北京居民金融素养与养老规划问卷设计与回收

　　2 问卷设计与回收

　　2.1 问卷的设计与发放

　　本文旨在分析北京地区居民年龄、性别、教育层次、职业性质等差异与金融素养的关系，并进一步探讨金融素养与退休规划的关系，据此，以问卷方式对 1152 位北京地区居民进行了调查。问卷分为四个部分（见表 2-1），第一部分调查受访者对基本金融概念的了解程度，共 3 题，基本金融概念包括利率、通货膨胀和风险分散化问题；第二部分调查受访者对自身金融素养的评估，共 1 题，受访者从数字 1 到 7 中选择一个数字作为对自身金融素养的评估值，数字 1 到 7 表示金融素养从低到高；第三部分调查受访者的退休规划意识，共 1 题，主要从受访者是否计算过退休生活所需金钱来考察；第四部分则为受访者基本资料，包括年龄、性别、职业、教育状况、收入水平、是否退休等。【1】

　　
　　本调查问卷的发放主要采用街头发放、网上发放、以及朋友代发等方式，其中街头发放主要是在地铁、公交站附近等人口流量较大，被访人年龄、性别、收入情况、文化程度等维度不确定的地点随机发放；网上发放主要通过几个问卷网站随机邀请网友进行问卷的填写。通过对全市居民的随机调查，了解到大量的信息，并在文章中进行分析和研究。

　　2.2 问卷的回收

　　本调查通过网上调查回收问卷 341 份；纸质版问卷发放 904 份，回收有效问卷811 份，纸质版问卷有效回收率是 92.5%。

　　2.3 受访者分析

　　2.3.1 性别

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中男生 633 人，占总人数的54.9%，女生 519 人，占总人数的 45.1%，男生人数略多于女生，男女比例约等于 1:0.8。【2】

　　
　　2.3.2 年龄

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中 20-30 岁的受访者人数 284人，占总人数的 24.7%；31-40 岁的受访者人数 329 人，占总人数的 28.6%；41-50岁的受访者人数 266 人，占总人数的 23.1%；51-60 岁的受访者人数 199 人，占总人数的 17.3%，，61 岁及以上的受访者人数 74 人，占总人数的 6.4%。抽样结果呈倒 U型分布，各年龄段中，31-40 岁年龄层的人数最多，总体分布比较平均。【3】

　　
　　2.3.3 是否退休

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中已退休 128 人，占总人数的 11.1%；未退休 1024 人，占总人数的 88.9%；其中退休者基本来自 51-60 岁及 60岁以上年龄段，问卷内容符合逻辑。【4】

　　
　　2.3.4 受教育程度

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中受教育程度为初中及以下的受访者人数 108 人，占总人数的 9.4%；受教育程度为高中或中专的受访者人数 268人，占总人数的 23.3%；受教育程度为本科或大专的受访者人数 639 人，占总人数的55.5%；受教育程度为硕士及以上的受访者人数 137 人，占总人数的 11.9%。各组中，文化程度为本科及大专的人数最多，高中或中专的人数次之，初中及以下和硕士及以上的人数较少；各组样本数量均多于 100 份。【5】

　　
　　2.3.5 是否有政府提供的社会养老保险

　　在有效问卷1152份中所有人均对此项问题作答，其中有社会养老保险的人数703人，占总人数的 61.0%；无社会养老保险的人数 449 人，占总人数的 39.0%；调查结果显示，被调查者中有养老保险的人数明显多于无养老保险的人，两者比例大致为1:0.64。【6】

　　
　　2.3.6 个人月收入

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中个人月收入为 1500 元以下的受访者人数 172 人，占总人数的 14.9%；个人月收入为 1500-5000 元的受访者人数398 人，占总人数的 34.5%；个人月收入为 5000-8000 元的受访者人数 388 人，占总人数的 33.7%；个人月收入为 8000-15000 元的受访者人数 156 人，占总人数的 13.5%；个人月收入为 15000 元以上的受访者人数 38 人，占总人数的 5.0%。各组中，月收入为 1500-5000 元及 5000-8000 的人数较多，总体呈倒 U 型分布。【7】

　　
　　2.3.7 工作性质

　　在有效问卷 1152 份中所有人均对此项问题作答，其中务农的受访者人数 49 人，占总人数的 4.3%；从事个体经营的受访者人数 122 人，占总人数的 10.6%；在国企工作的受访者人数 261 人，占总人数的 22.7%；在政府机关或事业单位工作的受访者人数 272 人，占总人数的 23.6%；在私企工作的受访者人数 362 人，占总人数的 31.4%；无业或从事其他职业的受访者人数 86 人，占总人数的 7.5%。各组中，工作性质为国企、政府机关或事业单位、私企的受访者人数较多。