国内直销银行发展现状探究

　　摘 要

　　随着国内金融改革和创新的不断深化，互联网金融飞速发展，国内商业银行为了应对互联网金融带来的巨大冲击，实现自身的升级与转型，纷纷将互联网服务模式的创新作为重要的发展战略并相继推出了直销银行。直销银行是在现代信息技术快速发展下应运而生的一种新型银行运行模式，它将为商业银行带来新的发展机遇。虽然直销银行在国外经过了漫长的发展历程，在金融危机后仍然得以生存发展，最终发展成为国外金融市场不可或缺的组成部分，但是在国内直销银行还处于初级建设时期，未来对于国内直销银行如何发展还没有清晰的思路。因此，对直销银行的发展进行研究，无论对国内金融市场还是商业银行，都具有一定的理论意义和现实意义。

　　本文首先从金融创新理论出发，回顾了直销银行的诞生及其在国外的发展概况，总结了直销银行的特点。其次，对互联网金融的发展概况进行了介绍，指出国内直销银行是在互联网金融背景下及金融创新的驱动下出现的，通过PEST分析法和SWOT分析法对国内直销银行的内外部环境进行了分析并梳理总结了国内直销银行的发展现状及存在的问题。最后，在国内直销银行发展路径及建设关键方面提出合理化、针对性建议，希望为国内直销银行在互联网金融时代下更好的发展提供一些思路，指出未来国内直销银行将作为一种独立的金融业态同其他互联网金融模式一起继续发展壮大，从而促使国内金融业向着更加多元化的方向发展。

　　关键词：直销银行；现状；问题；建议

　　Abstract

　　With the deepening of domestic financial reform and innovation, rapid development ofinternet finance, in order to deal with the huge impact of internet financial and achieve thetransformation and upgrading of its own, domestic commercial banks take the innovation ofinternet service mode as an important development strategy in succession and successivelyintroduce direct banks. Direct banks which will bring new opportunities for the development ofcommercial banks is a new type of bank operation mode with the rapid development of moderninformation technology. Direct banks have been quite mature and become an important part ofthe financial markets after withstanded the experience and toughening of financial crisis, butdirect banks in China are still in the primary construction period. There is still no clear idea ofthe development of domestic direct banks in the future. Therefore, this study on the developmentof direct selling bank has certain theoretical significance and practical significance for both thedomestic financial market and commercial banks.

　　This article first started from the theory of financial innovation, reviewed the direct banks'birth and its general situation of the development in foreign countries and summarized thecharacteristics of direct banks. Secondly, it introduced the general situation of the developmentof internet finance, pointed out that domestic direct banks appeared in the background of theinternet finance and were drived by financial innovation, analyzed the internal and externalenvironment of domestic direct banks with the methods of PEST and SWOT. Carded andsummed the development status and existing problems of domestic direct banks. Finally, it putforward rationalization and pertinent suggestions on the development path and key aspects ofconstruction of domestic direct banks. This paper still provides some ideas of domestic directbanks for better development in the era of the internet finance. Domestic direct banks willcontinue to grow together with other internet banking models as an independent financialformation, in order to urge domestic finance develop to more diversified direction.

　　Keywords: Direct banks; Present situation; Problem; Suggestion

    目录

　　摘 要

　　Abstract

　　1 绪论

　　1.1 研究背景

　　1.2 研究意义

　　1.3 研究目标、内容与方法

　　1.3.1 研究目标

　　1.3.2 研究内容

　　1.3.3 研究方法

　　1.4 创新点和不足

　　1.4.1 创新点

　　1.4.2 不足

　　2 相关理论概述及直销银行在国外的发展

　　2.1 金融创新理论

　　2.2 PEST 与 SWOT 分析法概述

　　2.3 文献综述

　　2.4 直销银行的概念及特点

　　2.4.1 直销银行的概念

　　2.4.2 直销银行的特点

　　2.5 金融创新下直销银行的诞生

　　2.6 国外直销银行发展概况

　　2.6.1 荷兰国际直销银行

　　2.6.2 德国信贷银行

　　2.6.3 网通银行

　　2.6.4 互联网联邦银行

　　3 国内直销银行发展概况及动因分析

　　3.1 互联网金融发展概况

　　3.1.1 国外互联网金融发展现状

　　3.1.2 国内互联网金融发展现状

　　3.1.3 互联网金融发展模式

　　3.1.4 互联网金融主要特点

　　3.2 国内直销银行的兴起及发展现状

　　3.2.1 国内直销银行兴起的原因

　　3.2.2 直销银行运营模式现状

　　3.2.3 直销银行业务模式现状

　　3.2.4 直销银行管理模式现状

　　3.2.5 北京银行直销银行

　　3.2.6 民生银行直销银行

　　3.3 直销银行可行性分析

　　3.3.1 政治环境

　　3.3.2 经济环境

　　3.3.3 社会环境

　　3.3.4 技术环境

　　3.4 直销银行内外部动因分析

　　3.4.1 竞争优势

　　3.4.2 竞争劣势

　　3.4.3 机会

　　3.4.4 威胁

　　3.5 国内直销银行发展存在的问题

　　3.5.1 金融体制不健全

　　3.5.2 法律政策障碍多

　　3.5.3 运营细节不完善

　　3.5.4 研发经验不足

　　3.5.5 产品线匮乏

　　3.5.6 客户主要来自存量

　　4 国内直销银行发展路径及建设关键

　　4.1 国内直销银行发展规划

　　4.1.1 直销银行自身精准定位

　　4.1.2 创新差异化产品

　　4.2 国内直销银行发展路径选择

　　4.2.1 发展模式选择

　　4.2.2 目标客户的细分与定位

　　4.2.3 创新服务体验

　　4.2.4 综合运用竞争战略

　　4.3 国内直销银行建设关键

　　4.3.1 创新大数据技术运用

　　4.3.2 联盟合作实现共赢

　　4.3.3 正确处理与传统银行的关系

　　4.3.4 不断完善风控体系

　　5 结论与启示

　　参考文献

　　致谢