商业银行民生领域金融服务的同业比较与借鉴

　　第三章商业银行民生领域金融服务的同业比较与借鉴

　　第一节民生金融战略实施的比较分析

　　为做好民生领域的金融服务,有些商业银行己经开展了积极探索,并己形成自主专业品牌及创新服务模式。本文以中国建设银行和江苏银行为例,对2家商业银行在民生领域的金融战略实施和服务现状进行分析。

　　一、建设银行民生金融服务策略

　　(一)战略实施分析

　　中国建设银行将结构调整、收益提升与社会责任密切结合,将产品创新、完善服务与国计民生紧密相联,提出了“以创新促转型,以品牌赢市场”的营销战略,通过打造服务民生的综合金融服务品牌——民本通达,树立了良好的企业形象。2009年9月推出的“民本通达”,它是中国建设银行服务于民生领域的核心品牌,也是中国银行界首个服务民生的综合金融服务品牌。“民本通达”由“五大系列”综合金融服务组成,即针对教育、医疗、社保、环保、文化等五大民生领域,分别推出了“教育慧民”、“医疗健民”、“社保安民”、“环保益民”和“文化悦民”五大综合化金融服务方案。“民本通达”成为服务民生的新平台,并成为了建设银行服务民生的生力军。

　　“教育慧民”是建行服务教育领域的系列产品。建行与一大批以“211工程”高校为代表的优质高校客户进行了全面战略合作,并在多个领域取得了突破性进展。

　　“医疗健民”是提高人民健康水平的金融平台。推广以来,建行与医疗卫生行业的合作进入了快行道,服务的广度和深度都有了质的飞跃。“社保安民”是建行服务社会保障体系的综合性金融平台,各分行积极营销推介社保安民综合服务方案,在养老保险、医疗保险等多个领域取得突出进展。“环保益民”是建行支持环保产业的重要阵地,建行加大了在多个环保领域的金融支持力度,还将是否环保提到“一票否决”的空前高度,目前已经成为多个环保领域的首选金融合作伙伴。"文化悦民”是最新推出的服务品种,它注重提高人民生活质量,丰富民众的精神生活。

　　(二)发展现状分析

　　自“民本通达”品牌推出至2011年1月末,中国建设银行累计新增5701家民生领域新客户,累计新增各类对公结算账户8752户,社保联名卡发卡量新增261万张,代收代付社保资金的企事业单位客户数量达19万户,个人客户数量达959万户,企业年金关联客户新增开户数149户,财政公务卡、教育龙卡、健康龙卡、八一龙卡等各类新增发卡218万余张,在服务民生领域交上了一份出色的成绩单。“民本通达”还获得银行家2009年度中国金融营销奖的公司业务类金融产品十佳奖。建设银行通过推行‘‘民本通达”品牌的产品不仅树立了良好的企业形象,还获得了更多的业务机会通过“教育慧民”,建设银行为全日制高校优化银行负债结构,降低高校财^负担,解决国家关注的高校过度负债问题。并将"一卡通”项目作为金融服务进校园的重点工作,继续巩固发展高校优质市场,让高校师生在学习、生活中感受到建行便捷的服务。通过“医疗健民”,建设银行与多家大型医院合作实现了银行卡和就诊卡功能的整合,缓解了病人看病难问题。在医药卫生体制改革背景下,国家、加大公立医院改革试点力度,这为建行服务医疗卫生行业提供了新的平台,建行)“医疗健民”的推广与行业结构调整和市场拓展策略紧密结合,努力拓展合作空间,力争让更多的民众实现方便就医、电子化结算。通过‘‘社保安民”,建设银行为国家出台的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》提供解决方案,为6600万人的养老金全国范围内自由领取提供服务。并大力推广社保联名卡。通过“环保益民”,建设银行将金融服务扩展到环保的各个领域,为环保客户解决融资问题。

　　通过“文化悦民”,建设银行已经将当地广电传媒、旅游景区等文化领域作为服务重点,展开全面合作。

　　中国建设银行将服务民生定位于业务发展和履行企业社会责任的头等大事。服务民生无止境,“民本通达”即是建行服务民生的平台,也是建行服务社会的新起点。

　　二、江苏银行民生金融服务策略

　　(一)战略实施分析
　　
　　江苏银行提出了 “责任文化”的理念,坚持服务于“地方经济、服务城乡居民、服务中小企业”的三服务定位,健全民生服务网络、确立小企业为服务主体、创新民生金融产品、提升民生服务质量等创新性措施推进民生领域金融服务。

　　(二)发展现状分析

　　目前,江苏银行已在13个省辖市全部设立中小企业专门服务机构,优化小企业信贷业务流程,独家承办“科技之星”贷款项目,创新联贷联保、信用联盟体等小企业特色金融产品,还与中国银行合作推出“小快灵商务多益通”产品。在发挥传统优势,做好小企业服务的同时,江苏银行还加大了对保障性民生金融的支持。此夕卜,江苏银行大力加强优质文明服务,提高民生金融的服务质量,统一网点基础服务标准,开展服务示范和服务明星评比,扩大业务代理品种,推出个性化、创新性服务,为民生金融服务提供了保障和动力。

　　以江苏银行连云港分行为例,作为一家区域性金融机构,江苏银行连云港分行坚持在拾遗补缺中有为,在发展中有位,因地制宜创新产品,全力支持地方民生经济建设,已初步形成了创新金融产品支持地方经济发展的体系、品牌和特色。大胆创新,敢做“穷人”的朋友,与港城中小企业局携手,为近两千家小微企业提供“牵手助贷”,余额达35. 46亿元。为推动全市金融创新,2011年,连云港市启动“民生金融创业惠民”工程,充分发挥金融对民生领域的杠杆撬动作用,通过部门联动,聚集合力,积极破解小企业融资难题,创新支农贷款新模式,提升民生金融服务地方经济发展水平。

　　第二节民生金融服务创新启发

　　—、培育优势品牌,强化市场营销

　　从中国建设银行服务于民生领域的实践中可以看出,提供惠及民生的金融服务、实施品牌发展战略,具有较好的社会效益与经济效益。中国建设银行通过培育品牌,利用产品、组织和市场的创新,在市场竞争中获得了经济效益和服务民生上的双赢。

　　首先,“民本通达”作为一个品牌,具有较高的附加值,较好地考虑了客户的利益。

　　这个品牌已经使民生领域客户能够轻易地区分建设银行与其他商业银行的产品与服务。其次,作为银行同业中首个针对民生领域的综合服务品牌,“民本通达”打破了银行传统的对公和个人业务界限,是建设银行内部结构和流程的创新,紧紧围绕民生领域的客户需求,突出为民生领域客户提供全流程的综合化金融服务,赢得了社会各界的高度欢迎和广泛认可。最后,建设银行因“民本通达”系列产品,进一步提高了社会知名度,已经成为了社会认识建设银行的薪新窗口,进一步提高了建设银行的社会形象。

　　二、选择目标市场,创新服务模式

　　江苏银行作为一家规模较小的商业银行,没有像其他股份制银行那样在成立初期就设定了要在短期内做大做强力争取更大利润的目标,没有盲目跟进国有商业银行的发展思路,将目标客户定位于大型企业和高端客户。江苏银行合理定位,坚定“责任文化”的理念,坚持服务于'‘地方经济、服务城乡居民、服务中小企业”。

　　通过创新策略,探索出一套民生领域金融服务的新模式。一是机构创新,设服务于中小企业的专门服务机构;二是产品创新,创新小企业贷款品种和担保模式;三是流程创新,优化小企业信贷业务办理流程;四是服务创新,大力加强优质文明服务,提高民生金融的服务质量,统一网点基础服务标准,开展服务示范和服务明星评比,扩大业务代理品种,推出个性化、创新性服务,为民生金融服务提供了保障和动力。民生无小事,善小亦为之。江苏银行担当社会责任,不畏民生领域金融服务的难,勇于面对,探索创新,取得了良好的效果。