我国互联网金融新模式研究结论与参考文献

　　结论

　　本文通过探讨互联网金融模式的理论基础，在分析互联网金融时代各主体金融需求的基础上，把握我国互联网金融的主要模式和发展现状，对互联网金融时代可能的创新途径做出分析，最后提出相关政策建议。

　　本文从小微企业、商业银行和个人用户三大主体的金融需求角度出发，通过展示互联网金融模式的现状和运行机制，进一步证实互联网金融三大模式产生和发展的重要性和必然性：①第三方支付对接商业银行的业务创新需求。②网络融资对接小微企业资金需求。③在线金融服务对接个人用户理财和消费需求。

　　2012 年以来，互联网金融发展迅速，呈现“百家争鸣，野蛮生长”的态势。

　　但任何一种创新都伴随风险，如何保证互联网金融模式的快速、健康和可持续发展，这就需要：①政府加强引导和规范。一方面鼓励金融创新，另一方面完善配套监管法律法规，引导行业协会自律。②互联网金融企业加强行业渗透，通过跨界打造跨界战略联盟，同时注重风险控制，保证健康、可持续发展③商业银行应顺应互联网金融发展趋势，通过“银行再造”加快业务模式调整，通过创新破解金融脱媒。只有通过政府部门、我国商业银行等传统金融机构和互联网企业的三方合力，不断完善互联网金融模式在我国的发展，才能使互联网金融产业成为促进经济社会发展的重要助力。

　　参考文献：
　　
　　[1]谢平,邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012,(12):11-22.
　　[2]马蔚华.互联网金融不是商业银行的终结者[J].IT 时代周刊,2013,(Z2):19.
　　[3]向松祚.向松祚:中国商业银行面临三个根本性挑战[J].银行家,2013,(10):16-17.
　　[4]姜奇平.银行业的互联网进化路线图[J].互联网周刊,2012,(21):34-39.
　　[5]范晓东.互联网开启“大众金融”时代[J].互联网周刊,2012,(20):24-30.
　　[6]博强.迎接互联网金融元年[J].大众理财顾问,2013,(02):80-81.
　　[7]钱文彬,李小波.商业银行创新发展第三方支付的研究[J].金融会计,2012,(09):26-30.
　　[8]程国树.携手 or 漠视? 商业银行如何选择第三方支付[J].金融与经济,2010,(01):72-74.
　　[9]黄亚娟,杨国明,杨丽影.第三方支付盈利模式及对策[J].金融经济,2006,(12):61-62.
　　[10]钱金叶,杨飞.中国 P2P 网络借贷的发展现状及前景[J].金融论坛,2012,(01):46-51.
　　[11]丁婕.我国 P2P 网络借贷平台及借款人行为研究[D].导师：陈冬宇.:西南财经大学,2012.
　　[12]乔婧祎.基于小微金融的互联网金融模式研究[J].中国市场,2013,(34):98-99.
　　[13]范敏.“余额宝”业务发展趋势、影响及政策建议[J].时代金融,2013,(26):138-139.
　　[14]邱勋.余额宝对商业银行的影响和启示[J].金融发展研究,2013,(09):84-87.
　　[15]Herzenstein,Dholakia & Andrews(2010): Strategic Herding Behavior in Peer-to-Peer　Loan Auctions[J]. Newark DE;Houston, TX.
　　[16]Klafft, M. (2008): Peer to Peer Lending: Auctioning Microcredits over the Internet[R].　Proceedings of the 2008 Int'l Conference on Information Systems,Technology and Management(pp. 1-8). Dubai: IMT.
　　[17]Freedman & Jin(2008): Dynamic Learning and Selection: the Early Years of Prosper[J].Com, working paper. College Park, MD.
　　[18]James & Houston(2006): What a Difference a Month Makes: Stock Analyst Valuations Following Initial Public Offerings[J], March 2006, Journal of Financial and Quantitative Analysis
　　[19]Stiglitz & Weiss(1981): Credit Rationing in Markets with Imperfect Information[J],American Economic Review71,pp.393 - 410.
　　[20]Yu Y. Toward an Understanding of the Behavioral Intention to Use the Third Party Payment Service[J]. 2013.
　　[21]Solomon Antony，Z.L.，Bo Xu. Determinants of Online row Service Adoption:An Experimental Study[J].Decision Support Systems，2006，3(42):1889-1900.
　　[22]Ziqi Liao，Michael Tow Cheung. Internet—based e-shopping and consumer attitudes: An empirical study[J].Information & Management，2001(38):299-306.
　　[23]中国金融四十人论坛学术顾问 谢平.互联网金融的基本理论要点[N].21 世纪经济报道,2014-03-10(020)
　　[24]阿克尔洛夫（1972），《次品问题》
　　[25]斯宾塞（1973），《劳动市场的信号》
　　[26]斯蒂格利茨（2001），《信息经济学:基本原理》
　　[27]海蓓.新型民间资本流动方式[D].导师：陈永生.:西南财经大学,2012.
　　[28]梁志元.小微企业融资难问题分析[D].导师：孙少岩.吉林大学,2013.
　　[29]巴曙松.等.小微企业融资发展报告[R]． 博鳌亚洲论坛，2013.
　　[30]中国人民银行副行长 潘功胜.加快推进金融业综合统计 夯实金融宏观调控和审慎监管基础[N].金融时报,2012-09-19(001)
　　[31]黄腊梅.我国商业银行个人业务发展中存在的问题及对策[J].河南财政税务高等专科学校学报,2012,(04):27-28.
　　[32]曹洪辉、李汉.中国第三方支付行业发展蓝皮书（2011）[M].中国金融出版社，2012:6-7.
　　[33]韩壮飞.互联网金融发展研究[D].导师：王作功.:河南大学,2013.
　　[34] 贝为智 . 第三方支付平台对商业银行经营的影响与对 策 [J].区域金融研究,2011,(01):40-44.
　　[35]本报记者 贺骏.网络贷款 偷走了谁的奶酪？[N].证券日报,2011-09-21(D01)
　　[36]赖智慧.马云金融帝国十年决战[J].新财经,2012,(11):24-27.
　　[37] 潘意志 . 阿里小贷模式的内涵 、 优势 及存在问题探析 [J]. 金融发展研究,2012,(03):30-33.
　　[38]网络借贷——中小微融资的“春天”[J].时代金融,2013,(10):68-69.
　　[39]王彦,姚文平.证券电子商务中的战略联盟[J].证券市场导报,2003,(03):37-42.
　　[40] 记者 彭洁云 . 金融机构不是魔鬼 互联网公司也不是天使 [N]. 第一财经日报,2014-01-28(A09)
　　[41]朱玛.第三方支付机构沉淀资金的权属争议及法律监管——兼谈“余额宝”的创新与风险[J].西南金融,2013,(12):6-9.