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文化对保险消费者行为的作用机制研究结论与参考文献

来源:学术堂 作者:姚老师
发布于:2016-09-09 共6080字
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  5 结论

  综上所述,本文将消费者作为研究主体进行考察,认为文化对保险消费过程的影响主要体现在以下四个环节:第一,"外界刺激物"包含大众传媒对保险的宣传与报道、前人经验等信息,影响人们对保险的最初认知。第二,中国的传统文化的文化规范、价值观念等文化观念影响消费者的消费动机。第三,消费者与保险营销员的沟通交流,影响人们对保险的再认知及偏好。第四,消费者对于保险的"预期"能否被保险公司所了解并满足,影响消费者对保险产品和服务的评价。

  结合我国的文化观念、文化传播的现实情况进行分析,笔者认为目前大众媒体对保险的失衡报道、无力宣传,我国文化观念与保险理念的冲突,跨文化营销中的问题,使得文化对我国保险消费产生的影响大多都是消极的。

  但正是这些文化带来的阻碍,使得人们基于文化因素的改革措施有的放矢。为此,本文结合保险活动中的不同行为主体,利用不同的传播模式,提出以下六点建议措施。

  第一,针对目前大众传播内容影响消费者对保险的全面认知的问题,建议采取"善用大众传播媒介,引导保险消费者全面认知保险"的措施。在这个措施体系中,媒体、保险公司、保监会以及行业协会、行业学会要各司其职,共同努力。媒体要坚持平衡报道,给消费者呈现出一个真实的保险消费环境;保险公司通过在热门事件中的积极作为,增加消费者对保险的关注;保监会要带领保险行业协会、学会承担制作宣传保险意识的公共品的责任,通过提高保险广告质量培养人们的保险意识,通过参与电影、电视剧的故事情节设计传递保险消费经验,通过适应互联网受众的特点优化保险信息服务。

  第二,针对文化观念对保险消费动机造成干扰的问题,建议采取"顺应文化观念,改进保险服务"的措施。在保险营销时,开展迎合中国文化观念的保险营销;在解决纠纷时,尽量理解并满足消费者在文化观念上对保险公司的期待;同时,可以考虑顺应中国文化观念的保险组织形式,建立互助制保险。

  第三,针对跨文化营销降低保险的消费者偏好的问题,建议采取"提高营销员'文化适应'能力"的措施。首先,改善营销员招聘机制,甄选文化群体中的意见领袖,培养来自文化群体内部的营销员;其次,提升现有营销员的跨文化素养,组织营销员进行保险服务体验;最后,改革对保险营销员的绩效考核办法,增加对文化维度的考量。

  第四,针对文化与保险产品特性共同加大消费者预期的实现难度的问题,建议采取"克服保险产品特性的缺陷,努力实现消费者预期"的措施。首先,通过有形的附加服务使保险产品真实可感,使人们越过符号带来的隔阂,切身感受到保险产品的意义;其次,通过信息反馈降低文化差异造成的理解性偏差。重视新产品的条款试读,重视对消费者的回访。增进消费者对所购保险产品的理解;再次,通过兼顾多方利益,解决消费者多主体带来的问题。在设置合同条款时、进行保险服务时,兼顾多方利益,尊重利益相关人的诉求,以减少因利益主体多样性而造成的消费预期落空。

  第五,针对消费者在消费过程中的诚信困扰,提出以下三点措施:一、建立消费者自治组织,为消费者提供依靠,保证保险契约的履行;二、搭建诚信平台,供保险消费者进行查询,增加保险公司、保险业务员违规操作的成本,降低保险违规发生的几率;三、统一规范保险服务步骤、流程,使保险消费者在消费时有章可循,免除消费者的后顾之忧。

  第六,文化不是孤立的,将保险与其他领域的文化、教育、行业相结合,可以实现文化的共同构建。具体的实施可以分为三个方面:一、利用保险解决社会管理问题、提供社会服务。政府逐渐将养老、医疗、食品安全等涉及国计民生的重大问题交由市场来解决,通过实际行动为百姓做出"消费保险"的示范。让民众认识到保险对国家、对人民的意义;二、结合专业、能力进行保险消费者教育。把保险知识变得有用。使人们在锻炼能力的过程中,加强对保险的理解;三、促进保险业内部、保险业与其他行业间的互动交流。一方面推动保险业内的资源共享,另一方面拓展保险业与其他领域的深度合作。

  希望通过这六点措施,在一定程度上削弱文化对保险消费的阻碍作用,乃至将阻碍作用扭转为促进作用。

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