深圳平安银行供应链金融融资模式研究

　　摘 要
　　
　　供应链金融业已成为众多商业银行的一种全新的金融服务形式，顺应中小企业资金需求的要求，以资金注入的方式，为融资困难的上下游配套企业提供资金支持，激活整个供应链的运转，同时利用银行信用，增强中小企业的商业信用，强化上下游企业的购销行为，从而成为商业银行新的业务增长点。

　　本文以深圳平安银行的供应链金融为研究对象，从平安银行确立的“面向中小企业，面向贸易融资”的发展战略，在全国率先推出围绕核心企业、开发上下游企业的全方位授信模式--“供应链金融”,并保持在国内同业间的领先优势，品牌价值持续提升等为现实依据。

　　首先，以供应链金融具体概念、特征及供应链金融的作用，供应链融资的整体结构组织，供应链金融的业务模式及供应链金融与传统融资模式的比较等为理论基础。其次，通过深入研究和剖析平安银行（包括原深圳发展银行和原深圳平安银行）从 2003 年推出“1+N”供应链金融产品，到 2008 年推出“赢动力”系列供应链金融产品，再到 2012年 12 月新推出的具有光明发展前景的“供应链金融 2.0”等供应链融资模式的发展历程，揭示平安银行供应链金融融资模式对中小企业提供融资的成功经验，探讨供应链金融的一般性理论在平安银行内的应用和发展，如平安银行供应链金融的运作原则、内涵和方式及主要的供应链融资模式，如应收账款融资模式、物流服务类融资模式和电子仓单质押线上融资模式等。然后，具体分析了平安银行在开展供应链金融融资模式业务时面临的主要问题，包括电子化管理水平较低，同业竞争加剧，客户源的流失问题突出，供应链金融面临的道德风险、渎职风险、物权担保风险等其他特定风险，信用评级和授信保证管理的不足，对中小企业应收账款管理的能力有待提供等。最后，结合这些问题，提出了针对性建议，以期促进平安银行健康发展，提供更优质、安全、高校的金融服务，实现与中小企业的双赢。

　　关键词：深圳平安银行；供应链金融；融资模式；中小企业　　
　　
　　目 录
　　
　　摘 要……I
　　ABSTRACT ……III
　　
　　第一章 前 言……1
　　1.1 选题背景、研究目的和意义……1
　　1.1.1 选题背景……1
　　1.1.2 研究目的……2
　　1.1.3 研究意义……2
　　1.2 文献综述……3
　　1.2.1 国外研究现状……3
　　1.2.2 国内研究现状……4
　　1.3 研究思路、方法和结构安排……6
　　1.3.1 研究思路……6
　　1.3.2 研究方法……6
　　1.3.3 结构安排……7
　　1.4 创新与不足……8
　　
　　第二章 供应链金融理论概述……9
　　2.1 供应链金融的概念、特征及作用……9
　　2.1.1 供应链金融的概念……9
　　2.1.2 供应链金融的特征……10
　　2.1.3 供应链金融的作用……11
　　2.2 供应链金融整体结构组织……12
　　2.2.1 第三方物流监管企业……13
　　2.2.2 上、下游企业……13
　　2.2.3 商业银行……14
　　2.2.4 核心企业……15
　　2.3 供应链金融业务模式……15
　　2.4 供应链金融与传统融资模式的比较……17
　　
　　第三章 深圳平安银行供应链金融现状分析……20
　　3.1 平安银行简介……20
　　3.2 平安银行供应链金融发展历程……21
　　3.3 平安银行供应链金融的运作体系……23
　　3.3.1 平安银行供应链金融的原则……23
　　3.3.2 平安银行供应链金融的内涵……23
　　3.3.3 平安银行供应链金融的运作……24
　　3.4 平安银行供应链金融提供的主要融资模式……25
　　3.4.1 应收账款融资模式……27
　　3.4.2 物流服务类融资模式……28
　　3.4.3 电子仓单质押线上融资模式……29
　　
　　第四章 深圳平安银行供应链金融存在的问题分析……31
　　4.1 平安银行供应链金融电子化管理水平不足……31
　　4.1.1 供应链金融电子化管理是现代银行业的必然要求……31
　　4.1.2 平安银行供应链金融电子化平台建设滞后……31
　　4.2 平安银行供应链金融面临的特定风险依然存在……32
　　4.2.1 核心企业的道德风险……32
　　4.2.2 物流企业的渎职风险……32
　　4.2.3 中小企业物权担保风险……32
　　4.2.4 供应链金融的操作风险……33
　　4.3 信用评级和授信保证管理办法缺少有效性和针对性……33
　　4.3.1 信用评级和授信保证管理办法的内在缺陷……33
　　4.3.2 平安银行面临的信用评级和授信保证风险……34
　　4.4 平安银行对企业的应收账款管理面临及时偿还的风险考验……34
　　4.4.1 应收账款风险的客观存在性……34
　　4.4.2 平安银行应收账款风险管理的难度大……35
　　4.5 同业竞争加剧，客户流失的潜在风险突出……35
　　
　　第五章 深圳平安银行供应链金融改进建议……37
　　5.1 建立供应链金融电子化管理平台……37
　　5.2 加强风险控制，提高中、小企业对平安银行的依存度……37
　　5.2.1 建立风险防控体系……38
　　5.2.2 加强操作风险管理……38
　　5.3 制定专门相关的信用评级及授信管理办法……40
　　5.4 借鉴渣打经验，重视对企业应收账款的管理……41
　　5.5 运用“赢动力供应链”对核心客户提供增值服务 ……41
　　5.6 进一步加强“赢动力”供应链及供应链金融 2.0 的市场地位 ……42
　　5.7 注重产品创新，优化方案设计……43
　　
　　结论与展望……45
　　结论……45
　　展望……45
　　参考文献……46
　　致 谢……50