工商银行的零售银行业务转型发展研究

　　摘要
　　
　　商业银行的零售业务是相对于公司金融业务而言,以个人、家庭为主要服务对象,向其提供综合、多方面、多功能的金融产品和服务。随着我国金融市场开放步伐的加快,科技网络应用水平的提升,居民金融服务需求市场的扩大,零售银行业务的转型发展将有利于业务结构的优化和经营业绩的提升。

　　本文在对现有文献和理论进行梳理的基础上,通过对海内外零售银行业务的经营现状进行总结对比,剖析了国内零售银行在经营理念、发展模式和内控管理方面存在的不足,明确了我国零售银行业务创新转型的主要研究方向。通过选取国内以招商银行为代表的零售银行的发展经验作为研究样本,总结出招行“产品创新、市场细分、科技为本”等零售业务经营思路,并提出国内银行零售业务发展应充分利用现代网络科技力量、发挥同业产品互补优势、加大产品组合创新。

　　同时,本文结合工行零售业务自身特点,展望在经济结构调整、中国城镇化推进、金融体制改革的时代背景下工行零售业务面临的发展机遇,也指出工行在信息技术变革、海外业务竞争、专业人才瓶颈等方面面临的挑战,进而提出工行零售业务应在客户管理、产品管理、渠道管理三条主线进行转型的策略。

　　最后,从实务角度对零售业务在产品营销、渠道分布、组织机构三个领域进行创新转型提出具体实施建议,积极构建我国零售银行业务“以客户为中心”的外部营销服务体系和内部组织结构,提高国内零售银行对目标市场与优质客户的掌控能力。

　　关键词:零售业务;商业银行;转型　　
　　
　　目录
　　
　　第一章 绪论
　　第一节 零售银行概述
　　一、零售银行的概念
　　二、零售银行的业务范围
　　第二节零售银行的发展动因分析
　　一、批发业务盈利能力的下降
　　二、非银行机构加入零售竞争
　　三、电子技术被广泛运用
　　四、金融服务需求市场的壮大
　　五、金融监管的松动
　　第三节零售银行业务发展现状分析
　　一、国外银行零售业务发展现状
　　二、我国银行的零售银行业务经营现状
　　第四节零售银行再造理论
　　一、银行再造理论
　　二、零售银行再造理论内涵
　　三、零售银行再造的目标
　　
　　第二章 国内零售银行创新转型比较
　　第一节中小序业银行零售业务的发展经验以招行为代表
　　-、招商银行零售业务概况
　　二、招商银行零售业务竞争优势分析
　　三、中小商业银行面临的挑战
　　第二节国有商业银行零售业务的变革方向
　　一、适应现代科技和网络发展
　　二、同业产品优势互补
　　三、产品组合创新
　　第三节创新转型中的热点问题
　　一、关注客户体验
　　二、寻求战略联盟
　　
　　第三章 商银行零售业务的发展情况分析
　　第一节工商银行零售业务发展回顾
　　一、个人客户总量快速增长,结构不断优化。
　　二、个人金融资产加速扩容,储蓄存款稳步增长。
　　三、个人贷款和信用卡产品日趋丰富,规模快速增长。
　　四、零售板块营业贡献持续提升,中间业务收入领跑同业。
　　第二节当前工行零售业务发展的机遇与挑战
　　一、经济与社会发展带来的零售发展机遇
　　二、工行零售业务发展面临的挑战
　　第三节工商银行零售业务转型方向
　　一、适应外部变化,夯实核心基础客户
　　二、扩展经营视野,打造信息化银行
　　三、深化联动协同,增强竞争合力
　　四、注重集约化经营,加强精细化管理
　　
　　第四章 工行的零售银行业务转型策略建构
　　第一节客户管理策略
　　一、目标市场细分
　　二、客户信息维护
　　第二节产品管理策略
　　一、产品开发创新
　　二、产品定价管理
　　第三节渠道整合策略
　　一、网点业务重塑
　　二、网点分区管理
　　三、渠道规划转型
　　
　　第五章 工商银行零售业务转型策略的实施
　　第一节零售产品转型策略实施
　　一、实施品牌策略
　　二、实施产品整合
　　三、实施市场细分
　　第二节零售渠道转型策略实施
　　一、重塑网点布局
　　二、优化内部格局
　　第三节组织架构的调整
　　-、管理体制转型
　　二、加强人才储备
　　
　　结束语
　　
　　参考文献