平安银行供应链金融融资模式业务开展探究前言

　　第一章 前 言

　　1.1 选题背景、研究目的和意义

　　1.1.1 选题背景

　　目前，中小企业已经成为中国经济的活力之源，经济快速发展的“助推器”,成为国民经济发展的中坚力量。中小企业凭借自身的灵活性和多样性在经济运行中发挥越来越重要的作用，比如在促进社会就业、增强经济活力、保持社会稳定等方面具有重要的作用。但是，限于国内外宏观经济形势的环境约束，“融资难”的窘境成为了限制中小企业健康发展的主要瓶颈。国外环境是由于后金融危机时期，欧美市场的需求萎缩，原本依靠出口的中小企业，出口需求受阻，产品滞销，大量存货增加，以银行为主要贷款资金来源的主要融资渠道，迫使中小企业面临更大的资金约束，中小企业经营举步维艰；而国内在调结构的主基调背景下，政策取向具有未来的可变性，特别是央行从紧货币在政策的预期，更是加剧了流动性趋紧的预期。大银行“保大压小”的资金放贷趋势更为明显，更是加剧了中小企业融资的难度。鉴于以上的现实背景，中小企业的融资困境日趋严峻，而商业银行对中小企业供应链金融的业务开展，在很大程度上是顺应时代要求，应运而生。

　　在商业银行从事的供应链金融业务的开展中，相比于传统的银行放贷办法，有更大的进步和时代特色。传统的银行放贷，从根本上决定了中小企业融资困境的现实局面。传统的银行放贷，都是基于银行对中小企业的信任度，商业银行通过一系列指标评估融资企业的偿债能力，这些信息的获得依靠中小企业的财务报表、账面信息、固定资产价值等。虽然这是获得中小企业偿债能力的主要渠道，但是中小企业由于生产规模有限，财务制度不健全，或者经营者本身的会计操作的能力的局限，这部分信息或者难以获得，或者缺乏可靠性，可信度也比较低，所以商业银行为了保证放贷资金的安全和收益，往往对中小企业采取惜贷的策略，造成了中小企业融资的困难。而供应链金融业务的展开，则从很大程度上解决了商业银行、企业之间的信息不对称，通过产业生产过程中供应链活动，商业银行将资金注入，利用金融产品和服务，可以将核心企业和上下游企业组成一个整体，使得原本系统外的风险转变为内部风险，这整个运作过程中，实现了物流的价值增值。供应链金融的参与主体涉及到商业银行、核心企业和上下游企业及物流企业。目前比较成熟的供应链金融模式是围绕以核心企业为中心点，以上下游企业为联盟主体，贯穿整个产业链生产到消费的全部环节，实现了产业链的有效衔接，资金流、信息流和物流融为一体。

　　深圳平安银行，作为较早涉足供应链金融的商业银行，在2000年确立了“面向中小企业，面向贸易融资”的供应链金融业务的发展战略之后，通过创新授信模式，率先在国内推出以核心企业为中心，同时开发上下游企业的线上金融模式，对相对弱势的上下游配套中小企业提供资金支持，激活产业链融资困难环节，并以平安银行自身的银行信用，为上下游企业提供购销担保，促进了国内产业供应链成员的平等协商和战略协同关系的建立。而在国际市场上，通过为进出口企业提供离岸业务、国际业务，迅速发展成为具备离岸网银业务的资格的四大商业银行，为广大的客户群体提供了跨时空、全方位的银行服务体系。平安银行在供应链金融业务同业间的优势地位和品牌价值的提升，值得深入研究。

　　1.1.2 研究目的

　　本文以深圳平安银行的供应链金融为起点，以中小企业供应链金融为整体，研究供应链金融的模式选择的优劣，深入分析供应链金融的风险影响因素和风险控制策略，最终目的是为中小企业化解“融资难，风险大”等问题，实现中小企业与商业银行的共赢提出政策措施。

　　1.1.3 研究意义

　　1.3.1.1理论意义当前理论研究的热点是围绕如何摆脱企业的融资困境，然而，大多数研究都是以单一的企业为研究对象。在本文供应链金融着眼于供应链中的重要一环--供应商环节，以供应商为起点，以产品生产厂商为中点，并以最终消费为终端，贯穿整个供应链金融的核心企业与上下游配套企业为研究重点，实现平安银行供应链金融业务健康发展和摆脱企业融资窘境，以期从理论上进一步完善我国供应链金融问题的研究，具有重要的理论意义。