第1章绪论
1.1选题背景与研究意义
1.1.1选题背景
1985年6月,中国银行发行了国内第一张信用卡--中银信用卡,自此,我国的银行卡业务幵始迅速发展。1993年政府幵始实施“金卡工程”,银行卡产品结构出现了重大变化--准贷记卡迅速饱和并开始出现没落征兆,借记卡从无到有,迅速发展并进入成熟阶段,贷记卡从无到有,处于萌芽摸索期。2002年,国际标准信用卡在中国内陆幵始全面启动,自此信用卡业务进入快速发展阶段。国内倍用卡市场经过近几年的爆炸式增长R趋白热化,发卡量从2003年的500万张发展到2011年的2. 85亿张。其中,2011年我国信用卡新增发卡量5500万张,同比增长24. 3%,交易笔数28. 50亿笔,交易金额达7. 56万亿元,较2010年分别培长18. 75%和47. 95%.国内领先的发卡银行纷纷将信用卡作为其_ -项战略性业务加快发展。
迅前我国信用卡市场已经基本完成行业发展前期粗放式经营的阶段,各家银行逐渐从粗放型发卡战略转变到精细化管理信用卡业务上来。信用卡业务的发展越来越细化,分工也越来越明确,关联业务和实现模式越来越复杂。依托传统的管理体制,.各发卡银行初步形成了一定的运营方式和管理经验。但是,纵观国内信用卡业务的发展历程,它并没有达到预期的效果,与信用卡成熟国家相比,国内信用卡业务的运营方式仍然存在不少问题有待解决。
在此背景下,基于笔者本人所从事的建设银行信用卡工作实践,本文将在分析建行河北省分行信用卡业务所面临的内外部环境的基础上,试图寻找建行河北翁分行信用卡业务在Fl趋激烈的市场竞争中实现更好的发展策略。同时,通过建行河北翁分行信用卡业务这一蓝本在市场中的发展方向,笔者希望本文能对商业银行在制定信用卡发展战略方面提供一些启发,试图寻找到适应中国市场的信用卡发展道路。这些是本文选题的目的之所在。
1.1.2研究意义
本文的研究对象是商业银行信用卡业务的发展战略,从本人所从事的建行河北省分行信用卡业务入手,通过对信用卡业务环境分析的基础上,对建行河北省分行信用卡业务在实际发展过程中的外部环境、核心竞争力、内部优劣势和自身业务发展状况进行理论性的分析和剖析。通过运用管理学中的战略管理理论和基础研究方法,对建行河北省分行业信用卡业务发展制定出业务发展战略规划,为建行河北省分行信用卡业务持续健康发展指明方向,同时通过对建行河北省分行信用卡业务如何良性发展进行深层次的思考,对业务发展过程中出现的效益与风险的问题和矛盾进行深层次的探索和研究,以期能够对我国银行信用卡产业发展提供参考和依据。
1.2主要研究内容与本文主要框架
本文主要研究内容:在对国内外先进战略管理理论的研究基础上,运用本人所从事的丰富的银行信用卡从业经验和对我国商业银行信用卡业务的独特理解和市场把握,对信用卡行业发展的整体环境及发展趋势进行探讨和研究,指出建行河北省分行信用卡业务面临的机遇和挑战,制定出建行河北省分行信用卡业务发展战略方案,重点研究了建行河北省分行信用卡今后的发展策略。
本文共分为八章。第一章介绍了本文的研究背景、意义、内容、方法、论文框架以及创新点;第二章介绍相关的战略管理理论、分析工具、国内外相关研究综述;第三章运用PEST分析方法、波特五种竞争力量分析模型对建行河北省分行信用卡外部环境进行了分析,指出了国内信用卡发展的行业环境以及河北地区信用卡业务的竞争环境;第四章重点对建行河北省分行内部资源进行分析得出,建行河北省分行信用卡业务的优劣势和企业的核心竞争力,然后运用SWOT矩阵分析模型,对建行河北省分行信用卡业务内外部条件进行了综合和概括;第五章提出建行河北省分行信用卡业务的发展战略方案,包括发展战略目标、阶段;第六章则从规模、效益和风险三个方面,以既定的发展战略目标为蓝图,分别提出了相应的发展策略;第七章给出了对为实现发展策略,要釆取的保障措施和相关建议;第八章对全文的重要结论进行了归纳,并指出论文不足,对未来研究进行了展望。
1.3本文主要研究方法
本文的主要研究方法是注重理论与实践相结合的实证研究方法,充分运用管理学、市场营销学、经济学等相关理论知识,结合笔者本人建设银行的实践工作经验,特别是笔者能够接触到的建设银行内部资料、数据统计、研究报告等实际资料,对建行河北省分行信用卡业务发展战略方案、策略选择进行了分析。研究方法主要有:
(1)定性与定量分析方法
本文以建行河北省分行近年来的数据统计资料、内部发文、研究报告为主,在提出建设银行河北省分行信用卡业务发展战略方案、发展策略选择时,进行了定性分析,同时,辅之以必要的矩量分析。
(2)比较分析方法
通过与国内的同行业竞争对手在信用卡市场环境、国内信用卡产业发展政策,产品架构、销传染道和业务流程等方而进行比较,运用SWOT分析模型,分析出建行河北省分行信用卡业务面临的机遇和挑战。在信用卡收入结构上,通过与信用卡典型的国家--美国的信用卡收入构成进行对比,得出建行河北省分行信用卡业务的收入结构尚需改进。
1.4创新点
本文创新点有以下两个方面:
(1)本文运用PEST分析方法,分析了我国信用卡的宏观环境,结合作者本人的信用卡工作实践,鲜明提出了未来信用卡的发展方向,指出了未来信用卡的发展将由产品领域转移到服务领域,服务将成为各家银行信用卡市场竞争的关键,为我国信用卡产业的发展提供参考。
(2)本文构建了建行河北省分行信用卡业务SWOT分析模型,分析了建行河北省分行信用卡业务的优势和劣势,制定了建行河北省分行信用卡业务发展方案,包括发展目标、发展阶段,每个阶段的重点产品和业务支撑。在此基础上,笔者给出了建行河北省分行信用卡业务发展建议、发展策略和实施,以及这些策略需要提供的保障措施。最终解决了建行河北省分行信用卡业务的发展目标、定位等问题。
第7章建行河北省分行信用卡发展战略保障措施本章对建行河北省分行信用卡业务发展战略顺利实施的保障措施进行论述,主要从组织结构体系建设、绩效考核、人才培养、企业文化、科技进步等方面阐述对信用卡业务的保障措施,并给出相关建议。7.1组织结构体系建...
第5章建行河北省分行信用卡业务发展战略方案根据以上对信用卡业务行业环境和建行河北省分行信用卡业务内部资源能力的分析,可以得出建行河北省分行信用卡业务面临巨大的商机,建行河北省分行应把握市场机遇,大力推进信用卡业务的全面发展。发展首要的问题...
第4章建行河北省分行信用卡业务内部资源分析任何一家企业都是资源与能力的独特组合,这些资源和能力是企业战略的基础和企业利润的根本来源。因此,企业内部的资源和能力相对于外部环境更重要。企业战略的制定、选择和实施首先应有效地利用资源,培育和建立...
第8章结论8.1主要结论通过以上论述,本文可以得出以下主要结论:(1)通过对建行河北省分行信用卡业务的外部环境和内部资源分析,可以得出建行河北省分行信用卡业务具有良好的宏观发展环境,虽然存在外部环境的潜在威胁、自身的不足和同业的竞争压力,但...
摘要随着全社会电子化与互联网程度的快速提高,支付业务的发展环境及业务模式发生了很大变化。以支付宝、银联商务为代表的第三方支付机构,推出了许多有别于传统的现金支付、刷卡支付或是票据支付等形式的新现代支付手段,如网上快捷支付、手机支付等等,在...
第6章建行河北省分行信用卡业务发展策略与实施如果说业务发展战略是对企业某一业务发展的指导或是该业务发展的最终目标的话,那么发展策略就是这一业务能否达成最终目标的具体工作,信用卡业务同样如此。因此,根据既定的战略目标,下面本章重点对建行河北...
第3章建行河北省分行信用卡业务外部环境分析任何组织的战略制定必须考虑众多环境因素的影响。这些因素的相互作用以及每一因素对战略所产生的影响都会随具体情况的不同而存在差异。仔细审查各种环境因素,是战略制定的起点。因此,本文首先对建行河北省分行...
摘要在我国,信用卡业务是一项新型个人金融业务,市场容量大、潜力足。随着我国金融市场的R益开放,各家银行为抢占市场份额,都积极行动起来,采取各种有效措施加大推进力度,信用卡业务已成为各大银行实现战略转型的重点。建行总行早已提出建设国际一流零...
第五章总结与展望本章主要是对本文所做的工作以及主要观点进行概括、总结,分析存在的局限与不足,并提出今后的研究方向。本文对现代支付业务的前世今生进行了系统研究,将散落在线上与线下众多不同支付领域的现代支付业务进行了综合归纳与整理,指出:随着社...