中国民营银行建设与监管探析引言(2)

　　除小贷之外，阿里巴巴通过支付宝与天弘基金公司合作推出的余额宝在2013 年更是独领风骚，不但成功引出了各种以“宝”为名目的互联网金融产品，还让社会各界对互联网金融的关注持续升温。

　　和阿里巴巴联合申请民营银行牌照的万向，本身就入股多家金融类公司，包括浙商银行、万向信托、民生人寿保险、万向租赁、浙商基金、通联支付等，已初步建立起一个横跨银行、信托、保险、租赁、基金、第三方支付等领域的金融控股集团。而以“大存小贷”模式发起试点的腾讯和百业源来看，腾讯公司旗下除了原来的第三方支付机构财付通以外，还在 2013 年成立了深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司，此外，微信理财通的推出，以及即将推出的微信信用卡，都可以看出腾讯一直向互联网金融领域强力挺近。另外，均瑶也曾参股南昌银行和汉口银行。

　　通过对民营银行试点方案的筛选标准、经营模式、发起人背景进行分析，4不难得出这样的结论：国家通过民营银行的试点，力求探索出一条符合我国社会背景、符合我国现阶段经济发展情况、符合我国银行结构调整需求的民营银行发展模式。

　　1.3 文献回顾

　　为了更好的提出我国民营银行的发展方向和监管办法，本节分别对世界各国经济学者和我国经济学者关于民营银行的典型文献做一下简要回顾以作为研究参考。

　　世界各国关于民营银行的主要研究成果包括：2000 年 Andeson 主要研究了日本民营银行在 1977 年-1997 年这 20 年间日本民营银行的公司治理结构，研究主要指出了内部治理结构的低效和外部治理机制缺乏对高管积极性的有效激励加重了日本银行危机；2002 年 Ross 与 Levine 研究民营银行治理结构存在的问题和成因，并通过国际比较阐述了政府监管对银行治理结构的重要影响；同年，Arun 和 Turner 分析了发展中国家银行治理结构的内涵以及主要存在的问题，指出了民营银行公司治理结构的外部重要性；2003 年 Macey 和 O'Hara 又从法律层面研究了日德和英美这两种典型的银行治理结构的内涵，明确了不同性质的银行应如何选择治理结构和应注意的问题。

　　我国的研究者针对我国民营银行的发展具体情况也做出了大量研究，主要成果如下：2000 年徐滇庆、樊纲分析了我国金融垄断对于民营经济发展造成的阻碍，认为应该尽快发展多元化的金融体系；2003 年大量学者对民营银行的发展做了不同方面的论述，熊继洲先从制度经济学分析了民营银行的比较优势，认为民营银行的发展是我国金融体系改革的重大举措和必然趋势，而这种改革也会直接作用到国家整体经济的发展上，同时他还指出有效的激励约束机制是民营银行效率的重要保证；姜波克等认为合理的公司治理结构是我国民营银行发展的关键；刘红忠、马晓青从产权结构方面分析了民营银行应如何避免金融风险的发生；林玲等人分析了金融监管对于民营银行发展的保障作用。

　　这些国内外众多成果，对于我国民营银行的发展有着积极的作用，同时本文也借鉴了部分研究成果来探讨我国应如何发展民营银行。
　　
　　1.4 论文研究方法与内容结构安排

　　1.4.1 论文研究方法

　　论文主要采用比较银行学和例证分析法，通过对比我国和欧美、亚洲等国家和地区不同的社会环境、经济环境对银行体制中的发展战略模式、组织形式、框架机构、业务分工、监督管理、运行机制、运行环境、构造方式、总体效应的异同，结合典型的民营银行（或私人银行）案例，得出我国民营银行的发展趋势与策略以及监管办法，试图探索出符合中国特色的民营银行道路。

　　1.4.2 论文结构安排

　　全文共分为六章。

　　第一章为背景分析。主要分析国内民营银行现阶段的试点情况。同时介绍论文的研究方法与结构安排。运用文献回顾，介绍对民营银行的现有研究情况，以作为研究的借鉴和参考，体现论文的研究意义和价值。

　　第二章为我银行业与民营银行发展历程和现状。从民营银行的概念入手，介绍现在国内民营银行的发展历程和银行业的监管现状，对比国内民营银行与国有银行及外资银行的侧重点及发展方向、监管方式。

　　第三章为其他国家（地区）民营银行的发展及监管。主要分析东南亚（例如台湾、香港、新加坡等）以及欧美民营银行（私人银行）的发展历程、发展模式、存在的问题以及监管方式。

　　第四章为我国民营银行的发展趋势与策略。主要分析国内民营银行应如何发展，应注意哪些问题，以及如何在国有银行及外资银行等压力下开拓市场业务。

　　第五章为我国民营银行的监管办法。主要分析银监会及央行应如何对国内民营银行进行监管和如何在政策上扶持民营银行的发展。

　　第六章为结束语。对全文进行总结，并对国内民营银行的发展做出展望。