界定考核私人银行给所在分支行的业务贡献及与所分支行的利润清分。另一种是事业部制的运营模式，这种运营模式会使私人银行被赋予相对单独运营与独立核算，在该运营模式下因私人银行服务对象是高净值客户所以该部门在设立支出就被总行赋予拥有大于一般部门的人力权利和财务权限，垂直管理设立在分支行的私人银行分中心，其运营模式强调经营结果。在事业部制下，私人银行面临的主要问题是如何化解与所在分支行之间的利益冲突，寻求到之一平衡点一旦能使私人银行和所在分支行的利益保持一致，私人银行就能够利用所在分支行资源实现快速盈利。

　　施行“大零售”部制运营模式的私人银行是否有明晰的业绩考核并且实现有效测算出在该模式下私人银行的业绩贡献是目前困境，明晰的绩效考核合理的测算可以调动私人银行和所在分支行的积极性，从而体现私人银行的创效能力。私人银行通过可操作性强精细度高的考核方案设计，借助行内的系统平台开发出能够测算出私人银行的业绩贡献系统，可以实现给私人银行创造绩效能力打分。目前，私人银行按照“财富管家式”还有一定差距，尤其是在产品创新方面还是弱项，我国的绝大多数私人银行仅仅是“个人理财”的升级版，只有将产品的自主设计、自主研发、自主销售贯穿业务条线始终私人银行才能形成独立的品牌。 按照银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中的规定，“私人银行客户的门槛为金融资产在 600 万元人民币及以上的商业银行客户”,现状却是各银行的具体规定比该管理办法要高。新富人群对相匹配的金融服务需求日益增加，一直神秘的私人银行，在快速增长的市场面前悄然绽放。私人银行 2007 年开始刚刚起步的新型业务发展虽得到祝福却不顺利。银行拥有深厚的客户基础及被认可的信誉度是私人银行业务的发展的先天优势，但如何区分私人银行与传统零售业务以及如何定位及选择发展模式是发展中遇到的难题。在客户需求多元化及综合化的前提下，同时协调银行内部多部门之前的利益分配目前成为私人银行所面临的课题。另一方面，私人银行所业务不具有不可替代性，其与券商、信托、第三方理财等其他金融机构存在众多交叉点及竞争。私人银行服务高净值人群是通过整合各类产品搭建出成熟的服务体系虽然成效显着，但要想脱颖而出，还需要在资产管理能力方面做足功课，目前激烈的竞争环境中，单一产品风险被放大，具备独具一格的资产管理能力才是私人银行能否长远发展的重要因素。

　　私人银行在激烈的竞争环境中积极的以客户为切入点，以市场为导向，学习国外私人银行的先进经验，为企业和家族的金融需求制定专属综合性金融服务方案，成为一种趋势。私人银行与商业银行的公司业务、投资银行业务采取联合营销资源共享。目前私人银行区别于传统零售银行能提供的个人跨境产品仅限于 QDII 等，私人银行的跨境金融服务将会拥有广阔的市场空间，离岸金融资产对高净值客户有着一定的吸引力，私人银行也在大力发展离岸金融服务，通过该服务的发展私人银行服务范围得到了丰富。
　　
　　1.3 本文主要研究内容和论文结构

　　论文整体框架由 6 个章节构成，第一章小篇幅介绍了论文的研究背景及意义后，由此引出私人银行业务始于 16 世纪的起源以及私人银行业务从 2007 年开始在我国的发展现状和以大零售部制和事业部制运作的两种经营模式对比了这两种经营模式的优势和弊端。第二章介绍了与私人银行业务相关的理论，明确阐述了什么是私人银行并且这一业务在各个国家的界定标准和准入门槛，这些都是为后文的研究做了铺垫。第三章第四章第五章是论文的核心章节，介绍了 AB 银行私人银行业务的发展现状和面临的主要问题，从 AB 银行私人银行客户的需求分析入手，简要分析 AB 银行私人银行竞争对手情况，在第五章对应第三章分析的 AB 银行私人银行所面临的问题，总结出研究观点提出了 AB 银行私人银行业务发展的策略建议，从市场定位，服务策略，渠道建设，风险管理，人员素质五个方面做出建议阐述。第六章是结论和展望。

　　由私人银行这一舶来品的由来引出目前私人银行在我国发展现状及问题，重点展开 AB 银行私人银行业务在发展中遇到的问题，从而为 AB 银行私人银行业务发展面临的问题提出解决办法。 AB 银行从 2007 年开始着手进行客户分层服务，建立了客户分层产品和服务体系。AB 银行在零售业务的长期积累和品牌经营，为私人银行业务的发展奠定了扎实基础。AB 银行私人银行业务发展的基础是私人银行依托客户快速增长应运而生。AB 银行私人银行客户的服务门槛为可投资金融资产达到 800 万元人民币，并且金融资产的统计范围涵盖家庭全部可投资资产。但在体系和模式建设的过程中，遇到了如市场上面向高端客户的产品和服务差异化不明显；高端客户产品种类和服务内涵有待丰富和完善；品牌宣传有待解决；人才队伍建设瓶颈待突破等等。

　　本文在研究方法上主要采用了文献研究法，通过数据分析、比较分析、理论与实际结合的方法针对私人银行发展现状问题与发展研究进行了整体梳理。

　　第一、数据分析法应用。本文采用了大量的金融专业化数据分析得出所需的结论，如在市场分析和客户需求分析上均使用了大量数据，使分析结果更具说服力。

　　第二、比较分析法应用。对国内银行和国外银行的私人银行客户服务现状进行比较分析，通过私人银行客户服务上的差异分析 ,明确我国私人银行业务存在的问题。

　　第三、理论与实际结合法应用。本文多处采用理论结合实际的研究方法，先阐述现象，再用理论进行分析。