建设银行供应链金融业务研究绪论

　　第一章 绪论

　　第一节 研究背景和意义

　　当前,经济全球化和由此带来的社会分工精细化使得市场竞争由单一企业之间的竞争逐渐转变为不同供应链之间的竞争,因此供应链管理受到越来越多企业的关注与重视。供应链管理把整条供应链上的所有相关企业统筹考量进行全作业流程的优化,实现供应商、制造商、零售商效率的有效整合,最终达到合适的产品以最优的成本和效率实现生产,并以符合市场预期的价格送达终端消费者,造就了供应链中相关企业的联盟共羸。这种管理模式的出现,要求必须有相适应的新的金融服务模式与之配套,以实现生产、销售的有效对接和信息流、物流、资金流的有效流动。

　　与此同时,随着金融改革的持续深化,商业银行仅仅依托大客户和传统融资产品将难以继续保持发展后劲,必须进行公司业务转型,拓展新的业务领域,开辟新的盈利模式。在此背景下,适应企业供应链管理的金融增值服务需求,围绕企业信息流、物流、资金流,以真实交易为基础的供应链金融创新业务以及相关庞大的供应链金融业务市场,理所当然成为各家商业银行关注的焦点。

　　供应链金融业务的开展,既能够有效解决供应链上大、中、小各类企业的金融业务需求,增强供应链整体竞争力,又能够优化商业银行业务结构,培育新的客户群体,增强银企双方的依存度,在提升客户价值的同时,获得商业银行自身的价值提升。目前,供应链金融业务在国内尚处于发展初期,制度配套、产品研发、风险控制体系等各层面仍不健全,但市场潜力巨大。因此,从理论层面对建设银行供应链金融业务进行研究,分析发展现状、存在问题与不足,直面机遇与挑战,探讨供应链金融业务未来的发展方向和策略,从而为建设银行供应链金融业务的深入发展和创新提供新思路,对于建设银行仍至国内商业银行未来开辟新的市场空间,提升经营管理的集约化、精细化、科学化水平,都具有积极意义和实践价值。

　　第二节 研究内容及结构安排

　　本文以建设银行为研究对象,原因在于供应链金融业务是当前国内外商业银行广泛关注和推广的金融创新业务,不仅给商业银行带来了新的市场空间和盈利模式,而且由于其有效地降低了供应链管理成本而日益受到企业界的重视;建设银行既是国内四大国有商业银行之一,同时也是世界排名前10位的综合性银行,必须审时度势,不断适应市场变化和客户需求,认真研究供应链金融业务的发展方向和战略,才能在这一全新的业务领域中占据应有的市场份额,保持可持续发展能力和价值创造能力。

　　本文共分五章。

　　第一章是绪论。主要内容分为三节,第一节是论文研究的背景和意义;第二节是论文研究的内容和结构安排;第三节是介绍研究的理论基础。

　　第二章对供应链金融业务进行概述。本章主要包括四节:第一节阐述供应链和供应链管理的概念;第二节介绍供应链金融业务的内涵和特点,其中具体从供应链金融创新的内涵与背景、供应链金融参与主体以及供应链金融与传统融资模式比较三个方面进行分析;第三节介绍国内供应链金融业务发展现状,包括国内供应链金融发展历程与业务规模、国内供应链金融主要模式、国内供应链金融发展中存在的问题等;第四节是本章小结。

　　第三章对建设银行供应链金融业务发展现状进行了分析。本章主要包括六节:第一节介绍建设银行供应链金融业务发展概况;第二节介绍目前建设银行供应链金融业务的核心产品线及目标客户群体,从产品分层设计与应用、核心产品线及目标客户群体两个方面展开分析;第三节分析建设银行供应链金融业务发展主要模式,包括核心企业两头延伸、大型上游供应商导向、大型下游经销商导向、物流企业导向、专业市场批量营销以及内部营销与交叉营销模式等六个方面内容;第四节运用SWOT方法,分析建设银行在发展供应链金融业务方面的优势、劣势以及面对的机遇和挑战;第五节从提升客户服务能力、夯实市场竞争基础、巩固风险管理水平等三个方面进一步分析了建行发展供应链金融业务的必要性;第六节是本章小结。

　　第四章是在前文分析基础上,提出了建设银行发展供应链金融业务的策略思考。本章共分为六节:第一节是从做大市场份额、做实客户基础、做好客户服务三个方面明确了发展思路与目标定位;第二节提出要发挥优势,通过加强产品研发,构筑全覆盖的产品线来提高供应链金融业务的竞争力;第三节以汽车行业供应链金融服务案例进行细化分析,阐述了把握机遇,提供综合性金融服务方案的观点;第四节提出要从考核激励制度、授信政策、定价策略等方面健全配套业务政策,补齐短板,穷实基础;第五节则明确应以流程控制为核心,提升风险防范能力;第六节是本章小结。

　　第五章是结论与建议。本章根据前文的分析,得出结论——建设银行要继续保持和提升客户服务能力、价值创造能力,就必须“以客户为中心”,高度重视供应链金融业务的发展,及时应对,发挥优势,把握机遇,主动创新,实现知识经济、技术经济和全球化时代背景下自身的成功转型。最后,提出本文有待改进之处以及今后的研究方向建议。

　　第三节 研究的理论基础

　　一、供应链管理

　　哈佛商学院的迈克尔.波特(M. Porter)教授提出了着名的价值链模型。作为一种业务流程模型,价值链模型把企业为顾客、为自己创造价值的各种业务活动集成在一起。供应链实际上也是一种业务流程模型,它是指由原材料和零部件供应商、产品的制造商、分销商和零售商到最终用户的价值链组成,完成由顾客需求开始到提供给顾客以所需要的产品与服务的整个过程⑴。

　　供应链管理的核心思想就是对整个供应链中各参与组织部门之间的物流、信息流与资金流进行计划、协调和控制等,其目的是通过优化提高所有相关的过程的速度和确定性,最大化所有相关过程的净增加值,提高组织的运作效率和效益。

　　与传统的企业管理对比,现代供应链管理体现了以下几个基本思想:(1)系统观念,把整个供应链看成是一个有机联系的整体;(2)共同目标,即最终消费者对成本、质量、服务的要求;(3)主动积极的管理;(4)采取新型的企业与企业关系,主要体现在共同解决问题与信息共享等方面;(5)开发核心竞争能力[1]。
　　
　　二、金融创新

　　(一)金融创新理论

　　根据着名经济学家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter)的观点:所谓创新,就是建立一种新的生产函数,即企业家将一种从来没有过的生产要素和生产条件的“新组合”引入到社会生产体系的活动中。按照这个观点,创新包括技术创新与组织管理上的创新,因为两者均可导致生产函数或供应函数的变化。具体地讲,创新包括五种情形:(1)新产品的出现;(2)新工艺的应用;(3)新资源的开发;(4)新市场的开拓;(5)新的生产组织与管理方式的确立,也称为组织创新。陈仿孙、厉以宁认为,金融创新就是在金融领域内建立“新的生产函数”,是各种金融要素新的结合,是为了追求利润机会而形成的市场改革,它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段、新的金融组织形式与管理方法等内容[2]。

　　(二)西尔柏的约束诱导型金融创新理论

　　西尔柏(W.L.Silber)主要是从供给角度来探索金融创新。西尔柏研究金融创新是从寻求利润最大化的金融公司创新最积极这个表象开始的,由此归纳出金融创新是微观金融组织为了寻求最大的利润,减轻外部对其产生的金融压制而釆取的“自卫”行为。西尔柏认为,金融压制来自两个方面:其一是政府的控制管理;其二是内部强加的压制[3]。

　　(三)希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论

　　希克斯(J.R. Hicks)和尼汉斯(J. Niehans)提出的金融创新理论的基本命题是:“金融创新的支配因素是降低交易成本”。包括两层含义:(1)降低交易成本是金融创新的首要动机,交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义;(2)金融创新实质上是对科技进步导致交易成本降低的反应[3]。

　　三、SWOT分析模型

　　SWOT分析法,20世纪80年代初由美国旧金山大学的管理学教授韦里克提出,经常被用于企业战略制定、竞争对手分析等场合,是一种最常用的企业内外部环境条件战略因素综合分析方法。主要从企业的优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、机会(Opportunities)和威胁(Threats)四个方面开展分析,实际上是在对企业内外部经营环境、有利不利因素进行综合和概括的基础上,帮助企业把资源和行动聚集在自己的强项和有最多机会的地方,并让企业的战略变得明朗。SWOT矩阵能帮助企业管理者识别和制定四种战略:SO战略(优势一机会战略)、W0战略(劣势一机会战略)、ST战略(优势一威胁战略)和WT战略(弱势一威胁战略)。