我国商业银行流程再造的方案设计

　　摘 要

　　一场 2007 年的全球性金融危机，让长期以“收益高、风险低、管理强”自称的美国银行业瞬间失去了全球金融霸主的头衔，这对一直处于第二阶梯的我国银行业来说是一个绝好的赶超和发展契机。但是，从当前我国经济环境来看，存款脱媒、存贷款利差缩小，互联网金融发展势头猛进等新趋势，都对我国传统商业银行造成不小的冲击，如果仍然“按部就班”地遵循以“银行本位主义”的发展思路及传统“部门制”的管理模式，仅仅依靠政府扶持或政策保护，而不以客户和市场为中心，积极转变战略发展思路和观念，那么长期暴露出的机构臃肿、流程繁复、层级过多、产品同质化、服务效率低下等传统银行诟病，势必将阻碍我国商业银行自身的可持续发展。而通过何种方式才能快速、稳健地提升自身综合实力和盈利能力，拓宽业务规模和市场份额，实现规模效益的双增长，在国际竞争中迅速上位，这是摆在我国银行业面前的最大难题。而流程再造理论的引进，正好为处于战略转型时期的我国商业银行提供了改革方向和工具。

　　实际上，由于国内外经济发展速度的不平衡性，我国商业银行现今遭遇的金融局势变动和竞争环境，早于 20 多年前就已摆在欧美银行面前，我们的国外同业们并没有固守传统，而是在深入研究和分析环境和市场因素及未来市场发展方向的基础上，及时探索和实践，大胆变革和创新，顺利将传统银行管理模式通过流程再造等手段，和平过渡至现今高效、安全、合规的流程银行管理模式。而在这当中发挥积极作用的“流程再造”理论，值得我们在结合我国商业银行发展的基础上进行深入的研究，故笔者采用理论分析与实证研究相结合的方式，以业务流程再造理论研究为基础，借鉴国外先进银行流程再造实例，总结提炼出适宜我国商业银行流程再造的总体设计方案，从而为我国商业银行流程再造提供新的设计思路。

　　关键词：商业银行 流程再造 基本目标 原则 路径

　　Abstract

　　A global financial crisis happened in 2007 had made the American banks who oncewere proud of its"high profit, low risk, strong management", lost their global financialhegemony. Oppositely, this is a great opportunity to China and other Asian Banks whocontinued to catch up and had still been in the second step of China's banking industry inthe long run. As seen as the present economic situation in China, there has a great impacton the China banks:the deposit disintermediation, the overstaffed organization, thecomplexity process and so on. For solving those problems, the China banks should takesome radical measurements. Reengineering their business process, to some extent, is theadjusted and efficient way to led to the China banks to compete in the internationalfinancial world. The process reengineering solution, just provide the reform direction andthe reform of China's commercial banks in the tool for strategic transition period.

　　In fact, in spite of the imbalance of the economic development, nowadays, thecommercial banks of our country suffer from financial changes and the competitiveenvironment that the European banks had confronted with as early as 20 years ago.

　　However, our foreign counterparts did not stick to the tradition, but still continued to studyand practice the efficient solution and measurement until the “reengineering" theorycreated. The “reengineering" theory which led the America and Europe banks to get thesuccess can also benefit to the development of our commercial banks. That is the reasonthe author researched.

　　Keyword : business process re-engineering bank re-engineering the fundamentalobject the fundamental principle the reengineering strategy

　　目 录

　　1 绪论

　　1.1 选题背景与选题意义

　　1.2 相关文献综述

　　1.2.1 银行流程再造国外文献综述

　　1.2.2 银行流程再造国内文献综述

　　1.3 研究框架、方法及创新点

　　1.3.1 研究框架

　　1.3.2 研究方法

　　1.3.3 研究创新点

　　2 银行流程再造理论研究

　　2.1 银行流程再造理论概述

　　2.1.1 银行流程再造内涵、特点及分类

　　2.1.2 银行流程再造的基本原则

　　2.2 银行流程再造步骤及路径选择

　　2.2.1 银行流程再造步骤

　　2.2.2 流程再造形式及主要路径

　　2.3 银行流程再造理论发展趋势

　　3 我国商业银行发展现状及主要问题分析

　　3.1 我国商业银行发展现状及问题分析

　　3.2 我国商业银行流程再造的动因分析

　　3.2.1 金融市场环境的变化要求我国商业银行进行流程再造

　　3.2.2 监管政策导向助推我国商业银行进行流程再造

　　3.2.3 客户需求升级迫使我国商业银行进行流程再造

　　4 银行流程再造案例分析

　　4.1 国外银行流程再造案例分析

　　4.1.1 花旗银行流程再造案例分析

　　4.1.2 荷兰银行流程再造案例分析

　　4.1.3 国外商业银行流程再造借鉴意义

　　4.2 国内银行流程再造案例分析

　　4.2.1 民生银行流程再造案例分析

　　4.2.2 建设银行流程再造案例分析

　　4.2.3 国内商业银行流程再造借鉴意义

　　5 我国商业银行流程再造的总体设计方案

　　5.1 我国商业银行流程再造的总体设计目标

　　5.2 我国商业银行流程再造的总体设计原则

　　5.3 我国商业银行流程再造的策略及路径选择

　　6 结论

　　参考文献

　　致 谢