移动理财产品及项目概要

　　第二章 产品及项目概要

　　2.1 产品基本构想

　　2.1.1 产品功能

　　ZJB 理财产品移动商城（以下简称“ZJB 商城”），是一款可以安装在智能移动设备上使用的软件。本产品支持当前所有的智能移动设备，如智能手机、平板电脑等，以及当前所有的移动操作系统，包括 IOS、Android、Windows Phone 等。

　　ZJB 商城客户端包括“理财门户”、“理财课堂”、“理财产品”、“我的理财”和“更多”五大模块的功能。

　　在“理财门户”模块中，用户可以浏览最新的理财资讯、关注理财专业人士的博客文章，还可以使用一些理财工具来帮助自己更好的理财。

　　在“理财课堂”模块中，用户可以搜索到一些常见理财问题的答案，还可以在定期开放的专家教室中向理财专家进行咨询。

　　在“理财产品”模块中，用户可以查询到绝大多数银行的理财产品的信息，然后对多个感兴趣的理财产品进行关注、比较，最后在线购买中意的理财产品。用户还可以利用移动设备的定位功能，查询附近可以购买理财产品的机构。

　　在“我的理财”模块中，用户可以查看已关注产品的相关提醒、已购买的产品，还可以将自己购买的理财产品、理财心得分享到朋友圈以及其它互联网社交平台上。

　　在“更多”模块中，用户可以注册、修改密码、登录商城以及下载最新的软件版本。

　　2.1.2 产品价值

　　根据产品的特点，结合用户的需求，ZJB 商城的核心价值共有 4 条：

　　1、随时随地理财。用户只要拥有移动客户端，只要能连上网络，就能在任何地方享受 7*24 小时全天候的理财服务。

　　2、安全放心理财。ZJB 商城视用户的信息资金安全为产品的生命线，打造从前端到后台多层次、全方位的安全体系，让用户用的放心、赚的开心。

　　3、专家助您理财。用户不必再担心不知道如何理财，也不用担心错过最新的理财资讯。ZJB 商城理财专家会解答所有的理财疑问，也会及时带来最新的业界动态和资讯。

　　4、分享理财乐趣。您不是一个人在理财，赶快和您的朋友一起分享理财的乐趣，和朋友一起交流理财的经验心得。

　　2.1.3 目标客户

　　ZJB 商城的目标客户为：所有使用移动互联网并且有能力购买理财产品的客户。

　　按照客户的类型，可以将客户分为高端客户、大众客户和潜力客户三类：

　　1、高端客户。购买能力强，且已经具备较多的理财经验或有较强的购买意愿的用户属于高端客户。大部分个体老板、企业的金领或白领隶属于这一类客户。这类客户的特点是能很好的区分投资和理财，他们选择理财产品时更多关注的是长期的资金安全。因此，在营销阶段，优先推荐周期较长、收益稳定、风险较小的理财产品。

　　2、大众客户。购买能力一般，但是有较强的理财意识和意愿的用户属于大众客户。大部分参加工作时间不长的年轻人隶属于这一类客户。这类客户的特点是资金较少，渴望在短期内获得不错的收益，以改变当前的生活状况。因此，在营销阶段，优先推荐周期较短、认购金额相对较低、投资回报率较高的产品。

　　3、潜力客户。购买能力较强，但是没有理财经验，理财意识和购买意愿一般的客户属于潜力客户。大部分工作年限较长的中产阶级家庭隶属于这一类客户。这类客户的特点是在希望得到不错收益的同时又不想承担较大的风险。因此，在营销阶段，优先推荐周期、认购金额、风险、回报率都相对适中的产品。

　　据统计，2013 年发行的各类银行理财产品中，一般个人客户产品和私人银行客户产品共募集资金 52.49 万亿元。2014 年上半年发行的各类银行理财产品中，一般个人客户产品和私人银行客户产品共募集资金 36.96 万亿元，预计全年募集资金相比 2013 年增长 40%.

　　2.2 产品优劣势

　　ZJB 商城从一开始就对市场、产品进行了细分和定位，因此目前市场上还没有与 ZJB商城完全相同的移动互联网金融产品，所以，我们主要通过与两款和 ZJB 商城类似的移动互联网金融产品进行比较，来了解 ZJB 商城的优势和不足：

　　ZJB 商城优于其它竞争对手产品的潜力主要有两点：一、针对性强。ZJB 商城不同于其它移动商城，是一个专门购买银行理财产品的平台。同时，ZJB 商城又整合了多家银行的理财产品，产品数量丰富，让用户能够方便的对各银行的产品进行对比，这是网上银行等银行自身的理财产品营销平台所不具备的能力。二，综合性强。ZJB 商城不只是一个电子商务平台，同时还是一个集资讯、教学和互动为一体的理财门户，能够让那些不懂理财的用户也能够通过此平台学习理财、购买理财产品和交流理财心得。

　　2.3 盈利模式

　　结合传统电子商务平台的盈利模式和 ZJB 商城自身的特点，ZJB 商城的盈利来源主要有 3 个：销售佣金、VIP 会员费和广告费。

　　销售佣金。如果用户在线购买了理财产品，ZJB 商城则根据购买金额向相应的理财产品发行银行收取一定比例的佣金。根据市场数据调查，银行业务人员销售理财产品的提成大概在 1‰到 2‰之间，ZJB 商城收取的佣金比例可以略低于银行业务人员的销售提成。

　　VIP 会员费。为满足客户在产品使用及消费心理等方面的需求差异，ZJB 商城可以通过收取一定的费用，向这些 VIP 会员客户提供部分有偿服务。例如短信通知、定期的专家一对一咨询、购买优惠等等。

　　营销广告费。ZJB 商城在软件内部帮企业广告客户投放广告，根据广告的浏览次数和点击次数向企业广告客户收取相应的费用。

　　ZJB 商城盈利模式成功的关键是用户基础。用户越多，交易量越大，ZJB 商城在与银行的议价中才能取得更大的话语权。用户越多，广告投放数量才会越多，广告被浏览和被点击的次数才会越多。用户越多，VIP 用户转化数才会越多。要想获得足够多的用户，一方面需要通过免费等方式快速占领市场，另一方面需要通过优质的服务等手段培养用户的忠诚度。

　　2.4 发展规划

　　第一阶段（第 1 年）：施行品牌树立战略。项目初期，产品的品牌知名度不高。这一阶段的主要工作是利用专业的金融媒体和平台来树立产品的形象，通过面对面和电话的方式，吸收中高端用户成为产品的使用者。

　　第二阶段（第 2~3 年）：施行拓展市场战略。项目中期，产品的品牌形象已建立。这一阶段的主要工作是利用各种渠道和手段来推广产品，吸收大量的个人理财用户成为产品的使用者。特别要利用好互联网和移动互联网渠道，例如网络社交平台。

　　第三阶段（第 4-5 年）：施行稳固市场战略。项目后期，产品的用户已经初具规模。

　　这一阶段的主要工作是在发展新用户的同时，提高现有用户的忠诚度和粘性。例如，通过交易即送抽奖机会等方式，让用户更多的使用产品，更多的进行交易。

　　2.5 本章小结

　　本章首先对项目发起的背景做了简述，得出了项目具有巨大市场价值和市场前景的结论。然后从产品功能、产品价值、和目标客户三个方面对产品做了简单的介绍，最后描述了产品的主要盈利模式和发展规划。通过本章内容，可以对产品和项目的基本情况有所了解，具体的分析、计划、规划和评价会在后面章节进行详细的阐述。