余额宝潜在风险防范研究

　　摘要
　　
　　近年来,我国货币市场发展快速,形形色色的理财产品如雨后春笋般出现在市场上。以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生根本影响。央行在2013年货币政策报告第二期已经正式提出“互联网金融”的概念,在国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见中也提到了互联网金融和中国金融未来发展的关系。互联网金融介于间接融资和直接融资之间,因此与商业银行和资本市场都不同。

　　余额宝的出现为金融市场带来了巨大的创新,互联网和金融作为一国经济的支柱产业,二者相辅相成,紧密结合。不仅使传统金融行业销售渠道更加广阔,还使得用户享受到更多的优惠服务。创新的服务模式,优厚的投资回报,便利的消费条件,这些为余额宝的快速发展锦上添花。但是在快速增长的同时,余额宝必定会遇到一些瓶颈。除了市场风险、流动性风险以及支付风险等这三大风险之外,余额宝的发展还会受到其他相关风险的制约。余额宝作为一个第三方支付平台联合基金公司推出的货币基金产品,如何让自己的产品合理化,如何让平台之外的用户也能享受收益,如何让自身更好的应对市场变化,这些都是亟待解决的问题。因此,做好充分的准备工作至关重要。从外界环境来讲,监管方面应当尽快的确立互联网金融的地位,制定专门的法律法规,成立相应的管理机构。传统金融行业应跟进发展步伐,与互联网金融实现优势互补,积极填补金融市场发展的空缺。从内部环境来讲,余额宝在维持原有客户的基础上,应当继续拓展平台之外的客户。另外,要随时对客户进行细分、归类及整合,推出个性化服务体系,加强专业人才的素质培养,为用户搭建一个安全放心的支付平台。

　　关键词:金融创新,互联网金融,金融风险,余额宝　　
　　
　　目录
　　第一章 绪论
　　1.1研究背景及意义
　　1.1.1研究背景
　　1.1.2研究意义
　　1.2国内外研究综述
　　1.2.1国外研究综述
　　1.2.2国内研究综述
　　1.2.3国内外研究综述评价
　　1.3研究内容与方法
　　1.3.1研究内容
　　1.3.2研究方法
　　
　　第二章 余额宝发展现状及风险控制措施
　　2.1余额宝的产生及对商业银行的影响
　　2.1.1余额宝的产生
　　2.1.2余额宝对商业银行的影响
　　2.2余额宝的业务流程及特点
　　2.2.1余额宝的业务流程
　　2.2.2余额宝的特点
　　2. 3余额宝的风险控制措施
　　2.3.1有效规避监管风险
　　2.3.2降低市场风险
　　2.3.3控制流动性风险
　　
　　第三章 余额宝发展存在的风险
　　3.1支付风险
　　3.1.1进场支付风险
　　3.1.2远程支付风险
　　3.2流动性风险及安全性风险
　　3.2.1流动性风险
　　3.2.2安全性风险
　　3.3政策风险及监管风险
　　3.3.1政策风险
　　3.3.2监管风险
　　3.4市场风险及行业风险
　　3.4.1市场风险
　　3.4.2行业风险
　　3.5消费者风险
　　3.5.1消费者风险类型
　　3.5.2消费者操作风险
　　
　　第四章 余额宝进一步防范风险的对策
　　4.1加强新技术的应用
　　4.1.1差异化服务
　　4.1.2细分客户群体
　　4.1.3快速归集信息
　　4.2促进余额宝与传统金融的优势互补
　　4.2.1优势互补
　　4.2.2拓展新领域
　　4.2.3加强合作
　　4.3建立和完善经营安全运行机制
　　4.3.1建立互联网金融数据库
　　4.3.2分散风险
　　4.3.3及时更新软件系统
　　4.3.4建立灾难备份
　　4.4健全法律法规
　　4.4.1加快立法进程
　　4.4.2规范互联网金融发展
　　4.4.3成立专业监管机构
　　4.5加强人才培训
　　4.5.1提高员工素质
　　4.5.2加强外界沟通
　　4.6发展个性化服务
　　4.6.1客户关系管理
　　4.6.2注重客户关系维护
　　4.7提高消费者安全意识
　　4.7.1消费者风险意识薄弱
　　4.7.2加强消费者风险意识结论参考文献