银行个人理财业务风控系统分析结论与参考文献

　　结 论

　　随着中国加入WTO,我国的经济飞速发展，百姓的收入和生活水平都得到了显着提高，对于个人投资的多样化需求也日益强烈。商业银行个人理财业务的推出满足了我国居民对金融商品多样化、个性化的投资理财需求。但由于起步较晚，并受到金融市场发育程度等各方面的限制，我国的个人理财市场在发展中还存在着不少问题，特别是在风险管理方面仍存在许多不足。因此，在借鉴发达国家商业银行先进的风险管理经验的基础上，发现我国商业银行个人理财业务中的风险点，找出风险管理中的不足，并制定针对性的风险防范对策，这是目前学术界和商业银行重点关注的课题本文以F银行为例，在对F银行的各类风险进行识别的基础上，指出F银行在个人理财业务的风险管理方面存在的如缺乏全面正确的风险管理文化和理念、缺乏健全的内控制度、风险管理信息系统建设滞后等问题，并从内部与外部两个方面剖析了风险管理的问题产生的原因。最后针对上文的分析，给出了如下建议：就内部环境与风险控制目标方面，应该基于全面风险管理的理念建立理财业务风险管理体系和风险内部监督审核机制，制定并实施风险限额制度；就风险识别流程方面，可采用流程分析法、德尔菲法、分类树法等方法；就各类风险的应对策略方面，本文针对市场风险、操作风险、法律风险、信用风险这四大风险分别给出了应对和防范策略；就信息沟通与监督方面，提出了客户评估规范化、信息披露机制完善化的建议。

　　本文通过分析F银行当前个人理财业务面临的市场风险、操作风险、法律风险和信用风险，结合F银行的实际情况提出了F银行个人理财业务风险管理的改进建议，希望可以对F银行今后个人理财业务的健康有序发展提供参考价值，也对国内其他商业银行个人理财业务的发展提供参考借鉴。
 

　　参考文献

　　[1]G.威可多，霍尔曼，杰里。个人理财研究[M].北京：中国财政经济出版社，2003.

　　[2]Sharpe, ff. F. Capital Asset Prices. A Theory of Market Equilibrum Under ConditionsRisk[J]. Journal of Finance, 1964（9）：12-13.

　　[3]Black, F.,Scholes, M. J. The Pricing of Options and Corporate Liabilities[J]. Journalof Political Economy, 1973（5）：37-54.

　　[4]郑文通。金融风险管理的VaR方法及其应用[J].国际金融研究，1997（9）：58-62.

　　[5]Hyman P. Minsky. The Financial Instability Hypothesis[M]. A Restatement, 1963.

　　[6]迈克尔·波特。竞争优势[M].北京：华夏出版社，2003.

　　[7]Merton, R. C. On the Application of the Continuous Time Theory of Finance to FinancialIntermediation and Insurance [J]. Geneva Papers on Risk and Insurance Theory, 1989（14）：225-261.

　　[8]Kupiec, Paul, James, 0' Brien. A Pre-commitment approach to capital requirements formarket risk[J]. Board of Governors of the Federal Reserve System, 1995（4）：23-24.

　　[9]夸克·霍，克里斯·罗宾逊。个人理财策划[M].北京：中国金融出版社，2003.

　　[10]Hcndrik Hakenes. Banks as delegated risk managers[J] Banking & Finance. 2004（28）：2399-2426.

　　[11]Jack. Personal Finance[M]. Irwin Publishing, 2004. 7th Edition.

　　[12]Sang-ffook（Stanley） Cho. Household wealth accumulation and portfolio choices in korea[J]. Housing Economics, 2010（19）：13-25.

　　[13]刘旭光。商业银行个人理财业务的风险管理[J].中国金融，2005（24）：56-59.

　　[14]李春林。商业银行个人理财产品业务的风险分析及对策[J].甘肃金融，2006⑷：44-52.

　　[15]吴峰。商业银行个人理财业务规范发展的差距及建议[J].江南论坛，2006（11） :43-44.

　　[16]李妹婉。我国商业银行个人理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报，2006（1）：18-20.

　　[17]周详。我国商业银行个人理财业务的风险防范研究[J].郑州大学学报，2006⑴：1-3.

　　[18]陈兆松。我国个人理财产品创新研究[J].贵州财经学脘学报，2007（06）： 58-60.

　　[19]周艳，刘凯。个人理财业务风险解析与防范[J].现代金融，2007（7）：87-89.

　　[20]刘楠。商业银行个人理财业务十大风险提示[J].银行家，2007（2） : 23-26.

　　[21]李鹏。商业银行人民帀理财产品中存在问题及对策分析[J].金融理论与实践，2007（9）：67-68.

　　[22]李勇。银行理财业务法律性质与风险监控[J].法制与社会，2008（5）：82-83.

　　[23]徐敏。商业银行理财业务风险控制策略[J].西南金融，2008（10）： 19-20.

　　[24]杨树林。基于商业根行个人理财业务风险防范的策略分析[J].大众商务，2009（14）：96-97.

　　[25]谭中明，柏志存。商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨[J].农村金融研究，2009（6）：48-51.

　　[26]严霖。浅析我国商业银行个人理财业务风险防范[J].现代商业，2010（7）：34-35.

　　[27]刘晓刚。我国商业银行个人理财业务的风险及对策[J].产业与科技论坛，2011（8） : 222-224.

　　[28]李卫群。商业银行个人理财业务风险控制探析[J].经济管理者，2011（7）： 34-35.
 

　　致 谢

　　在大连理工大学攻读EMBA的学习期间，我受益匪浅，不但得到了众多教授、学者和专家的指导，使自己得到了自我提升，还得到了同窗们的帮助，家人的支持，值此毕业之际，我衷心地向所有给予我支持、关心和帮助的人们表示深深的感谢！

　　首先，我要感谢大连理工大学管理学院给我提供的学习机会，在这里各位教授对我指导和帮助使我在管理领域的知识得到了很大提升，在完善自身知识结构的同时增强了对管理实践的认识，与此同时，大连理工大学管理学院里很多老师的严谨求实的治学精神也深深的触动了我。

　　在此，我要忠心感谢在我的学习过程中所有帮助与关心过我的老师，感谢你们对我的无私奉献，你们给予了我收益终生的宝贵财富，你们优秀的品德与严谨的态度将成为一生学习的导向。其中我更要感谢我的指导老师刘彦文老师，他渊博的知识、严谨的治学态度、孜孜不倦的进取精神使我受益匪浅，本文能够得以顺利完成是与刘老师无微不至的关心和帮助分不幵的。无论是在理论知识学习阶段，还是在论文的选题、资料收集、课题的研究方法和论文撰写的各个环节，导师都给予了无微不至的帮助和非常有价值的意见与指导，在此，向我的导师表示由衷的感谢与崇高的敬意。

　　同时，还有F银行的所有工作人员，感谢你们对本论文的资料收集过程中所提供的帮助与启发。

　　在这里还要感谢的是我的家人、我的朋友们对我学习的支持与关心，是他们在我漫长的求学生涯不断激励着我努力学习，他们的鼓励和支持是我不断前进的力量源泉。谨向他们致以衷心的感谢。

　　最后感谢我论文的评阅老师，感谢你们提出的宝贵意见与建议，有了你们的指导我的论文将会不断完善，有了你们的帮助，我的学习生涯将不断前行。

　　再次感谢大连理工大学为我提供的富有学术气息的学习环境，我将带着这段宝贵的学习记忆更加努力充满活力的投身到工作环境中。