我国民营银行的发展趋势与策略

　　第 4 章 我国民营银行的发展趋势与策略

　　4.1 我国发展民营银行的目的

　　为了更好的分析我国民营银行的发展趋势与策略，首先应明确发展民营银行的目的。从本文上一章节中不难得出，我国发展民营银行的根本目的是为了适应经济发展的需求，这种需求主要体现在三方面：
　　
　　一是推动金融改革，改变原有经济模式下银行业高度集中管制带来的普遍效率低下、缺乏竞争力的现状。发展民营银行的目的是促进我国银行业结构与体制改革。具体来说民营银行的发展可以加强银行业的内部竞争、改善国有或准国有银行把持整个银行业造成的行业效率低下、缺乏金融创新的现状。

　　二是适应经济发展过程中民营经济的发展与国有金融管制造成的不匹配现象。发展民营银行可以解决民营企业融资难的现状。我国现在银行业普遍愿意将信贷资金投放给有国家信用担保的国企，对于资金紧缺的民营企业却不愿投放资金。造成这种情况一方面是由于民营企业的信用状况不透明，另一方面也是由于银行业的国有控制导致国有银行没有危机感。而民营银行的发展一方面可以为民营企业提供贷款，另一方面引入竞争的同时可以促使国有银行重视民营企业的信贷市场，进一步解决民营企业的“钱荒”问题。

　　三是民营银行的发展可以规范金融市场，减少非法融资的危害。现阶段由于我国银行业的高度管制造成的资金分配不均衡现象导致了“地下金融”异常活跃，这种“地下金融”不出现问题的时候在某种程度上可以缓解资金问题，可一旦资金链出现断裂，借贷各方的利益都会出现巨大损失，甚至会影响到地方经济的整体发展。这种情况在我国江浙地区以及东南沿海商区已出现多次。发展民营银行可以将这些“地下金融”合法化后进行严格的监督管理，在很大程度降低了金融风险。

　　4.2 民营银行的优劣势分析

　　为了更好的对我国民营银行的发展趋势提供有效的发展策略，在了解了发展民营银行目的之后还要分析民营银行相对于国有银行的优劣，这样才能扬长避短促使民营银行健康有序的发展。

　　4.2.1 民营银行的优势由于民营银行的产权结构明确，治理结构服从于市场化机制，同时资产结构主要服务于民营企业，这三方面的特性决定了其相对于国有银行有如下优势：

　　1.权责利的统一使得民营银行可以制定合理的经营机制提高经营效率。民营银行可以根据市场及自身的需求，制定有效的奖惩机制，使董事会、银行高管、中基层人员为得到相应的激励，实现利益最大化而发挥各自的主观能动性，进而提高民营银行的整体竞争力和经营效益。

　　2.民营银行可以从为民营企业提供快速合理的借贷获得较高收益。民营银行一般是服务于特定地区或特定行业而成立的，他们对于服务对象的了解相比国有大中型银行更加深刻，因为掌握的信息更加全面，可以快速评估提高借贷的对象的偿债能力和经营状况，从而解决中小企业在贷款中存在的信息不对称的情况，提供合理的贷款进而获得相应的收益。

　　3.民营银行的调整比较灵活。由于民营银行在经营上只要符合法律政策规范而不受政府过多的行政干预，使得民营银行可以根据市场情况随时调整经营政策而不需要像国有银行一样执行繁琐的报批审核手续。这就让民营银行的经营更加灵活和多样化。

　　4.2.2 民营银行的劣势在看到民营银行各种优势的同时，也应注意到民营银行也有不可忽视的缺陷，在制定政策的时候应该充分考虑这些劣势带来的影响。

　　1.民营银行的规模限制其发展。因为民营银行的资金有限，导致其网点规模不如国有大中型银行，而网点较少必然会给客户带来不便，减少储户数量。这两方面因素直接制约民营银行的发展。

　　2.民营银行抵御风险的能力较差。民营银行缺乏庞大的资金后盾，而主要服务对象为民营企业不像国有银行的服务对象国企有国家作为担保，一旦发生大规模金融危机，这两方面因素会对民营银行造成很大打击。

　　3.民营银行容易受到恶性竞争的影响。民营银行遵循市场机制，以利益为优先目标，这种经营策略容易造成民营银行之间的恶性竞争；另一方面，民营银行掌握的社会公共资源远远不及国有银行，在与政府、行政部门沟通方面更加不如国有银行，容易在信息部不对称的情况下遭到国有银行的排挤。

　　4.3 我国民营银行发展中应特别注意的几点问题

　　我国民营银行正处于起步阶段，在发展过程必然会遇到多种问题，弄清这些可能出现的问题才能更好的制定发展策略。
　　
　　4.3.1 公信力缺失信用度对银行的生存和发展是至关重要的，由于民营银行起步晚，加之我国民众长期以来的金融心理是偏向于大型国有银行，民营银行在短时间内很难得到民众的充分信任，这就对民营银行的发展形成了巨大挑战。

　　4.3.2 人才缺乏问题要想发展好民营银行，一支既有专业金融理论知识又有实战管理经验的专业化队伍是不可或缺的。但是在我国现阶段严重缺乏的是金融人才，国有银行稳定安逸的环境和高额的薪酬又抢夺了大批人才，致使民营银行出现人才匮乏的问题。