建设银行供应链金融业务发展现状分析

　　第三章 建设银行供应链金融业务发展现状分析

　　供应链金融业务通过合理的产品设计和搭配组合,不仅能有效营销优质客户而且可以向其上、下游配套企业渗透,形成规模效应;同时供应链金融业务的客户准入、产品准入门槛较低,客户选择面较宽,在价值创造、客户维护和市场营销方面具有积极作用。基于上述考虑,近年来国内商业银行竞相抢抓市场机遇,建设银行也积极投身其中,研发创新,期望成为供应链金融市场的重要参与者,构筑品牌效应。

　　第一节 业务发展概况

　　建设银行的供应链金融业务起步于21世纪初,一些大型企业如一汽集团、武钢等为加强供应链管理,提出相应的上下游企业配套融资需求,针对新的市场变化建设银行开始逐步探索相关政策及产品研发。经过近10年的发展尤其是近5年的快速扩张,建设银行培养了较为扎实的供应链金融客户基础,投入市场的供应链金融产品已达10余种,综合效益明显。2013年,建设银行荣获中国银行业协会贸易金融年会“最佳供应链融资银行”奖项。

　　一、重点产品

　　目前建设银行的供应链金融产品虽然种类不少,但推进的力度却有所侧重。

　　在供应链金融业务推广初期,建设银行经过初步的市场调研后认为,国内企业资产总额中应收账款比重较高,尤其是为核心企业配套的上下游中小企业,应收账款占比通常高达50%以上,而作为付款方的核心企业信用良好,还款较有保障。

　　通过受让应收账款为企业提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等供应链相关金融服务的国内保理业务,市场潜力大,风险相对可控。因此建设银行始终将国内保理业务作为供应链金融业务的主导产品,自2006年以来不断加大推广力度,业务规模、综合效益、客户数量都呈现良好增长态势。至2013年末,建设银行国内保理预付款余额达1460亿元,全年保理预付款累计发放额近3000亿元,非隐蔽保理对一般性流动资金贷款的替代率超过7. 5%(详见图3一1);至2013年末,全行国内保理客户数超过23000户,机构开办率近83% (详见图3一2),客户和开办机构数量均稳步增长。【图3.1一3.2】

　　
　　二、区域结构

　　从供应链金融业务分区域发展情况看,地区差别明显,东部沿海地区起步早、占比高、规模大,而中西部地区则发展较为滞后。以国内保理业务为例,从业务量占比情况看,至2013年末长三角地区国内保理业务量占比12.97%,珠三角地区占比15. 42%,环劝海地区占比30. 91%;上述沿海地区业务量合计占比近60%,起决定性作用。沿海地区分行供应链金融业务的发展契合当地产业生态,以制造业和批发零售业务为主,产品线较为丰富。以建设银行福建省分行为例,地处东南沿海的福建省分行近三年来供应链金融业务量总体呈稳健发展态势,至2013年末供应链金融业务量已占全行对公信贷总量的8%以上,对一般流动资金贷款的替代率达到25. 4% (详见表3一1 )。【表3.1】

　　
　　第二节 核心产品线及目标客户群体

　　目前,建设银行已围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作,设计、研发了一系列供应链金融产品,在日常业务受理中重点关注以下三个方面:一是必须有真实的交易背景;二是产品具有与企业信息流、物流和资金流“三流”的高度嵌入性,并通过现金流、物流的控制防范风险;三是提供结构化、组合式服务。

　　一、产品分层设计与应用

　　(一)供应商全程营运融资支持自生产企业向供应商发出订单起,可为供应商提供国内信用证项下备货融资服务;当供应商生产出产成品后,可为其提供动产质押融资、仓单融资服务;当供应商交货或核心企业确认应收账款后,可为其提供国内保理、应收账款质押融资、保单融资、国内信用证项下应收款买断服务。

　　(二)经销商全程营运融资支持自经销商向生产企业发出订单开始,可为经销商提供金银仓、汽贸融服务;经销商收到货物后,可为其提供动产质押融资、仓单融资、国内信用证项下赎单融资服务。

　　(三)供应链全流程产品组合运用供应链金融产品仓库中的每一个产品都是基础产品,可以根据企业在供应链流程中不同阶段的需求,针对性地选择多个供应链金融产品进行组合,为企业打造量身定制的供应链金融全面解决方案,“一站式”满足整个供应链上的融资服务需求。

　　二、核心产品线及目标客户群体

　　(一)国内保理、应收账款质押融资产品。适用于应收账款金额大、回款稳定但缺少其他抵(质)押物的客户。

　　(二)动产、仓单质押融资产品。适用于有存货但缺少其他抵(质)押物的客户,多为存货稳定、货品相近的制造业客户和批量进货、分次销售的贸易型客户。

　　(三)保兑仓、金银仓融资产品。适用于核心企业对其下游企业提供担保(包括回购担保或退款担保)的动产融资。该产品由银行控制提货权,生产厂家受托保管货物并承担回购或退款义务。

　　(四)国内信用证融资产品。适用于采用国内信用证结算方式进行货物购销活动的国内企业,现阶段主要包括:1.从国际市场转向国内市场的外贸企业(含出口加工企业);2.台资企业以及其他外资企业。其中,备货融资、应收款买断适用于信用证受益人(交易卖方),赎单融资适用于开证申请人(交易买方)。

　　(五)保单融资产品。适用于建行对买方的信用风险不了解或不确定时,通过保险公司出具的信用风险保单规避和控制信贷风险。主要适用于中小企业的贸易融资。

　　(六)网络银行e贷通。适用于电子商务客户。与电子商务平台合作,为电子商务平台交易客户提供批发式、集合式的在线融资服务及资金监管、代收代付等中间业务和存款业务服务。

　　第三节 建设银行供应链金融业务发展主要模式

　　现阶段,建设银行的供应链金融业务与企业的信息流、物流、资金流紧密结合,在营销模式上,从传统的“单点型营销”转变为“链条型营销”模式,主要有以下几种:

　　一、核心企业两头延伸模式。这是供应链金融产品中最重要,也是效果最好的营销模式,从核心企业分别向其上下游的供应商与经销商两头延伸,为全供应链提供各种金融服务。以建设银行福建省分行为例,目前开展的供应链金融业务中,近50%是通过与行业核心企业达成供应链金融整体合作意向,再由核心企业推荐优质上下游合作企业开展具体合作,在电信、纺织服装、皮鞋制造等多个省内支柱行业都取得良好成效。

　　二、上游供应商下溯模式。由供应商向其下游生产企业以及生产企业的下游经销商顺次延伸,实现为供应商所处的整个供应链提供各种金融服务。这种模式主要是依托较为强势或大型的供应商,通常其在供应链中较有地位,充分发挥其影响力向下游企业延伸开展合作。以建设银行福建省分行为例,目前开展的供应链金融业务中,近20%是通过这种模式,如在化纤等行业,通过上游漆纟仓、锦论丝制造企业向下游经编、花边企业渗透就取得较好效果。

　　三、下游经销商上溯模式。由经销商向其上游生产企业以及生产企业的上游供应商顺次延伸,实现为经销商所处的整个供应链提供各种金融服务。以建设银行福建省分行为例,目前开展的供应链金融业务中,近10%是通过这种模式,如在汽车销售、金属制品销售行业,通过与当地经销商协商达成合作意向,再联合与上游汽车厂商或金属制品生产企业洽谈三方供应链金融具体合作方式及产品。

　　四、物流企业合作模式。通过与物流企业合作,由物流企业推荐存在融资需求的供应链企业,依托物流企业数据平台,直接了解、掌握某一企业供应链中的物流、资金流、信息流情况,为整个供应链提供各种金融服务。以建设银行福建省分行为例,目前开展的供应链金融业务中,近10%是通过这种模式,如与中外运、中远物流签订动产质押监管协议,双方互相推荐客户开展供应链金融业务合作。

　　五、专业市场批量营销模式。选择区域内大宗原材料交易集中、规模大的专业市场内的优质交易商作为目标客户,提供批量式的融资服务。设立专业市场客户或供应链金融产品专营支行,充分发挥支行的地理条件或客户集中优势,专注营销适合某一类客户的供应链金融产品。这种模式的优势在于可以批量化营销、集约化管理,以建设银行福建省分行为例,在省内多个地区的服装、纺织、水产品、建材龙头批发市场都已推行这种模式。

　　六、内部营销与交叉营销模式。从内部营销着手,做到先让行内员工认识供应链金融品牌、熟悉供应链金融业务,共同宣传供应链金融产品;同时加强交叉营销和组合营销,将供应链金融业务与其它业务有机结合起来,积极寻求供应链金融产品与其它产品的交叉销售的机会。

　　第四节 建设银行供应链金融业务的SWOT分析

　　供应链金融业务的迅速发展,将直接影响未来银行业的市场力量对比,决定各家商业银行的发展后劲。对建设银行而言,如何更加有效地对接企业的供应链管理,主动创新,提高对客户需求的市场响应速度是必须面对的课题,应对得当,将把握难得的市场机遇,穷实可持续发展基础,否则很可能将现有的市场地位拱手相让。本节通过SWOT模型,对建设银行与中小股份制银行发展供应链金融业务进行对比分析,揭示各自的优势、劣势、机会和威胁,并为下一步制定发展策略提供依据。建设银行与中小股份制银行的SWOT对比分析见表3一2。【表3.2】

　　
　　一、优势分析

　　(一)建设银行的优势

　　从基本面分析,建设银行发展供应链金融业务已经具备了扎实的业务基础与一定的比较优势:

　　1.品牌知名度

　　作为国有大型商业银行,建设银行在多年的经营过程中已经形成了固有的品牌知名度和市场地位,信誉与信用度高,有利于提高客户对建设银行供应链金融业务的认知度和认同感,增强市场培育和幵发能力。建设银行2004年在四大国有商业银行中第一家完成了股份制改造,2005年在香港联交所成功上市,己经成为当今世界和国内最具综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力和盈利能力的银行。中国建设银行的良好业绩亦得到了市场与社会各界的广泛认可,在英国《银行家》2013年“全球银行1000强”中位列第5,在美国《财富》世界500强中排名50位,在美国《福布斯》2013年度全球上市公司2000强排名第2位。

　　在供应链金融业务推广方面,近年来建设银行明确了供应链金融在全行公司业务发展中的重要地位,积极塑造“建设银行供应链金融”品牌,通过广告布放、每年定期召开长三角、珠三角、环劝海等分片区重点企业供应链金融业务专场推介会等形式不断深化建设银行供应链金融业务的市场形象和知名度,通过前期的推广,供应链金融业务的品牌形象取得了长足进步。

　　2.客户资源和网络优势

　　建设银行在长期的业务经营中拥有大量稳定的客户群体,与地方政府也建立了长期、互信的关系。尤其是几乎与国内各个区域的大型国有企业、民营龙头企业和主要行业排头兵企业都建立了银企合作关系,这些都是供应链中的核心企业,为建设银行推动供应链金融业务发展提供了最重要的客户基础。

　　作为金融控股集团,建设银行拥有完备的海内外机构网络,拥有建行亚洲、建银国际、建信信托、建信基金等多家子公司,设有超过10家海外分行并已同境外1400家金融机构建立了代理行关系。同时持有中国国际金融有限公司和中德住房储蓄银行的股权。这使得建设银行可以发挥集团合力,为合作的供应链客户提供超出商业银行业务范围的全球性“跨界”金融服务。

　　建设银行还拥有先进的信息网络,已构建起“物理网点、自助设备、电子银行”三位一体的现代化服务体系。目前在中国内地设有分支机构1万多家,在全国设置有万余台布局合理的自助设备,所有营业网点均设有独立的自助服务区,可提供全天候的现金存取、查询、电话银行等服务。在2005年就成功实现了全国数据的大集中处理,目前已开通了具有国内先进水平的综合网络业务处理系统、资金清算系统、龙卡系统、信贷管理信息系统、网上银行、手机银行、电话银行、短信小管家等,并对接了人民银行现代支付系统,建立了重要客户系统服务平台,拥有先进的电子化服务系统基础。这些都使建设银行具备了为供应链上下游遍布全国、甚至全球的成员企业提供优质、高效的供应链金融整体服务的技术平台。

　　3.资金和产品优势

　　作为大型国有商业银行,建设银行资金实力雄厚,资产、负债、结算等各类产品线齐全,在风险隔离的前提下实现传统银行业务与供应链金融业务的良性互动,可以为幵展供应链金融业务提供强有力的支持。同时,超过10年的供应链金融业务探索,也为建设银行做大做强供应链金融业务积聚了必要的人力、客户和产品储备。

　　(二)中小股份制银行的优势
　　
　　1.产品有特色,客户体验较好

　　中小股份制商业银行试水供应链金融业务较早,而且在客户选择、产品设计方面各有特色。往往是根据某一客户群体需求而针对性开发,并根据市场变化不断对己有产品加以完善和补丁,且审批效率较高,产品适销对路,客户体验好,满意度高。

　　2.创新快,市场响应速度好

　　针对存量客户的新需求或新营销客户的个性化供应链金融业务需求,中小股份制商业银行往往能够敏锐地发现市场机会,主动配合客户在短时间内开发出新的符合客户要求的供应链金融产品投放市场,市场响应快,把握机会能力强。

　　3.绩效考核较完善,能起到有效激励作用

　　中小股份制商业银行绩效考核较为完善,供应链金融可以抓住一个核心企业并向其上下游延伸,抓住一点带活一片,对客户经理业绩考核和薪酬分配吸引力大,有很强的正向激励作用。

　　二、劣势分析

　　(一)建设银行的劣势分析

　　1.产品特色不突出,市场响应速度慢

　　建设银行的供应链金融产品虽然已自成体系,但多为标准化产品,缺乏针对性,且手续较为繁琐,如国内保理业务仍采用发票逐户逐笔审核方式,未能比照同业采用批量审核、批量办理的方式,效率较低。同时,新产品研发权限集中在总行,从采集市场需求到创新产品投放流程长,市场反应较慢。

　　2.信息技术平台应用度较低

　　电子化平台有助于增强贸易背景的可视度、降低交易成本。目前建设银行虽然开发了一些单一产品管理系统,但仍没有统一、整合的供应链金融电子交易管理平台,供应链金融相关的信息技术发展滞后,电子化程度低。如在单证、文件传递、应收账款确认等环节的操作仍以人工这主,严重影响了效率与成本,也造成了操作风险隐患。在互联网金融风生水起,开始成为未来金融发展主流趋势的今天,电子化平台的完备与否将在很大程度上影响供应链金融业务的发展程度。

　　3.配套制度不完善

　　一是授信评价制度需要改进。供应链金融业务最大的创新在于其授信模式的改变,在供应链金融业务模式下,淡化了企业的财务指标和抵押担保能力,强调企业的贸易背景真实性和供应链核心企业增信能力,评价的是整个供应链的信用和实力。这必然要求重新建立一套授信评价制度,但目前建设银行此项工作仍处于起步阶段,供应链金融业务独立的评价体系有待健全,影响了供应链金融业务的推进力度。二是绩效评价导向有待完善,与客户经理直接挂钩奖惩的绩效考核评价体系尚未落实到位,影响客户经理营销积极性。

　　(二)中小股份制银行的劣势分析

　　资金实力有限,无法满足供应链客户群体全面需求中小股份制商业银行由于受网点和规模限制,资金实力有限,因此在服务整体供应链客户群体时,往往力不从心,只能观别、蹄选部分优质客户给予支持,难以真正做到对整个供应链所有符合条件成员企业的全面融资支持。

　　2.核心企业客户数量有限

　　中小股份制商业银行相对四大国有商业银行而言,成立时间较晚,与一些供应链核心企业未建立合作关系或合作关系较浅,彼此之间的信任程度有限,这是中小银行拓展供应链金融业务必须解决的课题。

　　3.存在业绩冲动,管理不到位

　　迫于竞争压力和业绩冲动,有些中小银行降低或放弃了供应链金融风险管理的基础——流程控制和封闭运作的基本准则,使业务风险概率增加。

　　三、机遇分析

　　(一)建设银行的机遇分析

　　1.市场前景广阔

　　目前国内的融资现状是,大企业融资需求不足而各家银行过度授信,中小企业需求旺盛而商业银行“惜贷”,根源在于中小企业财务指标一般,信用等级低,可用作押品的固定资产少。但中小企业在运营过程中有大量流动资产可以盘活利用,如原材料、产成品、应收账款等,这些资产占企业资产50%以上,蕴含着发展供应链金融业务的巨大潜力。而大型企业积极探索供应链管理,也为建设银行供应链金融业务的发展提供了广阔的市场前景。

　　2.拥有众多核心企业客户

　　建设银行拥有数量众多的核心企业,分布在不同行业,每一个核心企业都拥有上下游众多的中小企业供应商和销售商。这使得建设银行可以依托核心企业,充分掌握供应链信息流和资金流,对发展涵盖供应链各成员企业的供应链金融业务提供了便利。一是开展供应链金融业务可以真实的贸易背景为依托,并有充分的信息支持,风险可以有效控制;二是可以更好的满足企业多样化金融产品需求,应对市场环境的变化,提供适销对路的产品;三是通过针对性的产品营销,可以争取到一批中小企业客户,带动存款、结算和融资等各项业务的发展,实现供应链上资金流动的体内循环,并进一步巩固与核心企业合作关系。

　　3.IT技术引入将提供更好的支撑

　　大数据时代下,建设银行一旦引进、建立起供应链金融电子化交易平台,将事半功倍,有力地促进供应链金融业务跨越式发展。

　　(二)中小股份制银行的机遇分析

　　1、市场前景广阔

　　与建设银行相同,外部市场环境已经具备巨大潜力,供应链金融大有可为。

　　2、已经培育了一批供应链客户群体

　　作为国内供应链金融领域的先行者,各家中小股份制商业银行在前期市场探索与幵发中已经培育了一批供应链客户群体,塑造了服务品牌,积累了丰富的服务经验,并获得了客户的认同,这为下一步的业务推进夯实了良好基础。

　　3、抓住市场机遇,可以挑战四大银行的领先地位

　　供应链金融业务领域将成为未来商业银行的兵家必争之地,中小股份制商业银行若能顺势而为,积极进取,抢占先机,那么将能够逐步蚕食四大国有商业银行长期积聚的客户群体和市场份额,不断壮大,挑战四大国有商业银行的现有领军地位。

　　四、威胁分析
　　
　　(一)建设银行的威胁分析

　　1.现有大客户业务可能被分流,市场份额可能被侵烛

　　在中小股份制商业银行大力推进供应链金融业务,研发配套金融创新产品的背景下,建设银行若不积极作为,确立供应链金融业务的战略优先地位,并加大市场维护与营销力度,那么现有大客户业务可能被分流,市场份额可能被侵烛。

　　2.风险管理面临全新挑战

　　传统的融资业务主要审核企业资质、经营业绩、财务指标和担保缓释条件等,从单一企业的经营、财务、市场等角度对企业综合实力、还款能力进行评价,对此建设银行已在长期实践中摸索出一套行之有效的风险管理体系。但在供应链背景下,企业的风险发生根本性变化,不仅受供应链成员企业自身风险因素的影响,同时还受供应链整体因素的影响。一方面,供应链上核心企业的增信效用和真实贸易背景下的自偿性现金流大大降低了融资风险;另一方面,供应链上各企业间联系紧密,风险存在相关性和传递性,又使建设银行面临的风险环境更加复杂,不仅包括借款人自身的信用风险,还涉及其所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作风险以及物流监管风险等。

　　银行和核心企业间的关系将逐渐转变为风险共担,为争取优质企业的供应链金融业务,建设银行必须学会独立判断和承担其上下游企业的融资风险。此外,电子化程度至关重要,能否及时、准确地获得融资企业和其交易对手之间的交易信息将对风险识别和风险管理产生重大影响。

　　(二)中小股份制银行的威胁分析

　　1.管理不规范,可能导致新的风险

　　从目前己暴露出的供应链金融业务风险来看,中小银行占比较高,且主要体现为流程风险管理能力不足或贷后管理不到位。供应链金融业务加大了银行的操作风险,银行需要对贸易项下的货物、应收账款、业务流程进行监控,同时供应链相关业务流程多,福射链条长的特点,也要求银行客户经理对贸易项下的企业经营实际有深入的了解,作到尽职履责,了解客户,心中有数。但中小银行客户经理数量有限,且受考核影响存在业绩扩张冲动,如何平衡风险与发展的关系是一个重大挑战。

　　2.更加健全的监管可能对部分业务创新进行限制

　　中小股份制银行创新能力强,市场响应速度快,但部分供应链金融产品的创新模糊了监管政策底线与边界,存在打“擦边球”的现象,尤其在流动性趋紧的大背景下,“绕规模”类的创新型产品层出不穷,相当部分被包装为供应链金融产品,在监管更加健全的市场环境中,这些业务将受到严格限制,制约了中小股份制银行的“灵活性”。

　　五、SWOT分析的结论

　　根据以上的SWOT分析,建设银行面对中小股份制商业银行在供应链金融业务领域的挑战,在查找短板、正视不足、借鉴同业成功经验的同时,应重点采取SO策略,即积极把握供应链金融发展的历史性机遇,充分发挥建行在品牌、客户、资金、渠道等方面的既有优势,制定出明确的供应链金融业务发展战略,研究供应链金融业务配套政策,推进相关产品研发,健全风险体系建设,塑造建设银行的供应链金融业务品牌,扩大市场影响力和客户认同度。

　　第五节 建设银行推进供应链金融业务的必要性
　　
　　商业银行的本能是逐利与避险,供应链金融业务兼顾了两者平衡,大有可为,势在必行。在国内外同业大力推行供应链金融,大型企业深化供应链管理的背景下,建设银行别无选择,只有快人一步,高人一点,才能胜人一筹,争取到更大的市场“蛋糕”。

　　一、提升客户服务能力的需要

　　21世纪以来,市场经济的发展已从单一企业之间的竞争转变为供应链之间的竞争,供应链管理己然成为大型企业的“必修课”。供应链金融业务正是顺应企业发展趋势,适应供应链管理金融需求,围绕企业信息流、物流、资金流,以真实交易为基础,研发创新的不同于一般性流动资金贷款的新型授信业务,能够有效满足核心企业及其上下游中小企业的融资需求。通过解决供应链成员企业尤其是弱势企业的融资问题,节约成本,盘活资金,协助巩固供应链关系,提升产业集群的竞争力。能够获得供应链金融支持的企业集群势必会在供应链管理上做得更好,成本更低,库存更优,资金更充裕,大大增强整个供应链的竞争优势。因此,开展供应链金融业务成为建设银行在新形势下提升客户服务能力、抢占市场机遇的必然选择。

　　二、穷实市场竞争基础的需要

　　随着金融改革的进一步深化,建设银行依托大客户和传统授信业务维持高速增长的局面难以维续,可持续发展面临着巨大挑战。因此必须进行公司业务转型,要细分市场和客户,拓展新的业务领域,充分挖掘客户潜力,不断增加客户贡献度。同时,针对巨大的供应链金融业务市场,各商业银行都在不断挖掘客户需求,供应链金融产品创新也因此成为热点,成为抢占市场资源、客户资源的重要工具。

　　面对内外部经营环境压力,建设银行只能加大供应链金融产品创新、推广力度,通过供应链金融产品与企业各交易阶段的合理“嫁接”,用供应链金融创新产品逐步置换传统的授信产品,增强银企双方的依存度,在提升客户价值的同时,提升建设银行的竞争优势。一是发展供应链金融可以拓宽收入来源渠道,实现收入多元化。供应链金融产品涵盖了核心企业及其上下游中小企业,建立了一个链条化的服务平台,可以交叉销售包括中间业务、存款业务及个人业务在内的几乎所有金融产品。由于产品设计强调控制企业物流和资金流,大量采用了票据、保函、信用证、保理等融资工具,对结算、现金管理等的吸引效果非常突出。同时为供应链企业提供理财、应收账款管理、财务顾问等业务,也会产生可观的中间业务收入;此外,表外业务衍生的保证金沉淀和供应链企业间的资金循环也会带来存款收益,这些都有助于建设银行增强盈利能力和优化收入结构。二是通过为企业提供供应链金融支持,建设银行可以更好地了解供应链成员企业的财务和经营状况,为综合定价、产品组合营销提供有效的信息。

　　三、巩固风险管理水平的需要

　　供应链金融业务是基于供应链的信息流、物流、资金流而设计的,强调从企业的第一还款来源入手,立足于供应链企业间的具体交易,利用贸扬的自偿性特点,将贷后管理融入业务流程之中。供应链金融业务的每一项产品都与企业的某一项业务、某一个客户群体相联系,并针对企业信息流、物流、资金流各环节中的关键风险点,制定相应的风险防措施。供应链金融的上述特点使其具有信息共享性,在传统融资模式下,银行获取信息的渠道有限,主要是与单一企业交流。而在供应链金融业务中,建设银行不仅跟单一企业合作,而且与供应链所有企业发生业务往来,掌握的信息更加全面、透明、及时。首先,可以通过核心企业获取上下游企业的有关信息,核心企业积累了大量供应链合作伙伴的第一手信息,能够为银行的融资决策提供关键性参考;反之亦然,上下游企业也可以提供关于核心企业的有价值补充信息。其次,可以通过第三方物流企业获取供应链企业经营动态信息,更早地获得预警信号。因此,发展供应链金融,建设银行能够对贸易背景真实性进行准确预测和判断,发放贷款后也能控制资金流和物流,风险可控性强,有利于巩固风险管理水平。

　　第六节 本章小结

　　本章首先介绍了目前建设银行供应链金融业务的发展概况,包括重点产品和区域结构两方面。其次,对建设银行供应链核心产品线及目标客户群体,供应链金融业务发展的主要模式进行了详细介绍。随后,运用SWOT分析模型对建设银行与中小股份制商业银行发展供应链金融业务进行了比较分析,通过优势、劣势、机遇、挑战四个方面的对比分析,明确了建设银行应该采取SO策略,即发挥优势,把握机遇的策略。最后,从提升客户服务能力、夯实市场竞争基础和巩固风险管理水平三个方面阐述了建设银行发展供应链金融业务的必要性。建设银行要保持可持续发展能力,必须进行公司业务转型,与同业赛跑,大力推进供应链金融业务。