总 结
在金融借贷及担保纠纷案件中,如果担保人以银行或借款人(包括其法定代表人)涉嫌刑事犯罪为由,要求法院按照"先刑后民"原则先处理刑事案件,从而阻碍金融借贷及担保纠纷案件审理进度或逃脱担保责任情况下,法院不能一概按照"先刑后民"对刑民交叉案件进行处理,而应该依据个案分别作不同处理。
在债权人程序权益保障上,只要债权人提出的民事诉讼请求符合《民事诉讼法》
关于起诉条件的规定,法院就应当依法保障债权人民事诉讼权利,不得对金融借贷及担保纠纷案件采取不予受理或驳回起诉的态度。当担保人举报涉嫌犯罪的对象是银行的情况下,法院对银行是否构成违法发放贷款罪应当审慎认定,至于银行违反《商业银行法》的规定,在贷款审核、发放、贷后管理等环节未尽到严格审核义务,应当视作银行疏于防范风险的行为,属于银行内部行政处罚的范畴,虽然其违反了《商业银行法》的规定,但该规定不是效力性强制性规定,并不因此导致银行与借款人签订的借款合同无效。
当担保人举报涉嫌犯罪的对象是借款人的法定代表人的情况下,刑事案件中的犯罪嫌疑人与民事纠纷中的债务人并不是同一主体,并非基于同一法律事实,而只是在法律事实上存在牵连,应当按照刑民并行的方式对民事纠纷继续审理,而从民事合同效力认定来讲,法定代表人构成代理(代表)权滥用,其所签订的民事合同的法律后果归属于借款人,因此银行与借款人之间的借款合同有效,法定代表人个人被追究刑事责任与借款人向银行承担合同责任可以并行不悖,担保人也不能因此要求免除担保责任;但也有例外情况,即法定代表人设立公司的目的本身就是为了骗取银行贷款的情况下,法定代表人设立公司及签订借款合同等一系列行为将被视作实施犯罪的手段,民事纠纷案件因此需中止审理。
当担保人举报涉嫌犯罪的对象是借款人本身(包括借款主体为法人或个人)的情况下,刑事犯罪与民事纠纷中的法律事实往往是竞合的,民事纠纷案件需中止审理,待侦查机关查明事实真相,并由刑事法庭作出罪与非罪的认定后继续审理民事纠纷案件,但中止的民事诉讼程序也不能无限期拖延下去,特别是在刑事案件迟迟未能破获的情况下,将导致民事诉讼原告的利益无法得到保障,因此法院在中止审理后对刑事案件也要予以必要关注,在必要的情况下应当继续启动民事诉讼程序,并利用优势证据规则对民事纠纷案件作出裁判,此种情况下借款合同及担保合同不能简单地以借款人贷款诈骗犯罪为由认定为无效,从保障债权人利益角度出发,可以将借款人在刑法范畴内的贷款诈骗行为视作民法范畴内程度更高的民事欺诈行为,其所签订的借款合同是可变更可撤销的合同,从而赋予债权人对合同效力的选择权,如果债权人选择不变更、不撤销借款合同,则借款合同及相应的担保合同依然有效。
三、中介平台模式P2P借贷中的平台责任认定对于中介平台模式P2P借贷中的平台来说,其与借款人和出借人分别构成居间人与委托人及相对人的居间合同关系。在平台与借款人的居间合同中,借款人为居间合同的委托人,出借人为居间合同的相对人;在平台与出借人的居...
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