商业银行的信用卡营销问题与对策总结与参考文献

　　第六章 总结

　　一、结论

　　论文以ZS银行为例，对其信用卡业务营销现状进行了深入的研究，分析其发展中存在的主要问题。并通过SWOT、STP等分析方法对ZS银行信用卡营销环境进行了综合分析。随后，在借鉴国外银行信用卡成功营销案例的基础上，对ZS银行信用卡营销策略进行了完善。论文的主要研究结论如下：

　　一是ZS银行当前的信用卡业务所采取的营销战略主要包括营销定位战略、营销品牌战略、营销产品战略、营销服务战略以及营销渠道战略。在上述营销战略的应用中，ZS银行还存在营销定位准确度不够、信用卡品牌形象塑造力度不足、产品创新力度不够、售后服务不足、营销传播渠道狭窄等问题。二是对zs银行信用卡营销环境进行了综合分析。从外部宏观环境来看，国内经济持续增长，居民消费能力不算增强、信用卡相关制度法规建设不断完善。

　　同时年轻一代的消费观念逐渐改变，先消费后付款的消费模式逐渐被人们所接受、信息技术的发展也为信用卡的全球通用提供了可能性，因此，信用卡业务未来发展具有极为有利的宏观外部条件；从内部微观环境来看，消费者对信用卡业务接受能力增强、ZS银行多年来一直重视企业品牌建设与社会公众形象塑造，这为ZS银行信用卡业务提供了便利，但同时国内信用卡发行企业之间竞争激烈、国外知名信用卡发行机构对国内市场虎视眈眈、支付宝等第三方网络小额信贷业务盛行，这些又给ZS银行信用卡业务带来了极大的威胁和挑战；从市场营销环境来看，国内信用卡市场空缺较大、信用卡走向互联网通用阶段、信用卡小额借贷功能未完全开发等，这些对ZS银行来说既是挑战也是机遇。

　　ZS银行信用卡业务的优势在于业务起步早、市场份额大、产品种类多、信用卡发行量大；其劣势在于信用卡产品同质化现象严重、员工素质层次不齐、业务员分工不明确；信用卡业务未来的发展机遇在于信用卡应用市场前景广阔、具有良好的社会政治环境和经济环境；信用卡业务的营销风险在于虚拟信用卡盛行、市场竞争激烈。ZS银行在制定具体的营销策略时，必须以企业的营销环境为基础，有针对性的对弱势项目进行优化和提升。

　　三是对威士国际组织、花旗银行、美国运通公司以及日本的JCB公司等信用卡业务营销成功企业的营销策略进行研究后发现，上述企业之所以成功主要在于重视服务营销策略、合理应用价格营销策略、充分利用伙伴营销策略、科学组合多元化营销策略。

　　四是在上述研究的基础上，论文从强化产品定位、优化品牌形象、创新产品个性、改善售后服务、多元化营销渠道更新等五个方面提出有针对性的改建建议和措施。

　　二、展望

　　在国内各信用卡发行行跑马圈地大量发行之后，各银行都将信用卡业务未来的发展重心放在营销策划上，通过品牌建设、产品创新，优化售后服务等方式将信用卡业务全面推向市场。与国外发达国家相比，我国信用卡使用时间相对较短，各信用卡发行行的营销经验也比较欠缺，因此国内银行应在国外银行还未完全进入我国信用卡市场之际加大产品营销力度、提升自身的管理和营销经验，为企业的下一步发展做出准备。

　　信用卡营销是一个系统而全面的过程，受研究时间和个人能力限制，论文在对ZS银行信用卡营销进行分析研究时还存在很多不完善的地方。比如在策略制定时仅从ZS银行信用卡产品业务出发，对其进行构建，没有考虑到ZS银行与其他银行、商家、第三方机构之间的合作关系。这既是本文研究的不足之处，也是本人下一步研究的方向和重点。
　　
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　　致谢

　　在论文即将完成之即，我非常感谢我的论文指导老师林丽琼，恩师在我完成硕士毕业论文的过程中，从最初的定题，到资料收集，到写作、修改，到论文定稿，她给了我耐心的指导和无私的帮助。为了指导我的毕业论文，她放弃了自己的休息时间，她的这种无私奉献的敬业精神令人钦佩，在此我向她表示我诚挚的谢意。同时，感谢所有任课老师和所有同学在这几年的学习生活中来给自己的指导和帮助，是他们教会了我专业知识，教会了我如何学习研究，教会了我如何做人。正是由于他们，我才能在各方面取得显着的进步，在此向他们表示我由衷的谢意，并祝所有的老师培养出越来越多的优秀人才，桃李满天下！

　　通过这一阶段的努力，我的毕业论文终于完成了，这意味着我研究生生活即将结束。在学校学习阶段，我在学习上和思想上都受益非浅，这除了自身的努力外，与各位老师、同学和朋友的关心、支持和鼓励是分不开的。

　　在我的学习过程中，我的家人也给予了我更多的关心和支持，在此，对他们表示衷心的感谢，同时我还要感谢在我学习期间给予我帮助和支持的同学和朋友。

　　写作毕业论文是一次再系统学习的过程，毕业论文的完成，同样也意味着新的工作生活的开始。我将铭记我曾是一名福建农林大学学子，在今后的工作中把农大的优良传统发扬光大。

　　感谢各位专家的批评指导！