深圳平安银行供应链金融现状分析

　　第三章 深圳平安银行供应链金融现状分析

　　3.1 平安银行简介

　　平安银行股份有限公司（简称：平安银行）是原深圳发展银行股份有限公司（“原深圳发展银行”或“原深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式完成两行整合并更名后的银行，是总部设在深圳的全国性股份制商业银行，营业网点目前分布于深圳、上海、福州和泉州四地。中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）及其控股子公司持有平安银行股份共计约 26.84 亿股，占比约 52.38%,为平安银行的控股股东。

　　原深圳发展银行是中国内地第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行，于 1987 年 5 月首次公开发售人民币普通股，并于 1987 年 12 月 22 日正式成立，1991 年 4 月 3 日在深圳证券交易所上市。原平安银行的前身深圳市商业银行成立于 1995 年 6 月，是中国第一家城市商业银行。根据两行股东大会决议，并经相关监管机构批准，2012 年 6 月 12 日，原深圳发展银行以吸收合并平安银行的方式完成两行整合工作；2012 年 7 月 27 日，公司名称由深圳发展银行股份有限公司变更为平安银行股份有限公司。两行合并后，资产规模、网点覆盖和业务种类都得到显着提升，为更多客户提供更为优质、全面的综合产品与服务。【1】

　　
　　截至 2012 年 6 月底，银行资产总额 14906 亿元，总贷款总额（含贴现）6829亿元；总存款总额达 9496 亿元；实现归属母公司股东净利润 67.61 亿元，同比增 43%.实现营业收入 196.26 亿元，同比增长 61.7%,其中非利息净收入达 34.69亿元，较上年同期增长 98.8%;不良贷款比率为 0.73%,资产质量保持在较好水平；资本充足率和核心资本充足率分别为 11.4%和 8.44%,符合监管标准。平安银行拥有 28 家分行，400 多个营业网点，分行代办机构遍布一线城市，同时在多个国家和地区的 600 多个当地银行建立了境外代理关系。平安银行作为中国平安集团三大业务支柱之一，具有实力雄厚的金融服务优势，通过对中国平安强大的客户群提供交叉销售，实现了零售业务、融资业务的大范围覆盖，提升了金融业务发展的广度和深度。

　　3.2 平安银行供应链金融发展历程

　　第一阶段：初步试水供应链金融业务（2000 年-2005 年）

　　2000 年，原深圳平安银行董事会专门通过了《中小企业业务发展战略规划》，确立了中小企业融资业务在深圳平安银行的发展战略中的举足轻重地位，并提出力争在未来 10 年内，树立服务中小企业的优秀品牌，提高国内市场份额，实现盈利能力的持续增长，服务、风险管理和产品创新成为国内银行的典范。正是基于这样的发展战略规划，深圳平安银行在原有的业务基础上，向中小企业融资业务倾斜，加强资源配置，提供制度保证。

　　2001 年前后，平安银行在战略规划的指导下，首先试水供应链金融服务。

　　并于 2003 年，在商业银行业内首推供应链金融“1+N”模式。该模式初步体现了供应链融资的基本的思想和运作理念，成为平安银行后续供应链金融模式的原始模版。在该供应链金融模式中，“1”即是代表供应链上的核心企业，“N”代表供应链链条上与核心企业有业务关联的众多的中小企业。在供应链融资模式的设计上，采用围绕核心企业“上拓下延”,实现金融服务“横到边，竖到底”的营销策略。同时在风险控制上，实行以核心企业的信誉和实际交易担保中小企业的融资需求，从而降低平安银行的资金风险。该模式的成功应用，既向产业链注入了资金，使得“产-供-销”链条的流畅运转，也成就了平安银行进军供应链金融的完美开端。

　　第二阶段：供应链金融业务资源整合阶段（2006 年-2011 年）

　　深圳平安银行的供应链金融业务，离不开原深圳发展银行在 2006 年推出的“供应链金融”服务。2006 年，原深发展在国内通过整合资源，以贸易融资为主题，向进出口贸易企业，在供应链环节提供本外币及离岸、在岸金融金融服务。

　　到了 2007 年贸易融资客户和供应链融资的业务量仅一年时间增长一倍，于此同时不良资产比率控制在 1%以下。如此的成绩使得深发展在 2006 年 12 月获得深圳市第二届金融创新奖。并在同业银行中得到同行的追捧和认可。2007 年 6 月，深圳发展银行成为内地企业唯一获得国际金融资本高峰论坛颁发的金融产品创新卓越表现大奖。这些可喜成绩的获得，是深发展致力供应链金融产品创新的结果，同时也为平安银行后续发展奠定了坚实基础和良好品牌形象。

　　在深发展与深圳平安银行合并之后，2008 年 9 月 24 日，原深圳平安银行举行赢动力“供应链融资-W 计划”产品发布会，这是在成功推出“现金管理-R 计划”之后，在供应链金融产品创新的不懈追求下，又成功推出的全套供应链融资业务解决方案，以期能够成功促进中小企业面对金融危机。2011 年，平安银行在巩固和扩大客户群体的基础上，又推出了“赢动力”系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出，不断为老客户提供了更多优惠服务和价值增值，而且加大了对供应链上下游中小企业的支持力度，为中小企业的稳步发展提供了重要动力。