农信社信贷风险防范分析结语与参考文献

　　结 语

　　本文对我国农村信用社的发展历程和信贷风险管理状况进行了一个回顾分析和总结，在此基础上通过保定农村信用社信贷风险的外在表现形式，分析其产生信贷风险的根源，包括外部宏观因素和内部因素。外部因素主要为经济周期波动、政府财政倾斜力度不够、农村社保体系不完善、农村社会担保机制缺失、政府对农村信用社的过度干预、企业在改制过程中造成了大量恶意违规贷款、立法滞后缺乏必要的约束等。内部因素主要为风险观念不强、农信社产权不清晰、信贷风险监控机制不完善、信贷风险处置上的不重视、高素质员工相对匮乏等。

　　通过以上分析，对保定农村信用社信贷风险的控制从战略层面、战术层面和运作层面三个层面提出了相应的对策。首先，从战略层面上，农村信用社要调整信贷战略定位，对县辖企业进行市场细分，分类分策进行支持，要通过改革发展，进一步扩充资本来逐步壮大农村信用社实力，增强风险抵补能力；其次，从战术层面上，要明晰产权，完善法人治理结构，优化内部控制流程，实施人力资本激励政策；第三，从操作层面上，要努力提高农村信用社风险管理技术含量，通过开展信贷产品创新，密切与优质客户之间的关系等来化解风险，提到资产质量最优的状态。

　　本文由于受到主、客观方面因素的制约，对保定农村信用社风险机制建立的研究还很不充分，存在很多缺陷，需进一步研究的问题如下：

　　1、保定区域广大，辖内各县地形、经济、人文差距较大，既有山区县，也有半山区县，还有平原县，情况较为复杂。保定农村信用社作为地方金融机构，受县域状况影响较大，因此县辖内的各农村信用社的信贷状况也不尽相同。本文还有分析不透彻、分析不到位的情况，需要在今后进一步研究分析。

　　2、随着国家对金融业的放开，互联网金融等新的金融形式对农村信用社的冲击，以及大数据、云计算对农村信用社信贷管理的影响已经显现。但目前由于对保定农村信用社影响较小，因此本文在研究过程中没有涉及，这需要在今后的研究中高度关注。

　　3、需进一步研究保定农村信用社风险状况，力图建立保定农村信用社风险防范机制模型。

　　总之，以上不足还需在下一步的研究中得以加强，希望为保定市农村信用社风险防范机制的研究贡献一份力量。

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